大额存单 大额存单没有额度了怎么办？

自去年6月各家银行推出大额存单业务以来，虽然历经多次降息和调整起存金额，但仍以其“收益高、跟存款一样安全、提前支取靠档计息”等突出的优势越来越受到银行储户们的青睐。
随着市场基准收益率的逐步走低，大额存单也已成为“限量发售”的抢手货。目前又到了大额存单“脱销”的时候，特别是3年以上的大额存单没有额度了，还有没有其他更好的选择呢？
在大多数储户的概念中，存款的利率水平应该跟期限成正比。也就是说，存款期限越长，利率应该越高。但是我们现在面对市场是： 短期理财产品：收益在3%左右； 两年定期存款：收益在2%左右； 三年定期存款：虽然高一些，但是五年定期跟三年定期一样高，甚至还要低一些，未来还有可能会有越来越的银行采取“3年/5年倒挂”的利率政策。
这是为什么呢？ 就拿5年定期存款来说，利率与3年期存款几乎没有差别，可以理解为：银行不愿意为第四年和第五年上吸存的资金付出更高的利息，当然也就意味着或对未来利率水平是预期有可能还是向下的。
储户的最佳策略：存长不存短 2015年的一季度，五年定期存款上浮后的执行利率还在5%以上，一年之后，这个当时并无太多人理会的品种之收益令人垂涎。那时候抢到了，真的就是赚到了。 这就是在降息通道中“存长不存短”的例证。
长期养老的资金：配置“期交保险” 如果是十年甚至几十年以后才会用到的钱，当然锁定回报的期限越长越好。 目前，如果客户需要的是一份“五年以上的解决方案”的话，代理保险产品中的“期交保险”是客户资产配置中的最佳选择。
由于保险公司的资金投放渠道比较灵活，目前还能给到3%- 4%左右的确定性回报水平，这样的产品在一两年后仍然很有可能成为让大多数人追悔莫及的“香饽饽”。在金融市场，拼的不是财力，是眼力。
中期储蓄的资金：五年定期存款 对于习惯于在银行只“存定期”的客户来讲，最佳策略当然也是选择期限最长的来存，很可能存五年期定期存款更划算！ 可能有人会说：三年大额存单的收益比五年定期还高呀！让我们想一下： 为什么聪明的银行没有“五年大额存单”这个产品？
让我们来做个测算： 按照目前的三年大额存单利率3.85%， 五年定期存款利率3.3%，则：（3.85%*3年+2.10%*2年）* 20万 = 3.15万元 方案二： 五年定期存款3.3%持有五年期满。则：3.3%*5*20万=3.3万元。 两个方案一比对，您看明白了吧。
小结： ①、若为降息通道中就买长不买短。 ②、长期资金配置“期交保险”。 ③、中期资金选择“五年定期存款”。