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芝麻分550贷款 苔花也学牡丹开——岳阳市银行业金融机构帮扶小微企业纪实

苔花也学牡丹花

——岳阳银行业金融机构帮助小微企业纪实

岳阳市金融服务小微企业、跨境人民币结算及外汇知识宣传会。瞿岩

9月6日,中国人民银行岳阳市中心支行行长曹平辉、湖南省城陵矶新港区工委书记黄、岳阳城陵矶综合保险区党委副书记、管委会副主任宋振泉、中国人民银行岳阳市中心支行副行长蓝红梅等出席。,在上海新材料科技有限公司调研..

当这一天不是无处不在的时候,青春就来了。苔花小如米,也学牡丹。9月6日,岳阳小微企业金融服务、跨境人民币结算和外汇知识宣传活动在城陵矶综合保税区举行。中国人民银行岳阳市中心支行行长曹平辉表示,截至7月底,全市银行业金融机构共支持小微企业27437家,比年初增加1279家,小微企业贷款余额392.73亿元,比年初增加41.14亿元。

中国人民银行:加强引导,促进发展

中国人民银行岳阳中心支行落实中国人民银行银发162号五部委关于进一步深化小微企业服务的意见,加强窗口指导,积极引导辖区内银行业金融机构加大对小微企业的支持力度。本行利用活货币政策工具,增加小微企业再贴现额度3亿元,持续为小微企业发展提供低成本资金来源。

这一行为加大了政策引导力度,细化了银发162号文件精神,与市发改委、财政局、银监局共同制定了《岳阳市小微企业金融服务实施方案》,协调部署全市小微企业金融服务工作;举办金融服务实体经济银企对接会,组织金融机构进入港区、园区宣传金融政策,推广信贷产品和服务,畅通银企合作渠道;建立市级银行业小微企业金融服务月度监测报告制度,全面掌握小微企业贷款数量、利率和贷款发放数据变化情况,督促银行不断优化金融服务。截至7月底,全市小微企业贷款余额392.7亿元,同比增长36.6%,比同期各类贷款增速高11.5个百分点。贷款利率和综合融资成本呈下降趋势。

农业发展银行:“一县一品”惠农、惠农、惠农

中国农业发展银行岳阳分行全面服务“三农”领域,按照“一县一品”的总体思路,大力支持“名特优”工业品客户。本行行长周方华介绍,1-8月,本行共向9家小微企业发放贷款约2.8亿元,截至8月底,全行小微企业贷款余额为9.7亿元。

本行积极立足农业政策性银行传统业务,为国家粮食安全、农村振兴和农业现代化服务;围绕具有地方特色的优势产业,促进农村产业的繁荣;大力支持农林牧渔业产业化,推进一、二、三产业融合,推动从基地种植到生产加工再到产品出口的整个产业链发展。本行采取免除中间业务费用、实行优惠贷款利率、拓宽抵押担保渠道等方式降低费用和利润,降低企业融资成本。银行每年免除客户信用评级、项目投融资顾问、项目评估等费用约400万元。为防范和控制风险,我行共办理了2.05亿元不还本贷款展期。

中国工商银行:“四新”筑巢引凤

中国工商银行岳阳分行通过理念创新、产品创新、渠道创新、管理创新服务小微企业发展。刘超行长表示,“小而为大,善而为强”是工行的工作理念。近两年来,我行先后推出“小微房产贷款”、“不还贷款”等20余种新产品;向490家小微企业贷款26.97亿元。

本行以各类小加工、小制造、小商品、小批发企业为目标客户,提供快捷、高效、贴心的贷款服务。现有客户在2个工作日内完成贷款审批,新客户仅需7个工作日。短短7个月,向354家小微企业发放贷款11.92亿元。湖南吉荣木业有限公司由于业务发展迅速,资金周转困难,日前从工商银行获得500万元流动资金贷款,使其能够正常经营。

银行还通过“小微房产贷款”向岳阳恒祥房地产有限公司发放了800万元的经营房产贷款,期限为5年,每季度还款40万元,企业每季度可按时还本付息。

农行:“农业”对肖伟情有独钟

今年,中国农业银行岳阳分行不断创新专项信贷产品,帮助小微企业健康发展。司马欣怡总裁表示,截至8月底,新增涉农小微企业贷款12笔,余额3478万元。

为帮助小微企业解决“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题,本行积极对接中国人民银行岳阳市中心支行等四部门下发的《岳阳金融服务小微企业实施方案》,支持新型农业经营。参与农业的主体和小微企业成立了普惠金融部;实施“一网三改”的经营战略;研发“工厂抵押”、“税银通”、“科技贷款”、“小额信贷”等多种小微企业信贷产品;实行综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和评估“五专”机制。

自7月份以来,我行对1000万元以下普惠小额贷款实施优惠利率政策,总体要求较2018年第一季度下降63BP。受降息影响,该行贷款人岳阳德科贸易公司贷款650万元,一个季度节省贷款利息12.67万元。

中国银行:量身打造,真情流露

中国银行岳阳分行努力服务小微企业,成立普惠金融工作组,吕军行长挂帅。截至今年7月,小微企业已达623家,小微企业贷款4.207亿元,信贷计划完成率132.16%。

岳阳依傍长江,与洞庭湖接壤。为支持中小微型外贸企业快速健康发展,我行推出“水利通”、“中小微型外贸企业无担保出口融资业务”产品。军山水利工程建筑安装公司等企业已通过“水利通”获得信贷共计2900万元。

中行还借助中小企业信贷工厂模式,为企业量身定制信贷方案。岳阳衡中新材料有限公司资金紧张,中国银行“速贷”、“税融贷”产品组合授信750万元,解决燃眉之急。

2017年,中行老客户湖南云龙蔬菜公司陷入困境。如果银行“借钱脱身”,可以避免亏损,但企业会陷入绝境。在困境中,银行发放了1200万元的贷款来帮助公司摆脱困境。本行还推出了针对幼儿园的“幼儿教育通”等产品。

建设银行:“快”字是最好的效率

“感谢建设银行,从申报、审批、评估到抵押登记,贷款一周就到位了。”9月4日,岳阳小微企业罗总通过建行“房贷快贷”获得贷款后,非常开心。

“帮助小微企业发展,一定要取‘快’字,效率优先。”建行岳阳分行行长李永军解释了服务要点。目前,本行拥有小微企业信贷客户708家,贷款余额15.05亿元。荣获岳阳市“2017年财政支持地方经济发展贡献奖”。

今年,我行推广了“云税贷”、“房贷快贷”等小微快贷产品,意识到不用等贷款申请。利用省行与省税务局在线合作平台,向小微企业推出AB级税收抵免“云税贷”,发放信贷169户,信贷1.48亿元。目前建行30多种小微企业理财产品线上线下结合,让小微企业融资和取钱一样便捷。

近日,建行推出“建行理解你”app,可提供网上贷款额度测算、开户预约等服务,让小微企业更容易办理融资。

交通银行:精铸品牌“会展产业通行证”

未雨绸缪。10多年前,交通银行岳阳分行为中小企业建立了金融品牌“展业通”,现在已经有了完整的体系。交通银行服务小微企业,信心十足。马学军总统告诉笔者,它已经服务了57家小企业,比年初增加了6家;贷款余额1.07亿元,比年初增加2470万元。

交通银行要服务小微企业,就要以新的名称、新的功能、新的思路、新的局面来调整服务策略。普惠金融部由产品部转型为客户部;资产业务转化为资产、负债、中间业务等综合业务;“做贷款”转化为“做客户”。

“展业通”以服务小微企业为核心,产品不断创新:网上优贷、网上税贷、住房二贷、POS贷、伊沃贷,大大简化了贷款流程;友达通产品将客户的日均资产和签约业务转化为积分,再转化为利率优惠或信用额度,直接降低融资成本;税收理财产品根据企业的税收信用等级给予一定的银行信贷;快速抵押贷款是根据企业房屋、商铺的抵押物提供规范、流水化的快速贷款,手续便捷。

邮政储蓄银行:“小微易贷”短而快

“多快啊!从发起申请到贷款只用了3天!”从事计算机耗材业务的刘老板,对中国邮政储蓄银行岳阳分行的快捷服务大加赞赏。

“小微易贷”是邮政储蓄银行专门为小微企业打造的信用贷款产品,最高信用额度200万元。小微企业主可以通过邮政储蓄银行手机银行在线计算贷款金额,满意后正式申请。手续简单,还款方便快捷,能满足企业短期融资需求。目前,“肖伟易贷”已成功贷款岳阳2户,金额166万元。

邮政储蓄银行以小额信贷为重点,依托大数据技术,创新产品体系,改变传统小微企业贷款抵押担保模式,先后推出新沂融融、快贷、民生贷、免还本等一系列服务小微企业的信贷产品,极大改善了融资体验,缓解了“融资难”问题。截至8月底,该行存款和贷款分别超过323亿元和72亿元,在全市同行中跃升至第4和第9位。

中信银行:金融创新促小微

中信银行岳阳分行通过互联网金融技术创新,推陈出新,服务小微产品。大数据时代,我行利用中国企业云连锁业务的信用模式发展普惠金融,利用大数据进行“连锁”营销;这种商业模式依靠核心企业的信用为供应商提供融资服务,可以迅速扩大普惠金融的规模,将风险控制在核心企业的风险控制范围内。

今年5月,我行面向小微企业的互联网渠道“贷还”贷款功能新上线,企业可以通过网上银行等电子渠道随时自助提款或还款,提高了业务效率,降低了运营成本。本行还推出了“住房贷款”、“企业房地产抵押贷款”、“银税贷款”、“政府风险补偿基金贷款”、“政府贷款”等服务小微企业的专项金融产品。目前,我行已服务10家小微企业,累计为各类小微企业贷款7亿元。

光大银行:普惠金融“甘霖”

今年以来,光大银行岳阳分行普惠金融业务呈现快速增长势头,在系统内普惠业务发展中名列前茅。截至8月底,我行小微企业贷款余额同比增长327.86%;小微贷款客户数量同比增长550%。

针对小微企业在发展中遇到的融资困难和融资昂贵的情况,本行积极推进普惠金融,优化信贷流程。一是细分小微业务工作目标,内部自上而下实施详细可行的奖惩方案;同时加快授信进度,审核人员和客户经理上门检查,为小微客户节省解决资金的时间,降低授信风险;结合各类贷款的特点,审批时限明确,实时动态监管;实施“谁审核、谁审批”的“一站式”信贷审批流程,提高审批效率。

银行设立了园区风险补偿基金,解决企业没有抵押品的问题。即将推出的网上“易税贷”产品可以提高企业贷款申请的效率,有助于加快小微企业的发展!

兴业银行:“兴业”芝麻节开幕

兴业银行岳阳分行自5年前开业以来,通过产品创新和资源优化,解决了小微企业融资的“渴”。银行行长胡定邦表示,目前小微企业客户37家,贷款余额2.45亿元,比年初增加1.25亿元,增速96%。今年已向19家小微企业发放贷款9900万元,企业贷款收购率达到99.78%。

本行帮助“初期”企业步入正轨,为“规模小、资产轻、风险高”的科技行业初创企业推出“创业贷款”;促进“发展期”企业快速成长,实时推出小微企业“易贷”、“持续贷”、“交易贷”等系列产品;提升“成熟”企业对接平台,实施“兴业芝麻开花”小微企业成长上市计划,为新三板上市提供一站式支持。

同时,2016年,本行推出“兴业管家”、“手机银行”、“信歌支付”等支付结算管理产品,为全市近300家小微企业提供了一体化的资金管理系统。

上海浦东发展银行:“新”心脏配型平台

浦发银行岳阳分行大胆走金融新路,按照“打造一流数字生态现代金融服务企业”的愿景,以“新思维、用心服务”为导向,积极服务小微企业,与税务局、航天信息公司共同创新开发纯网上信贷产品“诺诺银税贷”,搭建“互联网加税+金融”平台。目前已向近80家小微企业投入近3000万元贷款。

本行探索实施了一系列信贷产品:“政网贷”为纳入政府集中采购业务的小微企业提供网上信贷服务;“电子商务”为小微企业提供了免费的金融平台,缓解了信息不对称融资问题;全年信贷总额6亿元的“公积金贷款”,为4000多户家庭提供了3亿多元的资金支持。本行积极推进数字赋权和数字生态基础设施建设;深入各种“互联网+”场景,加强线上线下全渠道建设;推进数据中心和大数据平台建设,充分发挥大数据在智能客户获取、智能营销、智能风险控制等领域的应用。

广发银行:激励与约束促进营销

广发银行岳阳分行关注小微企业,以“小微增”为首要政治任务。截至8月1日,全行共支持小微企业13家,贷款金额2400万元。

广发银行不仅为小微客户定制了“企业通”、“税行通”、“政府贷”、“快捷融资”、“电商贷”、“房贷易”等信贷产品,还针对“小微增”制定了专项营销计划和方案,确定了营销目标客户,推出了专项激励约束机制,将小微贷款FTP定价下调30BP,降低小微企业融资成本,并制定了小微贷款限时结算机制。对推荐客户并成功建帐的员工给予特殊奖励;奖励已完成新增任务的客户经理,未完成任务扣绩效奖金,不参加年度考核。本行行长王月湖表示,将进一步加强产品宣传,加强政策引导,加强银企联系,加强机制保障,全力支持小微企业发展。

华融湘江银行:“九专”模式强势服务

华融湘江银行岳阳分行因地制宜,形成了“特殊政策、专属机构、专属流程、专业团队、特殊产品、特殊渠道、专属模式、专项贷款、专项宣传”的小微业务发展模式。截至目前,本行小微贷款余额46.06亿元,小微贷款591笔。今年累计发放小微贷款385笔,金额11.71亿元。

今年,本行启动小微特色支行建设,形成了包括传统信贷产品、特色融资产品、行业模式解决方案和增值金融服务在内的小微产品体系;开发政府贷款、保险贷款、油茶贷款、粮食贷款、生猪贷款、烟叶贷款等小微特色产品,加快小微产品专业化、网络化。

本行先后与中南市场商会、汨罗工业园、太阳桥市场商会等建立了合作关系。,并向企业发放贷款1亿元;发放扶贫专项贷款,向50多户农民发放贷款500多万元,向下岗职工和再就业人员集中的内资企业发放贴息贷款140万元。

长沙银行:不要“小”不要“微”

长沙银行岳阳分行,在发展小额金融服务方面,不走“小”、“微”而不“做”,热衷于与小微企业做“小生意”。截至目前,我行累计向各类小微企业客户发放贷款2.7亿元,解决了46家小微企业的融资需求。

本行优化机构设置和业务模式,采取差异化信贷战略支持小微企业融资。与省税务局合作推出的“税务电子金融”产品,几分钟内即可上线审批,可快速为企业注入营运资金。截至目前,已有21家小微客户通过审批,获得贷款1895.9万元。本行还将建设小微企业特色分行,制定小微企业专项信贷服务政策,实现市场调研、客户调查、方案制定、贷款审批、贷款发放、贷后管理、产品支持等“一站式”服务。为了降低成本,提高效率,现已推出不还本的续贷业务,贷款期间还款记录良好的企业可以直接申请无缝续贷。简化业务流程,建立回收模式,降低服务费,提高融资服务效率。

岳阳农村商业银行:准确定位助力“肖伟”

“小银行”也有“大成绩”!今年以来,岳阳农村商业银行以精准的市场定位和个性化的小额贷款运营,支持了3900多家小微企业和个体商户。新增贷款65%投向小微企业,小微企业贷款余额25亿元,占贷款总额的47%。

本行以“扎根‘三农’、服务社区、聚焦小微、惠民生”为市场导向,打造“一线一特色、一线一品牌”工程,服务建材、家居、蔬果、水运等商圈经济,为小微企业和商户发放联合担保贷款2亿元;建立小微速贷中心,向530户发放贷款5000多万元;加强对涉农龙头企业的支持和服务,支持14家龙头企业近4亿元。

银行推广“一次性授信、现贷、回收”贷款便利卡;全面推进应收账款、存货、股权、林权、收费权质押贷款,扩大有效担保范围;开展“公司+商家+农户产业链”的信贷业务,将不还本的贷款展期业务拓展到所有小微贷款。

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