重庆民间借贷 重庆一位银行高管违法被查：参与民间借贷，逐出银行业！

参与民间借贷的银行员工一经查实，将受到严厉处罚。

2018年6月21日，重庆银监局披露的一项行政处罚信息显示，重庆某银行高管杨小华因参与民间借贷被银监会查处。据“受害人”称，杨小华涉案金额超过1亿元。

一个

根据《尹福建飞决字[2018]1号》行政处罚决定，杨小华参与民间借贷，涪陵银监分局终身取消银行业金融机构高级管理人员资格，终身禁止其从事银行业工作。

根据上述处罚决定，杨小华被开除出国家银行业，从此不能在国内任何银行金融机构工作。

涪陵银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条对杨小华实施行政处罚。

两江金融指出，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规和国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条进行处罚外，还应当区分不同情况，采取以下措施:

1.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取纪律处分。

2.银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下的罚款。

3.取消直接负责某段时间直至终身的董事、高级管理人员资格，禁止董事、高级管理人员及其他直接责任人员在某段时间直至终身从事银行工作。

4.银行业监督管理机构工作人员被依法阻挠履行检查、调查职责的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

从上述声明中可以看出，银行业监管当局并没有对杨小华参与私人借贷实施纪律制裁或罚款，而是在他被取消资格期间禁止他终身从事银行业工作。

重庆金融机构的一些人认为，银监会对杨小华进行了严厉处罚，这传达了两个信号。首先，监管部门对银行员工参与民间借贷采取高压态度，对银行员工的此类违法行为“零容忍”。其次，杨小华参与民间借贷可能造成了更严重的后果，并在一定程度上造成了更多的不利影响。

2

杨小华是谁？2016年10月8日，重庆银监局发布了《关于杨小华任职资格的批复》。根据有关规定，经重庆市涪陵区监管分局审核，杨小华具备金融机构高级管理人员任职资格，被批准担任中国光大银行重庆市涪陵支行行长。

从上面的回复可以看出，杨小华是中国光大银行涪陵支行行长。

光大银行2016年在重庆涪陵设立分行。2016年9月21日，重庆银监局发布《关于中国光大银行股份有限公司重庆涪陵支行开业的批复》，经涪陵银监分局批准，中国光大银行股份有限公司重庆涪陵支行开业..

两江金融指出，在银监会对杨小华作出行政处罚决定之前，重庆已有人通过互联网公开举报杨小华，并更详细披露了杨小华参与民间借贷的细节。

2018年6月13日，天涯论坛上出现了一篇题为《陈X和特大诈骗团伙案幕后保护伞是谁？》的文章根据指纹，许多“受害者”举报了中国光大银行涪陵支行行长杨小华等人。以下是“受害者”实名举报杨小华等人的内容(原文已被删节):

杨小华2013年任中国银行涪陵新华支行行长，2016年下半年任光大银行涪陵支行行长。杨任两家银行行长期间，陈X、牵头组织了以陈X、等15人为骨干、数十人参与的“特大诈骗团伙”。

通过陈X和有计划、有组织的安排，以“帮助大客户贷款、办理信用卡、支付项目存款等”为由，向担任行长的储户放贷，承诺每月2%至3%的利率，并确保资金不会离开银行。资金安全在她的掌控之下，诈骗被害人徐X、王X、肖Xlin、于x珍、陈x泉。

这些资金被多次从一个账户转移到另一个账户，最终落入陈X、等少数人手中，为自己所占有。如:陈X公司职员张雪芬，2014年2月至2016年2月，143次向付X账户转账1259万元。

陈X和付X会把从储户那里骗取的钱用于个人奢侈品消费，比如还他们在北京买的门面的房贷，在高端场所消费，购买价值300多万的法拉利豪车。

陈X和行为曝光后，光大银行没有采取积极的补救措施，也没有尽力帮助储户挽回损失。相反，它解雇了杨小华，然后袖手旁观，无视他。

大多数受害者只能向公安机关报案，涪陵公安局于2017年9月正式立案调查。

关于上述实名举报的内容，两江金融联系了“受害者”肖克林。肖先生说，他们实名举报的内容是真实的。

三

两江金融指出，2017年，杨小华因民间借贷纠纷被“债权人”起诉至法院追债。2017年12月27日，重庆市涪陵区人民法院发布民事判决书，详细披露了杨小华参与民间借贷的更多细节。

2016年11月15日，以资金周转为由向谭X借款20万元。谭x向何x的银行账户(由杨小华指定)贷款20万元。同日，将20万元人民币划入邓X的银行账户，并向谭X开具借条，双方约定贷款月利率为3%，于2017年6月30日还清。

2016年11月30日，杨小华以同样的理由和方式向谭X借款20万元。谭某向陈某的银行账户(由指定)贷款人民币20万元。同日，将20万元人民币划入邓X的银行账户，并向谭X开具了借条..

贷款到期后，2017年7月1日，杨小华向谭X重新发放贷款，借款人杨小华向贷款人谭X借款人民币40万元；贷款由借款人指定贷款人谭某银行于2016年11月15日支付至何某某建设银行账户，由借款人指定贷款人谭某银行于2016年11月30日支付至陈某某建设银行账户。贷款于2017年6月30日到期，因借款人杨小华无力偿还，经双方协商，贷款期限延长半年，于2017年12月31日前还清，贷款利率按3%计算，按季支付利息，直至还清。借款人杨小华借出借条时，已收回谭某于2016年11月15日和2016年11月30日出具的借条原件。据此，借款人:杨小华，2017年7月1日”。

事后，没有向谭x支付利息，同时，的其他债权人也就其债权向法院提起诉讼。

法院还披露，上述两笔贷款发生在与陈X存在关系期间，即与陈X是夫妻，但在上述贷款发生后离婚。

两江金融认为，银行高管在储户中可信度很高。如果他们约束不了自己，不惧怕银行体系，一旦参与民间借贷，不仅害了自己，也害了储户，更害了单位。杨小华的案子不仅给她的单位带来了警示，也给其他金融机构带来了思考，也给储户带来了风险警示。