人无信不立的意思 人无信不立,事无信不成

无论是贷款买车，还是用信用卡消费或者旅游，花钱后还钱的消费模式已经成为70后、80后甚至90后的常态。但小芒果发现，很多小伙伴在申请贷款的过程中，虽然资质不错，但总是被组织拒绝；即使各种材料最后都完成审批了，贷款利率优惠也“没了”。这是什么原因呢？原因就在于几张薄薄的纸——《征信报告》。

什么是信用报告？

通俗点说，满哥的征信是对你信用历史的客观记录。

征信报告用于反映个人信用状况，称为“经济身份证”。征信报告不仅记录个人信用卡、贷款等信息，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等重要信息。

有良好的个人信用。当你在银行申请贷款时，你可以在贷款利率、期限和金额方面享受优惠待遇。如果信用记录不好，银行可能会提高贷款利率，缩短贷款期限，减少贷款金额，甚至拒绝贷款。

是顿悟吗？事实上，影响你朋友申请贷款和办理信用卡的“罪魁祸首”是你信用报告中反映的不良记录。那么，什么行为会影响你的征信呢？让满哥慢慢跟你说。

什么行为会影响你的征信？

1.信用卡和贷款逾期

所谓逾期，其实就是字面意思，“欠钱”加班还是不够。以满哥为例，如果你的信用卡或贷款在还款时间后未能还款，或者未能达到最低还款额，那么就会出现“逾期行为”，并会详细写入征信报告，成为影响个人征信最重要的因素。

2.由于成本调整而逾期

众所周知，银行的利率时有波动，尤其是房贷。如果提高房贷利率，业主会按照原来的还款额还贷，容易造成逾期。一般来说，当银行加息时，银行工作人员会通过短信给你发送提醒，所以不要把通知当成垃圾邮件而忽视。另外，多关注新闻，定期和你的银行账户经理沟通。

3.因第三方担保逾期

如果你成为别人的贷款担保人，如果借款人逾期或不还款，担保人的个人信用信息也会体现出来。所以小满哥提醒大家，担保是有风险的，一定要谨慎。在帮助朋友办理担保贷款的同时，也要督促朋友按时还贷。

这些日常行为也会影响你的信用报告

随着信用信息系统的逐步完善，会记录越来越多的“不良社会行为”。拖欠水电费、欠税、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚、电信欠费记录、地铁逃票、旅游过失，甚至在某些地区，闯红灯的行为会被列入个人不良信用信息。

此外，打车软件失信、玩游戏使用外挂、网购恶意差评、电商非法销售、入住酒店、抢春运高峰订单、刷假货等行为也会出现在征信系统的监管范围内。满哥认为，未来的征信系统将与我们的生活联系更加紧密，任何“不良行为”都逃不过征信系统的“眼睛”。

互联网金融业务应更加重视信用报告

对于很多年轻伙伴来说，使用“有钱花”这样的互联网理财产品进行日常消费，不仅可以体验到它带来的便利和快捷，还可以享受额度和利率的优惠；但是，在享受互联网金融产品带来的“福利”的同时，朋友们也必须意识到，互联网金融产品，像银行、小额贷款等金融机构，在申请过程中需要“评估”你的信用信息。同样，如果你的互联网金融业务逾期，也会被征信系统记录。所以在这里，满哥想提醒一下朋友们，在使用互联网理财产品时，谨慎维护自己的信用记录也是非常重要的。

最近有读者向小满哥反映，详细查询过多次征信记录，发现征信记录没有问题，但还是被银行拒收，真是莫名其妙。其实满哥是想告诉大家，问题出在你频繁查询征信。

个人经常查自己的信用记录，金融机构会认为一个人想借钱的时候，就会查自己的信用。如果查得太频繁，银行会认为你急需贷款或信用卡，但你不符合贷款或信用卡的要求，潜在违约风险很高，所以你被列为不受欢迎的客户。

所以，近期需要办理贷款和信用卡业务的朋友，请管理好自己的“强迫症”，查看一次信用信息。

教你理解信用报告

看了你的征信报告，很多小伙伴可能是“心不在焉”，因为征信报告里的信息太多，包括你的开户、卡审批、逾期记录等。这里小满哥给大家做了一个基本分类:

基本信息:包括身份信息、居住信息、职业信息等

信用信息:指借款和还款信息，是信用报告中的核心信息

非金融负债信息:支付前消费形成的信息，如电信支付

公共信息:社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

查询信息:在过去的2年里，谁，什么时候，出于什么原因检查了你的信用报告

征信报告记录的信息主要来自银行、农村信用社等金融机构，此外还有公用事业、法院、政府部门等。

一般银行会在每月结算后向PBOC报告客户每月的卡使用情况，报告内容包括欠款信息、还款信息、逾期信息、账户状况、婚姻状况、住所信息、公司信息等。申报内容库一般会在当月收到申报信息后20个工作日左右更新数据。

信用报告中的逾期等级

有朋友告诉满哥，征信报告里还有一些“看不懂的数字”。没关系，让满哥给你详细解释一下:那些数字其实是个人信用逾期的等级。

一般来说，征信机构对个人信用逾期分为七个等级:一个月内征信报告上的逾期标记为1；信用信息连续逾期不到2个月的，标记逾期2个月；如果连续逾期不到3个月，则标注为3，以此类推，最高标注为7。

最近24个月的个人还款记录在征信记录中，逾期一天在征信记录中标记为1。如果还款及时补救，下个月的征信报告中的还款记录会标注为正常还款:n .及时还款，逾期一两天，只要次数不大，一般金融机构都可以容忍。

如果连续逾期90天，在征信中标记为3，几乎所有征信机构都会认定为征信存在问题，被征信机构拒绝的风险很大。

一般情况下，两年内连续累计逾期还款六次，会有被拒绝贷款的风险。累计6次，就是逾期一次，还了，再逾期，这种情况发生6次。业内称之为“连三累六”。

小满哥给你举个例子:比如小王欠50万，连续逾期90天，小王逾期50元有6次，每次一天。这两种行为的实际影响是一样的。虽然逾期金额和天数差别很大，但都会被金融机构认为征信有问题，最终导致小王贷款被拒风险。

如何消除逾期带来的不良影响？

小满哥再一次强调不良信用记录的危害:银行贷款可能会加息、缩短期限、降低额度，甚至拒绝贷款。另外，如果不良记录频繁，也会影响工作、家庭甚至公共出行。所以你的信用信息很有价值，你的朋友一定要认真对待。

但是，对于一些信用信息被“玷污”的朋友，你不用太紧张。“改过不嫌晚。”让满哥帮你。

1.支付欠款并联系金融机构

当面临短期逾期时，首先要尽快补齐欠款，并积极与金融机构沟通。很多机构都有宽限期。宽限期内还款不视为逾期，不会向征信系统报告不良记录。

2.保持5年良好的信用习惯

如果你的逾期行为超过90天，那么清偿欠款、保持良好的信用习惯应该是你的最佳选择，因为信用报告中的不良记录会在不良行为终止之日起5年内自动消除；所以五年来，有不良记录的朋友一定要“改过自新”，及时还贷，不要马上卖卡，继续保持良好的消费习惯。

当然，我们也要记住，那些被举报征信的人，长期逾期的，不仅要还清欠款，还要还清罚息。对了，在这里，满哥还想告诉你一件事:除了房贷，大部分贷款只参考两年内的信用记录，所以只要在最近两年内保持良好的信用记录，有不良记录的小伙伴可以申请消费贷款、信用卡等业务。

3.出具“无恶意逾期证明”

有时候，由于意外，比如失业、生病、出国等。，小伙伴们都逾期了。面对这种情况，其实只要你主动联系金融机构，说明你的实际情况，提供相关资料证明你没有恶意逾期，就可以申请机构出具“无恶意逾期证明”，然后后续的贷款和信用卡申请就可以过关了。

4.“异议申请”

很多人的逾期征信不是自己造成的，可能是“假贷”造成的。所以满哥建议你及时联系上报此信息的金融机构并说明情况，然后向当地人民银行征信中心提交异议申请，这样就可以消除这种不良的逾期记录。

最后小满哥给大家总结了一下。朋友们必须及时还清他们一生中的债务。如果有一定的困难，他们也必须通过选择最低额度和分期来解决问题；同时，与金融机构及时有效的沟通也能最大程度的帮助你度过难关。

如果逾期，不要忽视，因为逾期时间越长，对你的征信影响越严重，产生的罚款也就越多。

“人不能没有信仰，任何事情都不能没有信仰。”小满哥相信，管理好自己的信用信息，一定会为生活和工作产生更多的正能量。