消费观念的形成与时代密切相关，它既是民族文化长期积淀的结果，也是社会现实的直接反映。在影响个人和家庭消费观的诸多因素中，时代起着决定性的作用。主流消费观念和个人因素是影响消费观念形成的基本因素。
消费观念的形成一般是以时代为基础，结合个人的感受和经历。这一概念的形成有其原则:
主流消费观念对个人消费观念的影响
虽然西方消费主义文化自20世纪50年代以来已经成为大众文化的主流，但至今尚未对中国产生广泛的直接影响。
“居安思危”和“量入为出”深深植根于中国文化和经济思想。但建国后计划经济体制下长期物质生活资料的缺乏，进一步强化了人们保守的消费观念。这种深受传统影响的保守的主流消费观念，不会因为改革开放短短20年人民生活水平的大幅度提高而迅速改变。
个人因素对消费观念的影响
通过对影响消费观念的因素进行建模分析，可以看出影响消费者个人消费观念的主要因素是收入、年龄、性别、籍贯、学历，其中学历是影响最大的因素。高等教育由于受教育程度更高，接受新观念更快，在消费观念上更为前卫。
收入相对于消费观念指数的系数较小，说明纯收入的增长对消费观念没有起到主导作用。或者说，就文化和收入对消费观念的影响而言，收入不是影响消费观念的主要因素。
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