爱情里199是什么意思、199爱情含义是什么意思

作者：诺亚财富管理互联共享平台财富方舟(微信公众号ID: CFFZLCS)

是的，七夕结束了。世界上单身狗的秀恩爱战暂时熄灭了。然鹅，对很多单身狗来说，在摆脱单身状态之前，伤口是正常的。如何避免这种伤害？保险公司耍了这种大手段……。

但是保险公司为什么不开发个人狗保险呢？单身狗也需要爱

买爱情保险3年后结婚的话，送玫瑰

有礼物金

有钻石外卖

但是，在这种甜蜜而疲惫的保单中，小船偶然发现了秘密。爱情保险保障期限大多数被锁定3年，买保险3年后结婚，才能收到玫瑰、DIA、份子钱等保险约定的礼物。三年内结婚是得不到的。

众所周知，保险公司保障的都是小概率发生的事件，因为这样才能有钱赚嘛。所以，这些保险是在告诉我们：恋爱三年之后能结婚其实是很小概率事件，是这样吗？

卖个关子，我们先来看看爱情保险是怎么设计出来的吧：

别看爱情保险合同看起来复杂，不仅包括重大疾病/人寿/意外等人身保险条款，还包括婚恋礼品等附加项目，但从产品设计角度，它还是蛮简单的，而且耗时少。

首先，保险公司的市场部要出去调研。

他们先根据历史数据和经验，看看自己公司的品牌和网点、销售渠道能覆盖到哪些地域、人群，竞争力如何；再紧跟市场需求，发掘一下现在市场最热的点是什么，如何能结合热点做一个产品，并搭出这个产品的基本框架。比如七夕节快来啦，市场部就可以建议公司做一个以意外险为内壳的爱情险，投保三年后结婚就送一万朵玫瑰是附属条件啦；

其次，设计部的精算人员根据产品框架计算保费费率。

为了保证不做赔钱买卖，精算师要做好这两个步骤：

1、从止损点角度，计算收多少费用能够平衡最大可能的理赔支出。

爱情保险多属于人身保险，所以精算师会根据生命周期表上的预定死亡率、保险时长内的预定利率以及开发此项产品及运作所有环节涉及的预定费用率这3个主要因素，通过精算公式计算出基本费用率。

除此之外，精算师还要从民政局、交友网站、同行产品等处获得婚恋大数据，计算出保多少年结婚，爱情保险才不会亏钱。

在确保了收支相等的底线之后，保险公司还要盈利，就来到第二个步骤：

2、利润测试，即精算师根据对未来投资收益率、实际死亡率、退保率、费用率及税收和分红水平等最优估计假设，预算出一张保单可能的净现金流及利润率。

两个步骤结合，才制定出最终的保费，出发点当然是保证保险公司的利益最大化。产品设计出来，卖出去不能让它赔钱，赔钱的可能性要低于1%，也就是说100款产品里，最多只能有1款是亏损的。

最后，一个保险的诞生还需要保险公司其他部门协作，

如营销部门、运营部门、投资部门，还有合规部审核法律规范等等，再由精算部最后定价。

一款产品从设计到开卖需要多少时间呢？

据某精算师说，产品从设计到面世主要就看精算所花的时间，一般来说，加上行政审批，即经过保监会的报备，总共也就需要一周左右。因为它不像理财或基金产品那样需要层层审批，所以更容易结合市场热点做文章。

在了解爱情保险的过程中，小舟还知道一些冷知识，比如：爱情保险的保费多设为199/299/599，可不是精算的结果，而是为了营销才订这些有寓意的价格；爱情保险是为其他保险导流量而设计出的产品，价格偏低，有热点的产品很容易吸引来客户，可以为保险公司进一步的营销铺路……

所以我们刚才是想说什么来着？哦，对了，恋爱三年之后能结婚的概率很小。关于这个问题，通过上面的分析大家应该有答案了吧？如果没有get到点，小舟再给你看一个新鲜出炉的大数据。我在朋友圈发起了一个调查：你身边有多少人恋爱三年不结婚，然后分手了？174个人参与了调查，173个人分了，1个人婚了，分手率高达99.43%。

所以，小舟想说，如果确定对方是真爱，就赶紧结婚吧。无论设计得怎样精密的爱情保险，都保不了爱情，因为爱情本身是无价的！