接下来上一个话题,今天我们来谈谈货币基金等固定收益产品。说到货币基金,基本人都很了解,但大多数小伙伴还是觉得有点奇怪。事实上,著名的余额宝与田弘基金的货币基金有关,该基金也是目前中国最大的货币基金。
01什么是货币基金?
货币基金:是从社会上募集闲置资金的开放式基金,由基金管理人运作,由基金托管人保管。投资信用等级高、期限短的资产,主要包括国债、银行大额存单、央行票据、短期政府债券、大型企业短期债券等。
货币基金和银行存款有什么区别?
1.银行存款是指我们的储户直接把钱借给银行,然后银行把存款借出去赚取利差。在货币基金的情况下,我们把钱委托给金融机构,然后金融机构帮助我们投资这些钱。金融机构本身不负责还本付息,只收取一定费用帮助我们投资。
2.银行存款是指每个企业或个人单独开户,将钱存入银行,没有议价能力。货币基金是汇集大家的钱,从小到大,有议价能力,利息可以更高。目前市场上货币基金的收益率一般在3.8%-4.5%,高于银行定期存款的利息。
3.银行定期存款有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的固定期限。虽然可以提前取钱,但是要扣利息。货币基金流动性好,两三天就可以赎回。
03货币基金组织的前世
世界上第一个货币基金组织诞生于美国。当时世界最大的养老基金“教师年金保险公司”的现金管理部负责人露丝·戏谑,在对金融市场进行详细调查后,提出了“让小投资者享受大企业可以获得的回报率”的想法,而且流动性也很高。该公司购买了30万美元的高利息定期储蓄,并以1000美元为单位出售给小投资者。于是1972年,历史上第一只货币基金诞生了。
2003年12月30日,中国成立了第一只货币基金——华安现金福利投资基金,该基金在中国一直不温不火。直到2013年余额宝出道,智能手机的普及和移动支付各种消费场景的应用,货币资金规模自2013年以来迅速增长。根据基金行业协会发布的新数据,截至2017年底,公共基金总规模达到11.6万亿元,创历史新高,但货币基金规模达到6.735万亿元,占公共基金总规模的58%。
04购买货币基金的实际操作:
一般建议用3-6个月的钱买货币基金。
货币基金收益分配的公布方式只有两种:“每万份收益”和“七天年化收益率”。
例如,在这张图片上:
图片左边部分是指当日每万货币基金份额可以获得的收益为1.0656元;
图的右边部分是指平均收益折算成一年的年化收益率为3.986%,这是考察货币基金长期盈利能力的一个参数。“七天年化收益率”较高的货币基金,盈利能力相对较高。
但需要注意的是,这个指标有一定的局限性:如果某一天的收益特别高,那么包括这一天在内的七天年化收益就会被提上去,所以只能作为选择产品的参考指标,看过去的历史表现和评价很重要。
此外,货币基金在节假日和周末也会有收入,所以如果遇到一些长假期,可以提前两个工作日购买货币基金,从假期中获得收入。
一般货币资金在月末、季末、年末的收益率都高于一年的其他期间。
除了余额宝,还有很多其他货币基金可供我们选择。余额宝目前的收入水平在所有货币基金中间,但不在最好之列。
今天主要讲了货币基金的概念,货币基金和银行存款的区别,货币基金的前世,以及购买货币基金实践中需要注意的问题。货币基金分为两部分。接下来的部分主要讲几个常见的购买货币基金的渠道,如何选择货币基金,货币基金的风险,国家如何防范货币基金的风险,这些都会对我们的生活产生影响。小伙伴们,下周见~!
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