个人房贷将统一转换为LPR定价 什么时候开始进行

个人抵押贷款将统一转换为LPR定价

　　现在很多人在城市买房，基本上是通过个人房贷来进行的。但日前，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，个人房贷将统一转换为LPR定价，那具体是什么意思？从什么时候开始？会带来哪些好处呢？

1.个人房贷统一转换成LPR定价意味着什么？具体是什么时候开始的？

从8月25日起，对符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款的定价基准进行转换。五大行在公告中均表示，贷款定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。批量转换完成后，如果对转换结果有异议，可以通过手机银行转回，也可以在2020年12月31日前与贷款经办银行协商。

LPR定价是指金融机构为其最佳客户实施的贷款利率。其他贷款利率可根据借款人的信贷情况，在贷款优惠利率的基础上，考虑抵押、期限、浮动方式和利率类型等因素，通过加减点确定。

目前在疫情防控的压力下，利率会继续下降，转行LPR是有利的。

其次，转向LPR定价有什么好处？

1.利率下降了

按照目前的情况，2019年2月的价格是5年以上4.75%。因此，如果改变LPR 59BP的定价方法，贷款利率将变为4.75%，0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。然而，它是否会立即下降取决于LPR与银行商定的重新安排时间。如果约定每年1月1日大幅度下调，则合同变更后利率仍为5.39%，直到2021年1月1日才进行调整。

签署新的LPR定价方法对买家来说利大于弊，因为几乎可以肯定利率在未来会下降。2019年12月，中国人民银行发布2019年第30号公告。2020年3月1日至8月31日，浮动汇率定价基准发生变化，未来中长期贷款利率只有一种定价方式，即LPR+点。

中国正在努力推进利率市场化和贷款利率的“双重调控和整合”。参考LPR定价是大势所趋。虽然没有强制要求，但还是建议做一些改动。根据中国人民银行的要求，按照“等价转换”的原则，用买方当前实际利率水平计算正值，基准利率的波动(相乘)转换为“LPR加号”(加减)。

第三，国有大银行批量转制的规定

折算时折算等值，增值为原合同最新执行利率水平与2019年12月发布的同期LPR的差额。

附加值在合同剩余期限内是固定的。

利率调整期和利率调整日与原合同保持不变；从转换时间到第一个利率调整日，利率水平保持不变；在每个利率调整日，贷款利率水平由利率调整日前一天的相应期间LPR和转换期间确定的增加值计算确定。如果不想批量切换，但想保留原合同的定价方式，可以在各银行指定的时间内通过银行、网银、客服或原贷款经办银行进行注册。

据了解，目前房贷利率为4.9%-5.8%，贷款10年内结清，LPR 10-20年内结清。原房贷利率为4.9-5.2%。本文仅供参考。

需要注意的是，转换后，贷款客户必须明确贷款的重新定价周期和定价日期，五家银行约定如下:

1.工行:重新定价日调整为贷款发放日对应的日期。如果定价基准转换日与调整后的重新定价日相同，则在转换日不进行重新定价，贷款从下一个重新定价日开始重新定价；

2.中国建设银行:利率调整期和利率调整日与原合同不变；

3.农行:重定价周期和重定价日保持原合同约定不变；

4.中国银行:重新定价期统一改为12个月，重新定价日与原合同不变。

5.邮政储蓄银行:利率重新定价日和重新定价期与原合同保持不变。

最后要提醒，银行批量转为lpr后，也给了贷款人一次反悔的机会，对转换结果有异议的，可以在2020年12月31日前自动转回原合同的基准利率，或者是联系贷款经办行协商撤销保留原利率。