2016年商业银行贷款专题之陵城农商银行改革发展变迁史

多年来，陵城农商行始终不忘初心，全心全意地帮助农村金融发展，为整个地区经济社会发展发挥了不可缺少的金融支撑作用。

自成立以来，该行经过数次变迁，实现了由小到大、由弱到强的辉煌转身。

一、不断优化组织管理 助力农村经济发展

陵城农商银行前身为陵县农村信用合作联社。建国以来,经历了从人民公社、生产大队管理,到中下贫农管理的变迁。1952年6月，陵县、德县合并称德县，全县有区银行所11个。1959年1月1日，由于受“大跃进”的影响，将营业所与信用社合并，交人民公社管理，改称人民公社的信用部和信用分部。1961年7月1日，德县与平原县分设，恢复中国人民银行德县支行，随即改为陵县支行。信用社的管理权归陵县人行，业务接受农金股领导。1973年2月，财政、税务、金融分设，恢复中国人民银行陵县支行，信用社的管理权归陵县人行，业务接受农金股领导。

二、深入完善体制改革 适应生产关系发展

十一届三中全会后，以家庭联产承包责任制为基础的农村经济体制改革蓬勃兴起，农村商品经济迅速发展，城乡经济一体化进一步提高，农村实行联产承包责任制。在这股春风吹拂下，农信社从繁荣农村经济、发展农业生产和支持商品生产扩大到支持社办工业、乡镇企业，由单纯支持农业生产发展到支持当地经济建设。为克服单个农信社自身存在的业务种类单一、资金规模小、结算渠道不畅和信息不灵等缺陷，在各级各部门的帮助指导下，全市农村农信社进行了管理体制改革。八十年代初，农信社各基层社和县联社先后成立，农信社经营自主性和灵活性也得到了发挥。同时，按照“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的信贷管理新体制要求，农信社信贷业务得到了逐步规范和较快的发展，贷款投向上积极支持农村基础设施建设、农民生产生活等多个方面。至1984年10月末，该行共发放农业贷款2680万元，发放多种经营贷款719万元。通过信贷资金的轮番扶持，使陵县的农村经济取得了较好的经济效益。粮食总产量达到60250万公斤，棉花总产量达到104万担，多种经营收入18342万元，均创历史新高。

三、遵从监管力求发展 不忘初心牵挂“三农”

1994年4月，陵县农业银行所（办事处）与基层农村信用合作社分门办公。同年5月6日，山东省陵县农村信用合作社联合社正式成立，下设办公人秘科、财务会计科、计划信贷科、审计稽核科4个科室，辖20处乡镇信用社，有在编人员294人。2005年12月28日陵县信用社正式挂牌成立，是经国家银行业监管部门批准设立，具有独立法人资格的地方性金融机构。

自设置县级联社统一法人以来，陵县农村信用合作联社在上级主管部门的领导、监督和管理下，依照法律法规，积极开展各项业务，认真贯彻落实党和国家的经济金融方针政策，忠实履行对基层农村信用社管理和服务指导的职责，始终坚持服务“三农”不动摇，紧紧围绕农民增收做文章，不断加大信贷支农力度，有效解决了农民在生产生活中的资金困难和农村经济发展中的信贷资金需求。同时，把农村金融体制改革的成败提到关系农村经济发展的新高度，创新工作方式方法，为农户提供高效、方便、快捷、灵活的金融服务，受到了上级部门的肯定和辖区居民的广泛称赞。

四、理顺地方法人体质 步入发展“快车道”

2016年5月16日，陵城农村商业银行股份有限公司正式挂牌成立，完成了统一法人改革。陵城区委书记、区人大常委会主任马俊昀，区委副书记、区长齐永军共同为陵城农村商业银行揭牌。是当时陵城区首家地方性商业银行。截至2016年4月底，陵城区农信社各项存款、贷款余额分别达到76.64亿元和36.64亿元，分别占全区银行机构的42.5%和43.31%；其中贷款占涉农金融机构各项贷款的78.4%，在支持三农发展、小微企业成长、精准扶贫等方面发挥着不可替代的作用。按照国家政策，陵城农商银行成立后，存款准备金率将提高4个百分点，单户信贷投放能力极大增强，可以开发更多金融产品，促进当地银行业发展，为全区经济社会发展提供更好的金融支持。陵城农商行正式步入发展“快车道”。

该行挂牌成立后紧紧围绕“新农村建设”主题，坚持支农服务方向，立足农村市场定位，服务形象定位、服务区域定位、客户群体定位、业务品种定位，突出又好又快主题，以优化贷款增量、盘活存量、提高质量为重点，实施有保有压，有进有退，控制和压缩“两高一剩”（高耗能、高污染、产能过剩）企业贷款措施；压缩非农贷款，简化“三农”贷款审批手续，提高小额贷款信用额度，加大“三农”信贷资金投入，全力支持市域农村经济发展。农商银行的成功改制，为农信社的科学发展、持续发展奠定了良好的基础。

五、做好特色金融服务 鼎力支持“三农”发展

近年来，沐浴着新时代的光辉，迎着党的十九大奋进的号角，陵城农商银行进入了最好的历史发展时期。在区委、区政府的关心支持下，在人民银行、银保监局的正确监管下，该行聚焦党的建设、服务三农、服务实体经济，致力普惠金融、乡村振兴、金融扶贫，与地方经济同繁荣、共发展，努力为陵城经济社会发展提供优质便捷的金融服务，较好的实现了实体经济与金融互利共赢。

（一）全面加强党的建设。党的各项重要精神对新时代加强陵城农商行的改革发展工作提供了重要遵循，是指导该行完善内部治理结构、实现科学发展的纲领性文件，对新形势下加强和改进党对金融机构的领导，完善金融机构内部治理结构，促进陵城农商行发展具有重要的意义。一是提高理想信念。旗帜鲜明地讲政治、讲党性、讲大局，始终把班子建设作为党建工作基础，以上率下，开展研讨式、互动式、调研式学习，推动党的思想政治建设融入日常、抓在经常。二是推进队伍建设。紧抓党员干部队伍，严把政治关、品行关、能力关、廉洁关，着力打造一支信念坚定、素质优良、纪律严明、作用突出的高素质党员队伍。同时让所有的党员干部“动起来”，扑下身子，沉到一线，听取基层民意心声，为一线职工排忧解难，确保党建工作精细化发展。三是促进党员教育。紧抓党员学习教育和管理，丰富活动内容，组织开展了多种形式的主题党日活动。在陵城农商行微信平台开设专栏，强化党的各项方针政策的发布，营造学习宣传气氛。四是促进从严治党。紧抓党建工作坚持对标考核，落实全面从严治党，坚持严字当头。把党建工作嵌入经营管理和业务发展各个环节，认真履行“一岗双责”制，对各项指标进行细分，扎实开展党建和业务深度融合调研，理清抓党建促发展工作思路，确定党建工作占整体考核权重，为提高党建和业务深度融合水平打下良好基础。

（二）全面服务乡村振兴战略。一是聚焦“五个振兴”“新六产”。充分发挥网点、人员、资金优势,以整村授信、客户经理驻村办公为抓手，切实发挥金融服务乡村振兴作用，目前，已对全区12万余人给予授信额度。二是聚焦乡村生产区。从培育和引导市场的角度出发，对专业种养大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业提供全产业链的金融支持，打通相关产业的上下游供应链，推进农业农村现代化和城乡融合发展，目前，累计支持新型主体273家，金额9734万元。三是聚焦乡村生活区。推进新时代文明信用工程建设,针对信用村、信用户实行差异化利率优惠，做实做精农户小额信用贷款和农户住房贷款,目前全区评级授信覆盖面达60%，新增授信1.2万余户、金额11.7亿元。

（三）带着感情做实普惠金融。一是筑牢防范风险堤坝。把防范化解风险作为推动全行改革发展的核心，多措并举化解不良贷款，加强风险源头管控，构建全面风险管理体系，大力培育合规文化，牢牢守住资产质量生命线，筑起科学防范各类风险的铜墙铁壁。至2020年末，该行风险贷款占比由年初12.78%降至4.9%。二是支持辖区小微企业。充分利用普惠金融政策，助力辖区复工复产，通过用足用好国家优惠政策，为小微企业提供优惠利率贷款。如：疫情期间，德州信平电子有限公司企业销售回款受到影响，资金紧张，由于企业无相关抵押物，该行了解到该企业为2020年山东省科技型中小企业后，第一时间指派金融诊疗队，实地为企业提供帮扶，了解企业经营痛点，针对性提供金融扶持，确定最佳帮扶方案，创新无还本续贷+科技成果转换贷模式，为其投放信贷资金300万元，是全省首笔科技成果转化贷。贷款投放后，在山东省新闻联播播出报道。三是防范脱贫户返贫。持续为扶贫事业提供金融支持，对返贫户和新增贫困户，及时落实金融措施，确保对脱贫户支持力度保持不变，支持力度不减，激发贫困群众内生动力，继续改善生产生活水平。目前，累计发放扶贫贷款近1亿元，带动1698户贫困户脱贫致富。

（四）全力支持小微企业发展。结合陵城区工业强区三年规划，在城区重点梳理辖区企业名单，扎实开展走访活动。实现辖内企业现场走访全覆盖，以“无还本续贷”、“税贷通”、“流动资金循环贷”等信贷产品为抓手，切实解决小微企业融资难，担保难等问题。目前，该行民营小微企业贷款余额28.82亿元，扶持民营小微企业近200家，个体工商户1万余户。在农区以家庭农场、土地流转合作社、养殖合作社、农业特色乡镇为主要对接对象，通过业务倾斜等方式，全方位支持现代农业发展，对接新型农业主体1935个。

七十载鎏金岁月，七十载沧桑巨变。七十年的风雨铸就了七十年的成就，七十年的发展奇迹和壮阔历程，过程坎坷万千。站在过去与未来的交汇点上回顾与展望，七十载征程已经载入史册；在新的契机和新的挑战中，陵城农商行将继续找准方向，坚定信念，不忘初心，以与时俱进的创新精神，在新时代全力以赴谱写更加辉煌动人的新篇章！ （李强 孙涛）

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