银行卡冻结是怎么回事 银行卡被冻结怎么回事？应该怎么处理？

近日，鲁本律师收到大量关于银行卡冻结的法律咨询，也接受客户委托承办大量案件，帮助客户成功解冻银行卡，恢复正常使用。

基于此，我们分析了银行卡冻结的常见原因和处理方法，以便及时有效地处理和解决这些问题。

一、银行卡被冻结的常见原因及处理方法

一般来说，银行不直接冻结银行卡，只限制银行卡非柜台业务或者“只支付不受理”，即暂停部分银行卡交易权限。

办理方式:直接联系银行，按银行要求提供你的相关资料(通常说明换汇原因)。

2.信用证过期或保证金账户关闭

在这种情况下，与签约银行的贷款逾期或信用卡风险，导致储蓄卡或信用卡冻结。

办理方式:直接联系银行，按银行要求办理。

3.其他特殊情况

余额不足一百元的，银行卡长期不用会被冻结。比如建行规定，银行卡余额继续低于100元的，三年后冻结，冻结后一年内未发放的，自冻结之日起一年后，银行卡注销，即永不使用。

办理方式:注意银行卡的使用或根据会议行要求积极办理。

(3)司法冻结

与其他主体发生民事纠纷后，由他人向法院/仲裁委员会提起诉讼或案件进入执行阶段后，法院根据申请人要求采取的财产保全或执行措施。

冻结时间:1年。期满后，法院可以根据申请人的请求更换印章。

法律依据:《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百八十七条规定:“人民法院冻结被执行人银行存款的期限不得超过一年，查封、扣押动产的期限不得超过二年，查封不动产和冻结其他财产权的期限不得超过三年……”。

处理方法:

1.在诉讼财产保全阶段被查封的，可以向法院申请反担保撤销账户，或者主动与对方调解/和解，对方可以向法院申请撤销保全措施。

2.如果案件在执行阶段被查封，即案件已经法院判决，建议按照法院的判决积极履行义务。

(4)公共安全冻结

如果银行卡被公安冻结，就意味着银行卡的某笔交易或多或少会与一些违法/犯罪行为有关。在这种情况下，需要立即落实冻结原因，然后收集相应的证据材料，谨慎处理，避免不必要的影响。

公安冻结银行卡时往往会出现以下几种情况，具体处理方案后面会详细阐述:

1、涉嫌参与犯罪活动

如果涉及犯罪活动，公安机关立案侦查后会经常查询、冻结犯罪活动嫌疑人的财产。

治疗方案:刑事案件的直接后果是人身自由会受到限制。如果公安机关立案，发出通缉令，建议咨询律师后再去公安机关自首，减轻量刑情节，或者尽快委托律师介入辩护。

2.网上赌博或购买非法彩票

现在很多人会在业余时间进入各种非法赌博网站和彩票网站或下载应用进行赌博或购买非法彩票，这可能只是一种休闲娱乐活动。

但只要“参与赌博赌博数额较大”，就违反了《治安管理处罚法》第七十条的规定:“以牟利为目的，为赌博提供条件，或者参与赌博赌博赌博数额较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处10日以上15日以下拘留，并处500元以上3000元以下罚款。”

关于“参赌”有不同意见，如:

北京规定“个人赌资300元以上500元以下的处以500元以下罚款；赌资定为500元至1500元的，处五日以下拘留。”

上海规定“个人赌资在人民币100元以上的，为大额赌资”；

河北省规定“赌资大，即个人赌资在200元以上”；

山东省规定“参与赌博赌博是指人均赌博金额在100元以上或者当场赌博金额在400元以上”；

深圳规定“个人赌资大于500元的”；

江苏省规定“赌资200元以上不满1000元处以500元以下罚款”。个人赌资或者人均赌资在1000元以上不满3000元的，处5日以下拘留。"

……

毫无疑问，如果通过互联网和移动通信终端传输赌博视频和数据，组织赌博活动，如开办微信群赌或开展线下参与网上赌博或购买彩票等，也很容易被怀疑构成刑法规定的开设赌场罪。

《中华人民共和国刑法》第三百零三条第二款规定:“开设赌场罪，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”

所以不要轻易接触刑法，不要参与违法犯罪活动。

3.从事虚拟货币/区块链交易

2019年11月，中国人民银行发布公告，强调中国人民银行不发行合法数字现金，不授权任何资产交易平台进行交易。在市场上交易“DC/EP”或“DCEP”不是合法的数字现金，合法数字现金通过互联网的推出时间是不准确的信息。

目前，虽然市场上有很多虚拟货币或区块链交易平台，但它们并不被法律认可。法院和公安是不会保护这类交易的，很多平台的服务器终端都是在国外设置的。因此，很多犯罪团伙，尤其是电信诈骗团队，利用这些平台进行洗钱或转账。

如果你经常从事虚拟货币或区块链交易，被冻结的银行卡很容易收到非法犯罪团伙转来的银行资金，也很容易被公安冻结。

4.接受其他陌生第三方的转账

本案中，被冻结的银行卡从未参与或从事过任何违法犯罪活动，从未从事过网上赌博、买彩票等违法活动，从未参与过电信诈骗等犯罪活动，但已被公安机关冻结。

然后，你需要仔细查看最近所有银行交易的流向，尤其是收入的流向。公安机关的冻结措施很可能是因为涉嫌诈骗、赌博、洗钱的嫌疑人或平台转移资金造成的。

我们的一个客户在缅甸开了一个快递站，一个中国人来找他说现金用完了，让他在中国的朋友给我们的客户转账。客户帮他拿了3万现金，从中他得到了300元的提现费。考虑到都是中国人，在国外能帮忙就帮忙，于是就答应了。但他所谓的国内朋友就是受害者，被电信诈骗团队骗了，转到我们客户的账户上。毫无疑问，客户的银行卡被公安机关冻结，通缉令也差不多下达了。经过调查取证，并委托异地民警做好记录后，涉案款项最终被扣后，银行卡成功解冻。

所以要避免收到不熟悉的第三方转账，避免不必要的麻烦。

二、公安机关冻结的法律依据和期限

1.法律依据

《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十一条:根据侦查犯罪的需要，公安机关可以按照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等资产，并可以请求有关单位和个人予以配合。

2.冻害

《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十六条:冻结存款、汇款和其他财产的期限为六个月。债券、股票、基金份额等证券的冻结期限为两年。有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。冻结存款、汇款和其他财产的最长期限不得超过六个月；一次冻结债券、股票、基金份额等证券的最长期限不得超过两年。继续冻结的，应当按照第二百三十三条的规定办理冻结手续。逾期未继续办理冻结手续的，视为自动解除冻结。

根据上述规定，可以知道公安机关可以根据犯罪侦查的需要冻结个人银行账户，冻结期限最长不超过半年。冻结可以在半年期满前续签，冻结次数不限。

实践中，公安机关在处理涉及电信诈骗或洗钱的案件时，可以先申请立即冻结所有相关银行账户3天左右，并在3天内检查是否相关。如果相关，将被正式冻结6个月。

三、银行卡冻结后常见的误区

误解1。反正公安机关只冻结六个月，所以六个月后肯定会畅通。

事实上，如果公安机关未能查明这笔钱是否涉嫌犯罪以及如何处理，到期后往往会予以续期。现在公安机关封账很方便，只需要在电脑上操作就可以续费。

误解2。公安机关说我过了就解封。

如果确认自己从未参与过违法犯罪活动，且资金账户中没有异常的资金往来，可以直接去沟通，按照公安机关的要求处理。

但如果你可能涉嫌一些违法活动或者有不正常的金融交易，可能会遇到一些不利的情况，比如行政拘留或者刑事拘留。

误解3。公安机关只能冻结一级账户，不能冻结二级、三级账户。

当地公安机关对哪些银行账户应该冻结有自己的内部规定。有的公安协会只能冻结一级账户，有的公安机关可以冻结四级账户。

四、银行卡被公安机关冻结后的正确处理步骤

⑴冻结相关信息

如果知道银行已被冻结，应立即去开户银行，了解详细的冻结信息，打印过去一年的详细银行流水清单。

例如:冻结原因、冻结时间、冻结单位、经办人员、联系方式等。，并尽量要求银行提供冻结书面文件(照片版也可以)。

(2)如果银行指示的冻结时间是三天，可以先等等看冻结是否解除。建议你暂时不要联系公安机关。

(3)超过三天未冻结的，查看详细的银行流水单，分析冻结原因。

1、涉嫌参与犯罪活动，并发出通缉令

建议咨询律师后，到公安机关自首，尽量减轻量刑情节，或者尽快委托律师介入辩护。

2.网上赌博或购买非法彩票

在银行卡中提供合理的收款来源，并委托律师与公安机关沟通，避免公安采取行政拘留措施。

3.在虚拟货币/区块链平台上进行交易

在确认什么是异常资金之前，不要贸然反馈虚拟货币/区块链平台的所有交易记录。同时及时在银行卡中提供合理的收款来源，委托律师与公安机关沟通处理方案。

4.接受其他陌生第三方的转账

一、明确是哪些异常资金交易导致冻结，并立即与对应方沟通取证，及时在银行卡中提供合理的收款来源，委托律师与公安机关沟通处理方案。

V.摘要

在鲁本律师团队承办的银行卡冻结案件中，有的在接受委托后7天内解冻，有的在接受委托后3个月内解冻，有的在与公安机关沟通并提交解冻申请材料后被银行解冻。但无一例外，往往需要主动与公安机关沟通，配合提交材料，或者采取其他方式配合公安机关处理涉案案件，否则只能等到公安机关根据情况主动查明是否解冻。但此类赌博诈骗案件涉及人数较多，处理周期一般较长，等待时间不详。

因此，当银行卡被公安机关冻结时，建议积极沟通，尽快处理，或委托专业律师介入。