钢铁侠5 钢铁侠：线上唯一一款5年期百万医疗险测评！

这两年几百万的医保一直热销，但最大的问题是续保停卖，导致自己的保险中断。

昨天，一份五年百万美元的医疗保险——钢铁侠推出。这个产品正好解决了续费中断的问题。一上线，就引起了业内很多关注。作为网上唯一的5年百万元医疗保险，今天我们给大家一个评价。这个产品怎么样？值得投保吗？

01.百万医疗保险的特点

首先给不熟悉百万医保的小伙伴一个有力的保障:因为保费低，保额高，百万医保每年只需几百元就能保障无限疾病的高成本重疾，不会因病返贫，因此得到了很多用户的认可。

百万医疗保险具有以下特点:

高杆。保费低，保额高。

疾病不限。生病可以报销；

报销范围不限。什么社保药品，自费药品，检查项目，床位费，手术费等...可以报销；

所以越来越多的用户喜欢关注百万医保，追求这种高杠保障。

02.钢铁侠百万医疗保险保障评估

钢铁侠百万医疗险，又称复星联合人寿医疗险。是萧伞和复星联合健康险公司定制的百万元医疗保险。

复星联合健康保险有限公司由复星集团等六家股东共同成立。复星集团成立于1992年，复星国际于2007年在香港联交所主板上市。目前总资产超过5000亿元人民币，跻身福布斯全球500强。

前阵子我们在微信上评测了微医疗保险，在支付宝上评测了好医疗保险，在众安在线上评测了享受电子生活。今天我们和钢铁侠一起做一个详细的评测，看看这个产品的好处。

1.保证期

钢铁侠最大的特点是质保期5年，质保期内不会续售或暂停销售。

首先，更新肯定是大家最关心的。

毕竟医保便宜，人小身体好的时候容易买。但是如果因为中途不能续保而中断保险，那就不可能再买了，医保的健康告知还是比较严格的。

看钢铁侠百万医保，这个产品的续保分为两个阶段:

A.第一次投保，直接签五年合同。这五年，就像长期保险一样，价格不变，不受暂停销售的影响。保证五年，费用每年自动扣除。

b五年后续保险和市场上其他百万医疗保险一样，也承诺被保险人不会因为被保险人的个人风险状况发生变化或已经提出索赔而被拒绝继续为被保险人投保。一旦续约成功，你可以再签一份5年的保单合同。

也就是说，只需要每10年续约一次，其余时间在5年合同期内，不用担心续约或者停售。

2.免赔额

百万医疗保险大部分都是设定了年度免赔额的，但是钢铁侠的免赔额不一样。因为一份保单的保证期是5年，所以免赔额每5年计算一次。5年内只要累计金额达到2万，后续住院费用可以报销。

作为消费者，我们只能从自己的情况中选择。个人觉得一年不交一万，五年不交二万，也不是什么坏主意，性价比很高。

钢铁侠有家庭分享免赔额、家庭分享保险、家庭费率的设计。

即被保险人和被保险人家庭成员(包括被保险人配偶、子女、父母和被保险人配偶的父母)同时参加保险，且被保险人人数在2人以上的，可以使用家庭分担免赔额、家庭分担保险金额和家庭费率。

比如一家三口同时为钢铁侠投保，使用家庭共享免赔额，只要五年内三口人住院费用超过免赔额，其余保障期内所有成员均可享受零免赔额报销。

通过家庭保险，免赔额进一步区分，索赔门槛降低。这个设计挺人性化的。

3.其他担保内容

等待期为60天

钢铁侠60天的等待期比起其他几个百万医疗险的30天有点长。

60天的宽限期

保证期满后，还提供60天的报销服务。

五年保修期满后，有60天的宽限期。在这60天内，如果治疗未结束，被保险人不申请续保，费用仍可报销，但在支付报销费用时，将扣除未付保费；超过60天未提交续签申请的，合同终止。

虽然可以在宽限期内报销，但是需要扣除一定的费用。如果在扣除费用后选择续保，需要缴纳保费，相当于缴纳两次保费。如果已经发生理赔，投保其他医疗保险的风险相对较高。保险按时续保的，保费正常交付，再获得五年保障；

如果您在宽限期内报销后续保，将支付部分保费；如果您在宽限期内获得报销，且不续保，相当于相同的保费，则可以获得五年保险，但您只选择60天。

住院就诊费用

这也是钢铁侠一个有趣的设计。被保险人住院7天以上的，由被保险人直系亲属或朋友探望患病，一次性往返经济交通费(包括民航航班经济舱、火车及以下二等座或其他更经济的交通方式)和10天住宿费(包括三星级以下酒店)。

另外，你也要注意钢铁侠百万医保的保险范围。这里200万的一般医疗保险费不是每年200万，而是5年200万的保额。恶性肿瘤医保也是如此。；续保后，保单进入新周期，再次享受200万元5年保障。

4.保险业

钢铁侠的健康告知相对其他百万医疗险来说比较宽松，比如良性甲状腺结节，轻度脂肪肝，轻度高血压等等。此外，钢铁侠还支持线上手动核保。

对于消费者来说，如果身体出现一些轻微的异常，或者不确定自己的健康状况能否正常投保，可以申请网上人工核保。

在我们看来，它的健康通知相对宽松。虽然通知内容看起来比较多，但是比较清晰，支持线上手工核保，对消费者有利。

03.总结

复星钢铁侠享受一生百万医保，是一款值得称道的产品。在保持现有百万医保全部基本优势的前提下，创新性提供5年长期医保，使得百万医保续保的可靠性进一步提高；解决了大家续保停售的后顾之忧。

从性价比来说值得投保，核保比较宽松。当然，保险的选择是基于每个人自身的情况，最重要的是选择适合自己的。

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