墨西哥克罗地亚 注意！来自这些国家的汇款，你可能无法入账！

客户所在的国家已经得到美国或欧盟的经济制裁。货款应该怎么收？

由于客户所在国家货币贬值，通货膨胀严重，导致商品拒收怎么办？

随着美国对外制裁的升级，国际经济形势紧张，企业出口面临的贸易风险和商业风险不断上升...除了没完没了的“制裁威胁”，还有很多国家货币贬值，通货膨胀严重。请注意外汇和货物拒收等风险。

客户所在的国家已经得到美国或者欧盟的经济制裁，很难汇款。我提醒你:与俄罗斯、伊朗、土耳其、巴基斯坦等客户做生意时，请提前检查，确保收汇渠道畅通！

土耳其发出风险警告

土耳其的地缘风险增加，制造业持续低迷，通胀水平和失业率都很高，经济处于衰退之中。

美国制裁的风险——据俄罗斯卫星通讯社7月14日报道，土耳其国防部表示，搭载新一批S-400反[/K0/]导弹系统部件的第七架俄罗斯飞机已于周日抵达土耳其。

早些时候，美国国防部副部长表示，如果土耳其获得俄罗斯防御空导弹系统，美国国会可能会讨论对土耳其的制裁，这将增加土耳其的地缘政治风险。

经济下行和货币贬值——根据土耳其央行数据，2018年第四季度土耳其经济下滑2.4%，2019年第一季度下滑2.6%。预计第二季度GDP也会下降2%。

4月份，土耳其出口总额144.8亿美元，同比增长4.57%；进口总额174.62亿美元，同比下降15.05%；贸易逆差为29.82亿美元。全球贸易摩擦和潜在的美国制裁将对土耳其未来的贸易产生负面影响。

7月6日，土耳其总统更换了土耳其中央银行行长一职。这导致投资者担心央行的独立性。8日，里拉兑美元汇率暴跌3%，跌至6月底以来的最低水平。

近年来，土耳其货币内部贬值，通胀水平一路攀升，远超5%的通胀控制目标，2018年10月达到25.24%的峰值。土耳其央行将关键利率上调至24.0%后，通胀水平缓慢下降。2019年5月，CPI为18.71%，但仍处于高位。通货膨胀率仍将超过17%，远高于2018年初的10.3%。

小费

请注意，进口国货币的急剧快速贬值会导致当地进口商的成本上升，因此一些土耳其商人会选择暂停贸易，甚至暂停最终付款。土耳其买家拒绝供货和拖欠货款的情况屡见不鲜，国家风险大幅上升。

巴基斯坦风险预警

通货膨胀率在过去五年中达到新高——根据巴基斯坦统计局最近发布的数据，其2018-2019财年的经济增长率预计为3.29%，低于6.2%的预期目标，也创下了过去九年的新低。其平均通胀率达到7.34%，创下了过去五年的新高。这一通胀率高于政府设定的6%的目标，也远高于同期3.3%的经济增长率。

巴基斯坦政府指出，电力和天然气价格上涨、投入成本增加和汇率波动是高通胀率的主要原因。鉴于目前的形势，巴基斯坦政府已将2019-2020财年的通胀目标大幅提高至11%-13%的范围。

伊朗发出风险警告

目前伊朗和美国之间的紧张关系是有目共睹的，而且已经到了爆发的边缘。美国对伊朗实施了历史上最严厉的制裁。伊朗经济正在走下坡路，船运公司因害怕制裁而回避，结算渠道已经关闭，可谓伤痕累累。

伊朗国内经济和商业环境继续恶化。由于美国瞄准了更多与伊朗做生意的公司和金融机构，银行、保险公司、航运公司和贸易商将面临更大的风险。

高通胀率——据伊朗统计中心最新报告，与去年5月同期相比，伊朗通胀率达到34.2%。伊朗政府还提高了进出口企业(向伊朗政府)出售外汇的比例。5月份外汇销售比例提高到60%，去年11月份提高到50%，之前的销售比例更低。被完全包围的伊朗政府，即使用尽全力，也要填补外汇的窟窿。这说明伊朗国内经济形势有多糟糕，伊朗货币暴跌。特别是这个月，据伊朗统计，这个月伊朗家庭支出比去年同期同商品支出高出52.1%。显然，民众中的实际通货膨胀率比官方数据严重得多。

俄罗斯发出风险警告

就俄罗斯而言，自2014年年中以来，美国和欧盟的制裁基本上已经变得“司空见惯”，一个接一个。最近，欧盟打算继续延长对俄罗斯的制裁。

6月20日，欧盟表示同意将对俄罗斯的经济限制延长半年，至明年1月底。同日，俄方表示，近年来因限制而遭受巨大损失的并不是俄罗斯。俄罗斯表示，估计俄罗斯损失约500亿美元，美国损失170亿美元，欧盟损失2400亿美元。

叙利亚发出风险警告

16个自然人和实体被列入制裁名单——5月9日，白宫发表声明称，美国总统特朗普决定将对叙利亚的单方面制裁机制再延长一年，即美国2004年至2012年对大马士革采取的一系列限制性措施将继续有效。这些限制包括冻结美国境内一些叙利亚个人和法律实体的资产，并禁止向叙利亚出口某些类型的美国商品和服务。

6月11日，美国OFAC决定将叙利亚境内的16个自然人和实体列入叙利亚国家开发银行名单，理由是他们向叙利亚总统巴沙尔和(或)叙利亚政府提供了大量支持。

在高风险制裁国家如何规避风险交易

有人可能会问，美国对中国银行的制裁是什么关系？为什么中资银行收不到汇出的美元？因为国际贸易的问题不仅要符合我国的相关法律，还要考虑到国际惯例。银行对高风险领域的货币交易真的很敏感，因为一旦被发现就会受到惩罚甚至倒闭。

俄罗斯从2014年开始受到经济制裁，但一些公司仍然可以与俄罗斯客户正常贸易，所以有办法解决这些问题。

建议的验证方法如下

首先让客户交一笔定金，看银行能不能正常入账。如果是最近交易的老客户，可以相对灵活一些。毕竟你有过正常的会计经验。不过，有存款总是比较好的。一方面可以降低客户的信用风险，另一方面可以跟上海外制裁和银行政策的变化。

其次，在了解客户和付款行后，自行查看客户和付款行的制裁/风险信息。有关详细信息，请参见本文末尾列出的国家/实体。

同时，建议做好以下风险应对

首先，对于明确列入制裁名单的国家/实体，一般不建议继续交易。

其次，正常汇款行在核实后，与客户书面约定，后续付款必须使用该行，避免不必要的风险和纠纷。

第三，对于DP支付，确保在释放账单之前记录美元。

最后，办理出口信用保险，转嫁风险。虽然与本文所述事项相关的保险规则并不复杂，但也没有你想象的那么简单。

高风险国家的分类

第一类:受联合国和/或美国制裁的国家

包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚和古巴，这五个国家受到联合国和/或美国的制裁，大多数国内银行拒绝在这些国家办理任何国际业务。

查询方法:联合国制裁名单网站:https://www . un . org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-综合名单

美国OFAC制裁名单查询网站:

http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

第二类:受单方面制裁的实体，如美国(和/或欧洲联盟)

比如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯国防、金融和能源行业采取了一系列制裁措施。据查询，目前美国制裁名单上有94家俄罗斯银行(包括分行)，其中包括国内最大银行之一的莫斯科银行，也就是本文开头企业遇到的汇款银行。

查询方法:美国OFAC制裁名单查询网站:

http://sanctionssearch.ofac.treas.gov

欧盟制裁名单查询网站:

http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm

第三类:未受制裁但涉嫌向受制裁实体提供金融服务的国家

比如阿拉伯联合酋长国(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦酋长国)、沙特阿拉伯、土耳其等。，如果这些国家的美元支付涉嫌向高风险个人/组织(如伊朗和ISIS)提供金融服务，可能会被美国核实，或者一些国内银行会主动进行核实，以避免介入。今年7月1日，实施了历史上最严格的新反洗钱规定。同期，国内一些银行开始严格检查国外的美元汇款，特别是土耳其和阿联酋，吸引了不少出口商吐槽。

查询方式:国内各银行政策不同，请详细咨询银行

第四类:没有制裁的高风险国家

比如土耳其，巴基斯坦等。在国内政治中不稳定，与美国保持距离，并可能受到制裁。我们银行对这些国家的业务也很谨慎。

查询方法:

每个国内银行都有不同的政策。详情请咨询银行。

高危国家名单如下。收钱请注意！

阿富汗

阿富汗

阿尔巴尼亚

阿尔巴尼亚

安哥拉

安哥拉

阿塞拜疆

阿塞拜疆

巴哈马

巴哈马

孟加拉国

孟加拉国

伯利兹

伯利兹

玻利维亚

玻利维亚

波斯尼亚和黑塞哥维那

波斯尼亚和黑塞哥维那

缅甸(东南亚国家)

缅甸(东南亚国家)

布隆迪

布隆迪

柬埔寨

柬埔寨

喀麦隆联合共和国

喀麦隆联合共和国

中非共和国

中非共和国

孔屑

孔屑

哥伦比亚

哥伦比亚

科摩罗

科摩罗

哥斯达黎加

哥斯达黎加

克罗地亚

克罗地亚

古巴

古巴

刚果民主共和国

刚果民主共和国

多米尼加共和国

多米尼加共和国

东帝汶

东帝汶

厄瓜多尔

厄瓜多尔

萨尔瓦多

萨尔瓦多

赤道几内亚

赤道几内亚

厄立特里亚

厄立特里亚

冈比亚

冈比亚

危地马拉

危地马拉

几内亚

几内亚

几内亚比绍

几内亚比绍

圭亚那

圭亚那

海地

海地

洪都拉斯

洪都拉斯

伊朗

伊朗

伊拉克

伊拉克

象牙海岸

科特迪瓦

牙买加

牙买加

哈萨克斯坦

哈萨克斯坦共和国

肯尼亚

肯尼亚

韩国

朝鲜

老挝人民民主共和国

老挝人民民主共和国

吉尔吉斯斯坦

吉尔吉斯斯坦

黎巴嫩

黎巴嫩

利比里亚

利比里亚

利比亚

利比亚

马其顿

马其顿

前南斯拉夫共和国

前南斯拉夫共和国

马达加斯加

马达加斯加

园丁

园丁

毛里塔尼亚

毛里塔尼亚

黑山

黑山

莫桑比克

莫桑比克

尼泊尔

尼泊尔

尼加拉瓜

尼加拉瓜

尼日利亚

尼日利亚

巴基斯坦

巴基斯坦

巴拿马草帽

巴拿马草帽

巴布亚新几内亚

巴布亚新几内亚

巴拉圭

巴拉圭

秘鲁

秘鲁

白俄罗斯共和国

白俄罗斯共和国

南苏丹共和国

南苏丹共和国

刚果民主共和国

刚果民主共和国

俄罗斯

俄罗斯

塞尔维亚

塞尔维亚

塞拉利昂

塞拉利昂

索马里

索马里

苏丹

苏丹

叙利亚

叙利亚

塔吉克斯坦

塔吉克斯坦

坦桑尼亚

坦桑尼亚

东帝汶

东帝汶

多哥

多哥

土库曼斯坦

土库曼斯坦

乌干达

乌干达

乌克兰

乌克兰

墨西哥合众国

墨西哥合众国

乌兹别克斯坦

乌兹别克斯坦

瓦努阿图

瓦努阿图

委内瑞拉

委内瑞拉

也门

也门

津巴布韦

津巴布韦

阿拉伯联合酋长国(阿联酋)

阿拉伯联合酋长国

迪拜

迪拜

巴尔干半岛

巴尔干半岛的

科特迪瓦。亦称IVORY COAST

科特迪瓦

朝鲜

朝鲜

请避免与上述国家收发公司银行汇款！对于上述高风险国家，可以选择西联汇款、MoneyGram、中国银行个人账户T/T支付。

小费

此外，以下国家可以签订合同，但需要向银行提供各种必要的证明关系，证明业务合法。

国家包括:阿拉伯联合酋长国、沙特阿拉伯、土耳其、巴基斯坦、阿富汗和土库曼斯坦。

证明材料包括:

1.反洗钱问卷

2.风险承诺书

3.描述:出口商、付款人和三方的关系

还应注意，因货物未在伊朗港口停留而产生的任何经济纠纷和后果应由我公司承担，与银行无关。

中国银行在以下国家不能收款，钱也会以同样的方式返还，包括朝鲜、伊朗、叙利亚、苏丹、俄罗斯。