德裕 德裕世家董事长张咏：就这样打造专业“家族办公室”

随着国家财富的日益扩散和相关行业的细分，家族理财室这种不同于海外FO和国内私人银行的高端理财形式正在迅速兴起。张勇，这位前民生之旅的领导者，奢华地转身，指着“中国最专业的家庭办公室”。

正文/记者张伟

如果一个人净资产超过一百万美元，那么私人银行可以为他做适当的财富规划；但是，如果一个人的总资产达到1亿美元以上，位于财富管理产业链顶端的“家族办公室(FO)”，将更适合为他打造量身定制的专属财富计划。

根据胡润研究院的相关报告数据，我国个人总资产超过5亿元的超高净值个人有1.7万人，而且这个数字还在不断扩大。毫无疑问，中国财富的快速积累和相关产业的细分，为黑马式的“异国情调”家庭办公提供了根土，这与海外FO不同，也与国内私人银行的定位不同。马云、王健林、蔡崇信等商界领袖都开启了“家族办公模式”。

作为第一批本土私人银行专家，超高净值个人的需求激增促使在商业银行有着多年理财实践经验、曾带领民生银行(600016，古吧)私人银行业务实现超常增长的张勇，毅然战斗，创立了“德裕家族”，投身于这个“智力高度密集型的朝阳产业”。这位经验丰富的私人旅行者漂亮地转过身，指着“中国最专业的家庭办公室”。

财富管理的新蓝海

在德裕家族成立之前，张勇已经深入商业银行近20年。2008年参与筹备民生银行私人银行部，牵头业务推广，实现高净值客户数量、净利润、管理金融资产规模、产品配置总量三年复合增长50%以上。作为私人银行业务的资深领导者，张勇似乎没有理由重新创业，但见证了中国财富管理和私人银行业务从初创到发展的整个过程的张勇，显然有着更远大的理想。经过深思熟虑和规划，他决定从各个领域招募精英，成立一个具有全方位服务平台的家庭办公室。

“我今年48岁，是一名资深企业家。”当谈到他搬到家庭办公领域的初衷时，张勇说:“这是一个客观的市场需求。我国超高净值人群的数量日益增多，但很少有机构能比私人银行为这一人群提供更深、更专业、更个性化的服务。这是市场的空白色，也是蓝色的海洋。我觉得应该有机构来填补。”另一方面，拥有多年财富管理实践经验的张勇，也渴望找到一个平台，在体制外成就自己和他人。“近20年的经历让我积累了很多经验和自己的想法。希望有机会充分发挥，真正成就自己，成就合作伙伴，成就客户。”

张勇将自己的新事业命名为“德裕家族”，“美德即品德；于是有钱的；家族希望世代传承很久。我们希望帮助更多的人成为一个家庭，帮助更多的人传递他们的道德财富，帮助更多的人实现这个梦想。”

从“创造”到“使用”

在首都圈，曾经有一句俏皮话说中国富人创造财富的能力是一流的，创造财富的环境是二流的，使用财富的方式是三流的，接受的金融服务是四流的。

同样，财富管理、私人银行以及市场上一些以“家族理财室”为名的第三方理财公司，也注重产品配置，即“创造财富”。然而，张勇的家庭办公室非常不同。站在客户的角度，应该从“创造财富、保持财富、传播财富、使用财富”四个财富阶段进行统筹规划，然后给出一流的解决方案，而不仅仅是围绕简单的产品。他把德裕家族比作客户整个产业链的长期“幕僚”，而不是和客户做一次性交易的“业务员”。这种定位意味着德裕家族需要有更强的资源，更广覆盖的专业团队，更复杂精密的商业服务模式，更认同FO模式的客户。

按照张伟的说法，德裕时嘉的客户标准需要满足四个条件之一:每年预付100万元的基本咨询费；或者单项委托管理金融资产5000万元以上；或者个人拥有1亿元以上金融资产；或者个人总资产超过20亿元。可以说这个标准已经超过了市场上任何一家私人银行的门槛。

“之所以确定这样一个标准，是因为我们在充分研究了中国高净值个人的市场之后，发现金融资产过亿的人和资产过千万的人是两个群体，他们的需求、特点、思维方式都有很大的不同，甚至他们的观念、行为模式、对生活的态度也有很大的不同。一亿元的标准是更有效的分割线，也意味着我们的家庭办公室起点更高，专业性更强，德裕家族做一个更纯粹的家庭办公室信心更大。”张勇解释道。

在具体的服务细化上，德裕家族不仅提供财富、税收、保险、法律咨询、优质生活等重点单一领域的管理服务，还提供家庭基金、家庭继承、家庭商业服务、家庭安全管理、家庭慈善等多层次套餐选择。“针对不同家庭需求量身定制的‘十二宫财富矩阵服务’模块，可以帮助超高净值个人制定一揽子财富总体规划，实现‘创造财富、保持财富、传播财富、使用财富’的良性循环。”

帮助“遗产”的守护者

与海外富豪家族财富传给第五代或更晚的成熟模式不同，中国企业正在接近第一轮代际传承的时间节点。多年的经验让张勇深刻理解了高净值群体开始面临的家族传承问题，而这个问题也是德裕家族在客服中重点关注的重点之一。

据民生银行和胡润报告联合发布的《2014-2015年中国超高净值人群需求调查报告》显示，近90%的超高净值人群有子女，其中65%处于教育阶段，35%处于成年阶段，近70%的超高净值人群面临家庭继承的计划生育问题。根据其他数据，未来5到10年，我国300万民营企业将面临资产和企业的继承。

“在中国，很多代人和下一代人的经营理念是不同的。”张伟分析道，“在这个代沟里，家族办公室能赢得第一代客户的信任，第二代群体通常更倾向于组织的专业性。所以家族办公室可以成为中间人，介入二代。培养和解，找到适合家族财富传承的最佳路径。”在具体的继承规划中，理财资本也可以由家族办公室通过专业团队进行保值增值，同时帮助客户在继承过程中使用信托、保险、遗嘱、基金会等海外成熟的继承工具。在人力资本和治理资本的框架下，两代人会共同找到最佳的平衡方案，使传承的收益和效果最大化。

在张勇看来，家族理财室这一新兴的金融细分市场将是未来最有前景的市场之一，他也愿意成为中国家族财富管理和传承的传播者。前不久，德裕家族获得了胡润报告办最具成长价值奖。在详细谈及未来规划时，冷静内敛的张勇胸有成竹:“我们希望通过不懈的努力，德裕家族成为中国具有专业价值和爱心的家族事务所。3年内，为30-40家有大发展空和多元化金融需求的客户提供全产业链策划服务，为其企业和家庭创造价值。经过几年的努力，我希望有资格说，德裕时嘉可以成为客户人生道路上的守护者，成为家庭办公领域的规范和标杆。”