个人住房贷款调整 个人住房贷款利率10月8日起调整 北京新锚已定

最近，房贷利率成为热议话题。新的贷款市场报价利率机制形成后，8月25日，央行宣布，自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

　　日前，北京房贷利率已经有了最新消息。据报道，某国有银行人士表示，北京地区新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期LPR加55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR加105个基点。

　　从多家媒体报道可以发现，近段时间没有出现购房者集中申请贷款的现象，并且，近期各大银行的贷款额度较为紧张。

　　北京新锚已定

　　长期以来，我国银行的房贷利率定价都是在央行贷款基准利率基础上乘以一定比例系数。比如，此前北京首套房贷款主流利率为基准利率4.90%上浮10%，即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%，即5.88%。

　　自人民银行宣布将贷款市场报价利率作为各银行新发放贷款的主要参考后，个人住房贷款定价也自然要从原来的贷款基准利率“换锚”为LPR.8月20日公布的第一期LPR利率，5年期以上为4.85%。

　　据新华社报道，目前北京已经明确，首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。这一数值略高于此前商业性房贷利率水平，但变化幅度不大，基本保持稳定。

　　9月17日，据报道，某国有银行人士也表示，首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55Bps，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+105Bps。某股份制银行人士表示，该行北京地区自9月16日起住房按揭贷款报价采取LRP加点方式，定价与上述方式相同。

　　不过5.4%、5.9%并不是一个绝对值概念，10月8日的房贷利率仍要看9月20日新一期的LPR利率是否调降。

　　另据中国房地产报报道，北京一位中资银行相关负责人透露，“目前我所了解的信息是，在LPR的基础上加60bp到120bp，首套房最低加60bp”。按照这种说法，该银行首套商业性个人住房贷款利率将在5年期LPR4.85%的基础上至少加60个基点，也就是5.45%，高于此前基准上浮后的房贷利率，同时高于目前北京锚定的最低房贷利率。

　　央行有关负责人曾表示，公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

　　各地未现集中申请贷款

　　上述新华社报道提到，目前至少已有13个省区市的市场利率定价自律组织确定了当地LPR加点下限，其余地区将于月底前陆续公布。各地银行正在根据地方房贷利率下限调整本行利率浮动情况，较改革前利率水平均未有较大变化。

　　某国有大行江苏分行在考虑江苏房贷利率下限后，该行南京地区首套房大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点;苏州首套房则至少加120个基点，二套房加150个基点。“改革前，苏州首套房在基准利率上上浮25%，二套房上浮30%，执行加点下限后，不会对最终利率有太大影响。”该行苏州分行住房金融部人士说。

　　新华社记者从多地商业银行了解到，近期前来询问房贷利率的客户很多，但是并没有出现大规模签订贷款合同的情况。“房贷定价新政出台后，房贷增量较前期变化不大，购房者是否申请房贷主要受所购房屋自身情况影响。”招商银行深圳分行一名工作人员表示。

　　目前上海、广州的LPR加点下限还未确定。上海目前是全国房贷利率较低的城市之一，目前仍有购房者享受到首套房利率九五折的优惠。一旦执行新规，首套房贷的折扣利率将难以实现。

　　据融360大数据研究院发布的《2019 年 8月中国房贷市场报告》显示： 8月，全国首套房贷款平均利率为5.47%，环比上涨了 3BP;二套房贷款平均利率为 5.78%，环比上涨 2BP，相当于在目前的 5年期LPR 水平上分别加了62个BP和93个BP，均远高于新政规定的利率下限。

　　接下来，房贷利率下降的可能性不大。融360大数据研究院分析师李万赋认为，近期，央行降低存款准备金率，将带来银行融资成本的下降。但不管是降准措施，还是LPR新报价机制的推出，最终都是期望通过银行传导可以降低贷款实际利率。政策层面明确提到不把房地产作为短期经济刺激的手段，而且监管层对资金围堵力度之大，违规检查之严的程度远超以往。