恒易贷 恒昌旗下恒易贷收取高额砍头息、违规搭售保险，业务员伙同中介乱收费被立案

作者|赛文

来源|复利渠道

标题|常恒子公司恒易贷款收取高额砍头利息和非法搭售保险，对业务员和中介乱收费

近日，多名借款人向复利频道爆料称，他们在向常恒北京常恒汇成信息咨询有限公司借款时，遇到了收取砍头利息、捆绑保险、过度收集私人信息、软暴力收取等问题。

01

被业务员隐瞒，借款人只知道分两期还款后的“砍头利息”

在常恒汇成业务员眼里，借款人文佳女士的信用报告非常干净。毕竟她在常恒汇成借钱之前只用过招行信用卡和蚂蚁借钱，没有逾期记录。然而，第一次申请网贷的文佳，怎么也想不到网贷套路会这么深。

2020年3月18日是文佳在常恒惠城贷款的第三个还款日。前两期，常恒惠城北京何世礼店业务员索要短信验证码。作为回报，文佳决定自己经营。

当文佳打开恒易贷款App准备还款时，发现页面显示的合同金额为19万元，与业务员小刘当时声称的14.5万元相差甚远。

第一次做类似贷款的文佳不知道具体原因，就上网查询常恒信息。但她很快发现自己的经历并不独特，在常恒看到了很多关于“砍头利息”、“例行贷款”、“暴力催收”的负面新闻，让文佳觉得她可能是“被骗”了。

早在2019年12月，文佳通过别人的介绍和网络广告了解到常恒的公司，然后联系到常恒惠城何世礼店业务员小刘为他办理贷款业务。

12月12日左右，小刘协助文佳完成数据上传、联系人填写、操作员授权等信息认证。

12月16日，小刘告诉文佳，审批限额为人民币14.5万元，并要求他第二天到店里签字。

12月20日下午，文佳收到两条短信，金额为145，388元，其中一条是145，338元，另一条是50元，与业务员所述金额基本相符。

根据文佳的银行流水，两个交易对手的账户分别是常恒的北京常恒立通投资管理有限公司。

收到的金额比恒易贷款App显示的合同金额少44612元。文佳想查看借款合同，在常恒恒易融网站上找到了12月19日花费44612元的服务费记录。

恒易融是常恒利通运营的P2P平台，借贷双方均可登录恒易融查看相关信息。

2020年4月底，文佳咨询常恒客服收费原因，对方表示是借前检查评估等费用。

根据文佳向复利渠道提供的发票，服务名称为“*现代服务*服务费”，卖方为常恒立通，开票时间为文佳索要发票后。

但让文佳不解的是，业务员小刘从来没有提过借钱前后的相关费用，下一次付款的初始金额是14.5万元。

也就是说，高额服务费在19万本金到达文佳银行卡前被常恒李彤扣除，常恒李彤收取“斩首利息”。

《中华人民共和国合同法》第200条明确规定，贷款利息不得提前从本金中扣除。提前从本金中扣除利息的，按照实际贷款金额归还贷款，并计算利息。

据了解，合同金额与下次付款金额有重大差异。这在常恒更常见。常恒汇成成都店借款人罗进的合同金额为84000元至60547.2元；北京六里桥西站借款人尚熙合同金额为173，874.8元，仅收到103，200元。

02

收集超出范围的私人信息，借款人遭遇软暴力收集

受疫情影响，文佳业务一落千丈，几乎没有收入来源，2020年4月第四期还款非常困难。

4月12日，文佳向常恒申请延期还款被拒。随后，常恒惠城何世礼店另一名业务员马骁建议文佳将花园套现并用信用卡还款，并提供二维码指导操作。文佳试图用610元人民币三笔付清花园的费用，所以她担心被骗后不再继续。

文佳也听从了小马的建议，联系线下商家套现信用卡，但遭到拒绝，理由是套现是非法的。对此，小马声称可以在常恒惠城何世礼店用同事POS机套现，但文佳明确表示希望通过赚钱来偿还贷款，而不是用贷款来筹集贷款。

但很快，文佳和他的家人和朋友被常恒用温和的暴力收押了。

4月17日晚，常恒员工在能联系到文佳人的情况下，给紧急联系人以外的朋友打电话，谎称自己是北京农村商业银行的工作人员，甚至还款日期还没有到。

4月21日至22日之后，文佳和他的母亲立即收到了2000多条手机骚扰短信。

此外，文佳还提到，在下一段之前，常恒的电话审计人员报告了他们父亲的电话号码进行核实，但文佳说，她没有在恒易贷款应用程序中使用她父亲作为紧急联系人。

关于常恒获取紧急联系人以外的个人信息，文佳表示，恒易贷款应用首次安装时，系统需要访问通讯录。

复利渠道开通恒易贷款App后，发现其页面显示，为了提供优质服务，借款人需要授权才能打开通讯录定位。

文佳在申请贷款前在恒易贷款App进行信息认证时，还需要完成运营商授权操作。

此外，文佳提到，2019年12月17日，当她去常恒惠城的何世礼门店时，一名工作人员以检查在线时间的名义向她索要运营商服务密码和手机验证码。

一位业内人士告诉复利渠道，不需要查上线时间，大概就是导出用户通话记录。

借款人罗进也有类似经历。当他在常恒惠城的一家商店时，他的手机被长期带到其他房间，对方说“核实通话记录，备份通讯录”。

近两年来，国家有关部门出台了一系列保护个人信息的文件和政策。

国家信息安全标准化技术委员会管辖的国家标准GB/T35273-2020《信息安全技术个人信息安全规范》第5条规定，不得以欺诈、欺骗、误导等方式收集个人信息；在收集敏感的个人信息之前，应当取得个人信息主体的明示同意，并确保个人信息主体的明示同意是其在充分知情的基础上所给予的具体、明确、明白的意志表达。

根据国家信息安全标准化技术委员会秘书处发布的《信息安全技术移动互联网应用个人信息采集基本规范》，金融借贷App采集个人信息时获得的最低必要信息不包括通讯录、通话记录等私人数据。

03

常恒搭售保险涉嫌违规，业务员协助中介收费被立案

除了收取高额“砍头利息”作为服务费之外，常恒和他的商店销售人员还存在诸如捆绑保险和私下收费等问题。

告诉复利频道，刘在惠城的十里河门店签了字后，让她买份保险，说买不到钱。最后，文佳花650元通过北京恒荣汇宾保险代理有限公司购买了“享受旅行保障计划”..

罗进等借款人也被要求购买这项保险。

值得一提的是，北京恒荣汇宾保险代理有限公司的实际控制人是常恒的创始人秦洪涛。

该保险产品属于人身意外险，相关部门多次发文或发出通知禁止现金贷款平台，保险公司将借款人意外险捆绑销售给客户。

除了搭售保险，罗进还被常恒业务员周晓要求支付一定的还款押金，理由是罗进只有在中介的担保下才能借到相应的钱。

被罗进拒绝后，周晓承诺于2020年3月向常恒申请退还押金。罗进同意支付定金人民币7，884.82元，并向小张支付中介费人民币5，000元。

然而，当罗进在3月份向周晓和小张索要保证金时，对方并不配合，于是罗进向当地公安机关报案，并于4月份接到立案通知。

随后，在警方的监督下，罗进与中介小张签署了相关证明，罗进最终拿回了2500元的中介费，而另外2500元及押金尚未追回。然而，据罗进透露，警方已经掌握了常恒销售人员周晓的相关线索，认定周晓为重要嫌疑人。

据罗进透露，常恒推销员周晓已被解雇。

04

常恒的线下理财还存在吗？推销员代表贷方运作

采访中，很多借款人向复利渠道提到了同样的问题。常恒销售人员向他们承诺，贷款人是银行和其他正规金融机构，但贷款合同显示，资金的实际来源是P2P平台“恒一融”的贷款人。

罗进告诉复合频道，他们利用贷款合同，通过常恒合伙人CFCA网上签约平台，查到了合同中部分贷款人的身份证号码和手机号码。

罗进贷款对应的最老贷款人出生于1957年，今年已经63岁。

另一个借款人匹配的两个年龄最大的贷款人出生于1936年和1943年，今年分别是84岁和77岁，但他查不出贷款人的手机号码。

为了验证贷款人的真实性，许多借款人试图直接联系贷款人。当被问及常恒公司及其财富管理产品时，许多贷款人声称有“中间人”帮助他们操作贷款。

复利渠道从借款人和贷款人提供的全部召回中得知，一些“中间商”是常恒的雇员，一些贷款人是通过常恒雇员的介绍或在常恒商店了解他们之后进行投资的。最近，“中间商”还向他们宣传常恒公司的安全，甚至搬出官方部门进行信用增级。

复利渠道在一个网络社区看到，2020年1月底，有网友发帖称，他的亲戚在拆迁后收到了100万元拆迁款，听村里其他人的话，以12.5%的年化利率买下了恒一融的3年期定利宝产品。

复利渠道注意到网上有很多关于常恒财富鼎立宝产品的介绍，也不排除楼主亲戚经相关业务员介绍后购买了常恒的理财产品。

有迹象表明，常恒或其P2P平台恒一融仍在通过线下渠道收购贷款机构，并提供投资和金融服务。但这种行为违反了监管部门禁止P2P平台自行或委托或授权第三方通过线下网点推广项目、获取资金的规定。

不难看出，常恒的借贷双方都存在不少问题，随着监管的不断加强，常恒可能会面临更大的合规压力。