专家建议养老金领取早减晚增 养老金领取年龄新规定

退休后，我们最关心的是养老金问题。很多专家都建议推迟退休年龄，大家都很重视退休金。最近，有专家建议，延迟退休计划的设计可以采用“减早增晚”的模式，即设定标准年龄以外领取养老金的最低年龄。这是什么意思？我们来看一下专家的建议，养老金早减晚增，养老金年龄的新规定要遵守。

为什么要实行延迟退休

第一，推迟退休其实是世界话题，不是中国话题。因为在世界各地，人们的寿命越来越长，面临着老龄化的压力和养老金不足的问题。自从人类出现在地球上，就没活这么久，也没经历过这么大面积的衰老。

过去养老金制度是按照过去的年龄来安排和设计的。这意味着，如果不提高退休年龄，养老金制度最终将崩溃。因为活得越久，需要的养老金越多，需要养活的劳动力越多。这也意味着你要么存更多的钱，工作更长的时间，或者有更多的孩子来支持你。事实上，随着人们寿命的提高，养老金制度的崩溃不仅是某个国家面临的难题，也是一个全球性的问题。

第二，世界上大多数国家都通过了立法来促进延迟退休。36个经合组织国家中的大多数都提高了退休年龄。大多数成员国的男性退休年龄为65岁或以上。2013年，英国宣布将英国人的退休年龄推迟到20世纪30年代中期的68岁和20世纪40年代末的69岁。

到2050年，美国和德国的退休年龄将达到67岁，意大利和丹麦的正常退休年龄也将达到69岁。日本于2019年再次提出延长退休年龄，并计划于今年修改《老年人就业稳定法》，分两步将退休年龄延长至70岁。

作为世界上平均寿命最长的国家之一，新加坡准备进一步提高退休年龄。2019年8月，新加坡总理李显龙宣布，新加坡法定退休年龄和再就业年龄将从2022年7月1日起调整，从目前的62岁和67岁分别提高到63岁和68岁，然后到2030年分别提高到65岁和70岁。澳大利亚也准备在2029年将退休年龄提高到70岁。

第三，中国的退休年龄是世界上最早的。男性60岁，女性55岁，女职工50岁，平均退休年龄不到55岁。世界上很多国家的退休年龄都在65岁以上，我们66岁以下的退休年龄在世界上是比较低的。

从全球来看，空退休年龄的增长仍然相对较大。有些人反对提高退休年龄。关键是不知道中国的法定退休年龄是世界上最早的水平，中国的预期寿命也不短，已经超过了77岁。

随着中国逐渐进入老龄化社会，更不用说养老金是否出现赤字空。按照正常的退休年龄和老龄化程度，中国的养老金迟早是不可持续的。我的预测是10年内基本养老金入不敷出，提高退休年龄势在必行。

第四，中国70年没有调整退休年龄。目前，关于男子60岁退休、妇女55岁退休和女工50岁退休的规定仍然是在1951年。从那个时候到现在，中国人的预期寿命大大提高了，老龄化的程度也在加快。

根据国家统计局的数据，2019年底，我国60岁及以上人口达到2.5388亿，占总人口的18.1%，其中65岁及以上人口1.7603亿，占总人口的12.6%。到2030年，60岁以上人口将超过25%。世界银行预测，到2050年，65岁以上人口比例将达到26%。

届时，中国将成为世界上老龄化人口最多、老龄化程度最严重的国家之一。从全球比较的角度来看，提高退休年龄也是合理的。在预期寿命大大提高的60岁和55岁退休确实是一种浪费。

专家建议养老金“提前减少，推迟增加”

从“研究”到“实施”，延迟退休真的来了。

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标的建议》提出，法定退休年龄应当逐步推迟。

武汉科技大学教授董登新在接受《21世纪经济报道》采访时表示，这一说法有双重含义。此前，中国提出要研究推迟退休的计划，不再是“研究”，而是“实施”，也就是说有可能加快登陆，可能在两三年内。另外，不要一步到位的推行延迟退休，应该循序渐进，可能分两三步走。

“十四五期间，有一个非常严重的‘窗口期’，就是1963年的婴儿潮。他们很快就要满60岁了，这将导致中国养老保险的缴费人数迅速减少，领取人数迅速增加。因此，这个问题必须在“十四五”期间列入议事日程。”清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥告诉《21世纪经济报道》。

杨燕绥建议，延迟退休计划的设计应采取“早减晚增”的模式，即在标准年龄之外设定领取养老金的最低年龄。由于他们提前退休领取养老金，领取时间相对较长，所以他们的养老金可以按照标准享受一定的折扣。相反，对于比标准年龄晚退休的，领取标准可以按比例提高。

为什么要实行延迟退休？

2013年11月发布《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，提出建立更加公平、可持续的社会保障体系，研究制定逐步推迟退休年龄的政策。

7年后，今年11月发布的规划《建议》明确提出，要在全国范围内协调基本养老保险，逐步推迟法定退休年龄。

根据中国现行的退休制度，目前法定退休年龄男性为60岁，女性干部为55岁，女性职工为50岁。人们普遍认为，在中国老龄化快速发展的背景下，中国现行的退休制度必须进行调整。

杨燕绥告诉《21世纪经济报道》,推迟退休背后的意义实际上是推迟领取养老金的年龄。这个年龄怎么算？基本原则是人民的平均预期寿命减去各国领取养老金的标准年龄。

杨燕绥告诉记者，我们选择了与中国国内生产总值水平相近的国家，并计算了平均值。老年人平均养老时间在13年左右，随着寿命的延长可能会继续增长。所以，其实这是一个动态的算术问题，但是我们的退休制度从50年代开始就没有变过。

为什么要这么算？杨燕绥说，只有这样，我们才能实现代际平衡，平衡年轻人的支付负担和老年人的养老金收入。

北京大学社会学教授陆杰华在接受《21世纪经济报道》采访时表示，规划提案中的最新声明意味着，以前主要是进行研究，现在研究结果正在逐渐显现，这也意味着，推迟退休的年龄不会一刀切。未来的延迟退休将逐步调整，以适应我国人口的年龄结构和不断深化的老龄化新格局。

联合国将65岁及以上老人的比例视为7%以上，或60岁及以上人口的比例视为10%以上，作为进入老龄化社会的标准。2019年，中国60岁及以上人口25388万人，占总人口的18.1%，其中65岁及以上人口17603万人，占总人口的12.6%。

随着老龄化比例的增加，意味着中国养老金领取者的数量在增加，支付养老金的劳动力在减少。因此，延迟退休的实施“迫在眉睫”。

"目前，实施延迟退休有几个步骤和计划."董登新说:“我个人主张男女退休年龄统一到60岁。目前，我国城乡居民基本养老保险为60岁，覆盖5亿多人，职工基本养老保险覆盖4亿多人，其中60岁以下退休的参保人数只有1-2亿。从公平的角度出发，我主张优先将男女退休年龄统一到60岁，然后分步骤推迟退休。”

第二个方案不是统一男女退休年龄，而是逐步实行延迟退休。当然，女性可以更快地推迟退休，然后最终延期将导致统一的退休年龄。“统一退休年龄是大势所趋，欧洲和美国的男女退休年龄是统一的。”董登新说。

领取养老金“减早增晚”？

延迟退休对普通“工人”意味着什么？

经《21世纪经济报道》记者调查发现，很多70后对此最为敏感，因为他们是最有可能面临延迟退休的第一批“工人”。

70年代后，陈静在一家外贸公司工作。按照现在的政策，他两年就到了退休年龄。“这件事已经说了很久了。如果真的要实施，其实最大的影响就是我们快退休了。我正准备退休，突然被告知延期。”

她个人倾向于在目前的年龄退休。“到了这个年龄，我的身体和精力都跟不上了，但我还是想多陪陪老人。老人现在不跟我们住了，也不方便照顾什么病。”

记者在采访中了解到，很多“劳动人民”，尤其是70后，整体经济条件较好，退休后更注重自己的闲暇时间。

董登新认为，在推迟退休的同时，我们可以实行灵活的退休制度，也就是说，如果我们不能达到法定退休年龄，我们可以提前退休，但我们必须扣除一部分养老金，这是对那些坚持工作的人的鼓励和激励。当然，也鼓励达到法定退休年龄后继续工作。

《21世纪经济报道》记者发现，几乎所有专家都认为，没有必要强制到一定年龄退休，但养老金可以“早减晚增”，即早退休者领取比例较低，而晚退休者可以增加一部分养老金。

杨燕绥指出，退休年龄不必太固定，因为每个人的身体条件和职业环境都不同。除了公务员必须按时退休外，企业特别是民营企业没有严格的退休年龄规定。

领取养老金有一个标准年龄。比如你60岁退休，58岁提前拿到，你不可能100%拿到，但是你应该80%拿到，因为你拿到的早，付出的少。杨燕绥说，如果退休时间比标准年龄推迟，领取退休金的时间相对较短，应该按比例增加，例如英国增加2%，3%，甚至10%。

陆杰华还表示，延迟退休可能会针对不同类型的工作、企业和行业逐步进行调整。有一些类型的工作，比如重体力劳动者，比如煤矿工人，如果他们不得不推迟退休直到60岁以上是不现实的。另一方面，也要考虑各种工作是否愿意延迟退休。例如，医生和教师可能更倾向于推迟退休。

他认为，推迟退休需要考虑的是如何鼓励和激励体制内晚退休的人，也就是有一定的体制倾斜。比如在养老、医疗，包括公积金、收入等方面，部分延迟退休的人能得到更多的福利吗？

除了灵活的养老金，杨燕绥认为，整个社会需要适应老龄化社会的现状，创造一个可以推迟退休的环境。

“目前，随着人口老龄化、人均GDP增长和互联网的出现，许多传统的工作岗位消失了，创造了许多新的工作岗位。这些工作很多只适合年轻人，比如一些智能操作的工作。同时还有一些岗位，比如需要面对面服务的岗位，比如养老服务行业。目前存在较大的人员缺口，需要国家加强职业培训和宣传，做好大量人员的转移就业工作。”

杨燕绥认为，还应该鼓励企业改变经营文化和经营理念，个人、企业甚至政府都需要改变对人力资源管理的认识，以适应当前健康长寿的时代。

董登新还认为，老员工不会放弃工作。如今，新行业、新技术、新业态、新模式层出不穷，行业不断细分，新工作不断创造。此外，一些新的职业需要年轻人。

“老年人和年轻人的就业没有绝对的替代关系。当然会有一些重叠，但其实就业本身就有一定的竞争，适度的重叠是必然的，也是必要的。”董登新说。