沪法院:P2P平台风险备付金性质及效力有待规范

中新社上海6月26日电上海市第二中级人民法院6月26日召开新闻发布会，发布第二中级人民法院2016系列审判白皮书。第二中级人民法院表示，2014年至2016年，第二中级人民法院受理的金融和商业担保纠纷案件数量总体增加。

白皮书称，2014年至2016年，第二中级人民法院共受理金融商业担保纠纷案件478起。2014年收到68起案件，2015年收到206起案件，2016年收到204起案件。

近三年来，第二中级人民法院受理案件总数约为248.14亿元。2014年受理案件总数约42.87亿元；2015年受理案件总量约106.36亿元，同比增长148.1%；2016年受理案件总量约98.9亿元，同比略有下降7.01%。

白皮书指出，近年来，中国金融市场规模不断扩大，商业模式日益复杂。为了满足中小企业日益增长的融资需求，新的担保模式应运而生。传统担保类型和新担保模式的并存给金融公正带来了挑战。

在金融公正的诸多难题中，白皮书特别指出，P2P平台风险准备金的性质和有效性尚不明确，仍需进一步规范和解决。

一般来说，P2P平台设立风险准备金账户，取出平台自有资金的一部分作为风险准备金的启动资金。然后在每笔贷款发生时，平台从中提取一定比例的资金放入准备金账户，用于借款人违约时提前向投资者还款。

该院表示，储备资金大部分不是平台出资，而是平台截留了投资者贷给借款人的部分资金，对债权人具有一定的集资性质和一定的担保性质。风险准备基金看似具有担保功能，但与传统担保类型仍有较大区别。因此，关于它的性质有许多观点，如保险理论、担保理论、无名合同理论等。，司法实践中也没有统一的标准。

目前，风险准备金平台管理不规范、准备金信息披露制度不完善、平台资金与风险准备金缺乏真正的分离、补偿标准不明确等问题较多，增加了平台运营的风险。因此，行政监管部门对风险准备金基本持否定态度。

法院认为，风险准备金是否会因违反行政监管或缺乏平台相应资质而无效，目前没有统一的标准，仍需要进一步规范和解决问题。