潘春晖 股份行怎么做绿色金融 华夏银行湖州探索样本

经济观察网记者黄蕾绿色金融如火如荼。股份制银行如何深度培育这个市场？

经济观察网记者近日走访华夏银行湖州分行，实地考察其绿色金融布局。

值得一提的是，湖州分行隶属于华夏银行杭州分行，于2011年9月8日正式开业。2018年7月，被批准为华夏银行系统首家也是唯一一家绿色金融创新试点分行。同年11月，安吉支行被批准为湖州市内首家股份制银行绿色分行。

“在公司的发展过程中，华夏银行等股份制银行积极参与了与几家大银行的竞争，对公司的发展起到了比较大的支撑作用。”当地领先的绿色企业美信达集团副总裁方说。

记者了解到，截至9月底，华夏银行湖州分行绿色信贷余额占银行贷款余额的34.96%，在湖州市金融机构绿色信贷占比中排名第一。

然而，绿色金融也面临着同行业的激烈竞争。华夏银行杭州分行营销总监张强说:“目前绿色工程是每个金融机构都在争夺的优质工程。绿色资产项目存在横向竞争问题，也给分行发展绿色金融带来一定压力。”

配合一户深入一户

浙江省湖州市于2017年被列入全国首批绿色金融改革创新试验区，吸引了众多银行。湖州市金融办副主任潘春辉表示，湖州市有35家绿色金融机构。湖州银保监分局副局长兰告诉记者，目前湖州市共有14家绿色银行分支机构。

华夏银行湖州分行在同行的密集布局下是如何创新突破的？记者通过走访美信达集团，发现该分公司的做法可以概括为一户合作，深挖一户。

一方面，华夏银行湖州分行通过营销开发增量绿色客户；另一方面，深入挖掘现有信贷客户的节能环保需求，围绕上下游开展连锁营销，不断提高信贷客户绿色金融业务的普及率。

美信达集团成立于1993年，是湖州一家老牌民营企业。早期从纺织印染起步，2007年开始向绿色产业转型，2008年建成首个垃圾发电项目。2004年8月，美信达印染上市，2017年9月，集团垃圾发电板块通过重大资产重组上市，证券简称由“美信达”变更为“王能环境”。公司表示，与印染业务相关的所有资产和负债均已计提，并投入浙江王能环保有限公司100%股权，公司已转型为环保行业。截至2019年，本集团拥有16家一级子公司和176家二级子公司。

美信达集团副总裁方表示，与华夏银行湖州分行的合作始于2006年。本行在对公司整个环保行业进行评估的基础上，从成熟项目开始介入，通过专业团队跟随企业，有意识地介入一些对行业了解较深的布局和初期项目。陈建平介绍说，湖州分公司有意与王能环境部在清洁能源项目上进一步合作。

“银行了解行业和企业非常重要。外资银行可能不了解湖州企业。在大部分环保项目跨区跨省的现状下，地方银行的支持非常重要。”方说道。

记者了解到，绿色环保项目建设期资金需求较大，与银行合作较多，产出较慢，是一个长期回报项目，但运营中现金流会相对稳定。

方表示，从企业角度来看，银行在绿色金融业务方面仍有改进空间，如进一步提高审批效率等。因为有些环保项目属于重资产投资，建设进度比较快，资金需求会比较快。因此，考虑到这一特点，可以进一步提高银行的审批效率，使贷款周期与项目建设进度相匹配。比如跨省跨地区的环保项目融资，企业需要一个个跟不同的银行谈融资，沟通成本高。企业希望有类似的方式给总部授信，突破跨省跨地区的限制。

陈建平表示，湖州分行采用了王能环境的总部信用。“这种方式大大提高了企业贷款的审批率和效率，也有利于深化银企合作。”方说道。

你为什么喜欢绿色金融

发展绿色金融，银行正在内部顶层设计、定价机制、审批效率、资金配置机制、业务推广、营销评估机制、员工能力建设、产品创新和理论研究等方面进行制度安排。

银行为什么要集中布局绿色金融？华夏银行湖州分行副行长陈建平表示，从同业绿色金融发展的整体情况来看，绿色资产的不良率和逾期率相对较低。主要原因包括绿色项目的产业特性符合国家发展要求，项目的可持续发展能力远高于一般非绿色项目；银行对绿色项目前期有严格的筛选和信贷准入。如果客户被认定为绿色金融项目，其在环境、社会、治理等方面的综合表现会更好；客户多为垃圾处理、治水等国有或政府项目，整体质量比较好。

据陈建平介绍，截止到第三季度末，湖州分行在逾期贷款中没有因绿色信贷项目导致的利息拖欠、零坏账和零超额债务。

兰表示，从目前湖州绿色信贷的增加来看，好的项目可能还不够，银行正在寻找高质量的项目。

记者了解到，截至第三季度末，华夏银行湖州分行绿色信贷余额50.2亿元，比年初增加6.26亿元，增幅14.25%。融资租赁、城镇化建设基金等信贷业务余额29亿元，绿色金融业务总规模达79.2亿元。绿色信贷客户45家，比年初增加8家。湖州分行绿色信贷项目45个，平均每户融资额1.1亿元，主要投资于自然保护、生态恢复和灾害防治工程、垃圾处理和污染防治工程、城乡水务工程。

值得注意的是，在50.2亿贷款余额中，短期贷款为5.01亿元，占10%；中长期贷款45.14亿元，占比90%。陈建平表示，该行信贷结构正在从中长期贷款逐步调整为短期贷款，更多信贷资金正流向绿色实体经济项目和重点建设项目。

在回答记者关于绿色金融发展是否与普惠金融发展相适应的问题时，陈建平指出，普惠金融发展也是我行目前的战略重点。除了专项普惠金融部门，如果普惠客户是绿色项目，银行会优先支持。记者了解到，华夏银行湖州分行绿色信贷客户中，有民营企业背景的项目占42.2%。

张强说，在实际的业务操作中，银行也有自己的想法。他指出，绿色金融正在国家层面推广，省市地方政府对绿色企业客户给予一定的金融优惠等政策支持，但目前对银行和金融机构的优惠政策并不多。比如绿色项目的资产质量很好，监管层面能否降低风险资产对绿色信贷的权重，比如从100%降到75%甚至50%？通过对风险资产的小占用，银行可以服务更多的项目和客户，效益会更好。

记者了解到，银行一直与监管部门就发展绿色金融业务保持密切沟通。近一两年来，在监管部门征求意见时，银行提出了降低绿色信贷资产风险资产权重比例、降低风险准备金比例的建议，以鼓励商业银行更加积极地发展绿色金融业务。