月余1000元，该如何理财？

文|七七独裁(id 3360 se 7 en money)

最近，有六六条信息：“七兄弟，我刚开始工作。基本上没有剩下钱。一个月可以有几百到1000人。我想买银行的理财产品。至少需要5万人。那么，如何理财呢？”

七哥收到了很多这样的留言，都是每个月剩下的钱不多，但已经开始有理财意识了。

不过，回归现实，很多人一个月只能剩下1-3千元，无论你怎么打理，短期内也很难致富。想买房的话，按小城市的首付，最少也要30万，你也要攒二十多年。

既然这样，怎么才可以快速攒够首付呢？七哥认为，不管你每个月剩下多少钱，首先都要理财，其次还要多提高自己的能力，争取升职加薪，最后还要做一个斜杠青年，拥有额外的收入。

现在，问题来了，月余的钱不多，本身也不懂投资，可以从哪里开始理财呢？在金融市场内，我们有一个认可度较高的收益标准，就是5年期国债利率，也即市场上的无风险利率，也就是说，你买的理财产品，必须超过这个收益，否则就是白给别人钱投资。

另外，我们还要参照货币超发程度，衡量货币真实贬值程度，一旦你的收益比这个参考值都低，那实际上你的钱在无形贬值。

七哥来算一下今年你的收益率要达到多少吧，通过官方公布的数据以及公式可得：

2016年最后一次的五年期国债利率为4.17%；

通胀率=M2-GDP，也即4.6%=11.3%-6.7%

其次，加上美联储今年大概有1-3次加息，中国也有可能随之加息，大概为0.25%-0.75%，所以你的理财目标最少也要5.2%。

这样一来，小钱要跑赢这个目标，可供选择的不多了。固定资产类的国债、非结构性银行理财产品不能选了，那还剩下什么可以投资呢？七哥今天整理了一些达标的产品，大家可以参考一下：

01.p2p产品

首先一定是正规平台的p2p，确保资金安全，收益率大概在6%-12%，投资门槛在1-1000元，定期投资即可，时间相对灵活。

02.基金定投

这里货币基金就不考虑了，市面上收益在3-4%，不符合我们的目标。七哥想说的是主题基金，可以选择行业前景不错的基金，也可以选择具有抗通胀能力的黄金基金，还有最近比较火的港股市场基金。。。这些，大家平时可以多看新闻，了解未来的发展即可。最后，选定基金后，进行定投，设置止盈和止损点，要达到我们预期目标不难，甚至可达到12%以上。

03.组合投资

其实一千元也可以进行组合投资，资产配置无论在财富增长哪一个阶段都不可缺。我们可以把工资分为日常的钱、应急的钱、保命的钱和闲置的钱。根据这些特点选取不同的理财方式，

例如：日常用钱可放在余额宝，随时可取，转账到银行卡免手续费；应急的钱可以买一些稳定型的基金和银行理财产品；保命的钱，建议买一些保险，以保险为主的，无分红也可以；至于闲置的钱可以投资相对有风险的产品，像p2p、股票型基金或攒起来炒股也可以。

04.投资房地产

看到这里，大家肯定觉得七哥疯了，一千元怎么买房呢? 事实上，七哥说的是房地产信托投资基金（REITs），一个将房地产证券化的基金，同时也投资于其他有潜力的项目，投资利润来自租金收入、房地产升值、基金分红等。对于那些想买房，又买不起，但想享受房地产市场升值的人来说，是一个不错的项目，而且投资门槛低，也是千元级别，和主题基金差不多。不过，2015年在我国才开始出现第一只REITs基金，相对来说，还不成熟，但从未来发展看，这个基金一定有机会火起来，我们随时关注。