复旦大学经济学院风险管理与保险系常务副主任陈冬梅教授在2018年定期寿险高峰论坛上指出,定期寿险的市场份额一般在10%至40%之间。据统计,中国已发展成为世界第二大保险市场,但定期寿险在中国的比重不到1%。就连台湾的寿险公司也表示,虽然mainland China的保险业发展迅速,但寿险市场尚未起步,这很耐人寻味。
一个
定期寿险是寿险的一种。什么是人寿保险?
人寿保险(简称寿险):以被保险人的生命为标的,以被保险人的生存或死亡为给付条件的人寿保险。
通俗点说,买人寿保险,死了就亏了,活着就有钱了。
还有第三种情况吗?
2
第一种情况:死亡保险
定期寿险和终身寿险是被保险人符合保险合同约定条件的身故(或完全伤残),由保险公司支付保险金额。
两者最大的区别是:
固定年限在一定的保证期内是固定的,否则,因合同终止导致身故或完全伤残的,保险公司不予支付保险费。
终身寿险的保障期限直到被保险人的生命终止或发生完全伤残,保险公司支付保险金额,可以理解为100%赔偿,因此保险费率较高。
第二种情况:生存保险
生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期限届满。被保险人在保险期间死亡的,不能主张追缴保险费,也不能追缴已缴纳的保险费。
第三种情况:既生又死
两种风险是固定寿险和生存险的结合。在保险合同的保证期内,死亡责任支付了保额的,如果存活到约定的期限,也可以领取款项。
养老金年金是一种特殊的生死形式,可以理解为活多久,领取养老金多久;如果是身故责任,通常会返还保单价值。
三
定期寿险被称为最纯粹的保险。就连美国经典的“个人理财”也说,“定期寿险对大多数人来说是更好的选择。”
定期寿险真的有那么好吗?
以下是固定生活的一些特征:
1.简单明了
2.低保费
3.杠杆率高
4.灵活选择
5.低认可度
无论从定义还是合同条款的保证责任来说,都是一种不花太多心思就很好理解的产品。因为产品有固定的保质期,保险费率低,价格也低,所以基本实惠。同时产品杠杆率高,可以获得更高的保障。根据被保险人的实际情况,可以灵活选择保证期和赔付期。
即便如此,定期寿险在各国的认可度并不是很高,尤其是纯消费、高安全性的产品在中国的市场份额只有1%。因此,随着人们保险意识的增强,尤其是90后和00后的年轻人,固定寿险在中国的发展潜力是巨大的。
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