100万两年不用理财最佳方案，干货看这篇!银行存100万，靠吃利息生活，可以不用上班吗？

想象一下突然有一百万美元。你打算怎么用？是环球旅行吗？还是要买车买房？还是存入银行吃利息？一百万韩元的利息是多少？可以吃利息生活，从此不用上班了吗？

首先了解一下银行利率。银行的定期存款利率将比普通存款大得多。普通存款利率一般在0.35%左右，除了普通定期存款外，还有“大额存款证书”。期限相同的情况下，“大额存单”的利率将高于一般定期期间。如果利用这100万韩元在银行吃利息，那么很自然，两年的年利率是2.94%。三年来，年利率为3.85%。

可以看到，存的期限越长，获得的利息也就越高，存三年期的大额存单，每个月就可以获得3208.33元的利息，基本可以满足普通人的生活需求，这个收入在一些三四线城市已经可以过得很舒服了。

根据媒体的公开报道，2019年我国居民人均消费支出是21559元，其中城镇居民人均消费支出大概有2.8万元，农村居民人均消费支出1.3万元，这样看来这100万每个月三千多元的利息，就算完全“躺平”也超过了大部人的生活水平。

并且这些数据被很多一二线整体拉高了，也就是说有很多三四线城市以及农村县城，甚至都达不到人均收入2500元，如果你在这些三四线城市有房有车，是可以完全不用上班就可以维持生活的。

如果不满意与这三千多元的利息，还可以尝试把钱存入地方银行。

地方银行主要是指城市商业银行，农村信用合作社和城市信用合作社，地方银行的存款利率一般要比国有银行的存款利率高一些，除了活期利率一般都保持在0.3%左右，个别银行可能稍高一些，我们可以忽略不计，而定期存款利率五大国有银行基本一致，定期一年、两年、三年、五年存款利率为 1.75% 、2.25% 、2.75% 、2.75%，而同样的定期存款期限，某福建省的地方商业银行存款利率分别是2.25% 、3.15% 、4.125% 、4.5%，将100万进行定期存款三年，五大行的存款利息可达到8.25万元，而如果放在地方商业银行则可以获得12.375万元，足有4万多元的差距。

同时地方银行也是有大额存单的，广东某地方银行的20万起大额存单两年利率为3.213%，三年期限利率为4.18%，还是以100万为基数，存在五大行在三年以后能得到的利息大约为11.56万元，而存在地方银行能够收获的利息约为12.54万元，多出了9900元，因此单纯为了高收益，还是存在地方银行更加划算。

但是地方银行也存在一些缺陷。

从2020年的网点分布数据来看，六大国有银行的网点分布在县城及以上的城市的大街小巷 ，中国邮政储蓄银行拥有营业网点近4万个，位列中国所有的银行机构数量第一位，并已遍布城乡而成为优势，中国工商银行2016年末的物理网点16429家，自助银行29385家，这些银行的网点几乎遍布全国，从大中存款取款的便利性来讲是非常方便的。

而民营银行只有在总部当地一家机构，地方商业银行一般局限在省内，有的还局限在地区内，有的虽然块区域经营但机构网点十分有限，有的在一个城市只有一家营业机构，最多也就三个营业机构，办理业务比较不方便，虽然现在各种手机银行都能够办理业务，但是无论是开户、现金业务还是定期业务仍然要去网点办理，所以从业务方便的角度来看，还是选择国有的大银行更合适。

除了不方便以外，地方城市商业银行的安全系数也不如国有的大银行。

由于国有银行的资产规模、机构数量、人员总数，都要比地方银行的规模大很多，其实力也就不容小觑，地方银行一般是由地方政府在背后做支撑，而四大国有商业银行其背后的控股人是更高层的国家机构，且有协助央行完成货币政策的任务，因此他们的抗风险能力也有很大的区别，工农中建四大行的资产规模基本都在20万亿及以上，即使是资产规模最小的邮政储蓄银行也在9万亿以上，相比之下地方银行的资产规模相对较小，大部分地方商业银行的资产规模都小于1万亿，有的甚至只有几百亿，因此地方商业银行面临破产的风险就会很大。

有两家地方商业银行倒闭大家可能会比较熟知。

第一就是上世纪90年代末的海南银行倒闭事件，主要由于海南房地产泡沫被捅破，导致开发商资金链断掉，出现很多烂尾楼，银行信贷收不回来，而储户担心自己的存款打了水漂，纷纷去银行换钱，无奈只好宣布破产。

第二就是河北肃宁尚村农信社，该农信社早在2001年就因为资不抵债停业了，直到2010年银监会才批准其事实破产，之所以搁置这么久就是因为他们的经营不善，导致了很多历史遗留问题。

而根据《存款保险条例》的相关规定，银行破产时对单一个人储户最高偿付本息的限额为50万元，且明确7个工作日足额偿付，这就意味着即使银行破产，一个储户在一家银行存款本息如果在50万以内也还是安全的，如果又想要地方商业银行的高利率又想规避风险的，只能把鸡蛋分开放在不同的篮子里，将100万分开存储，这样即使银行倒闭，也能够保证存款还在。

但是如果你直接将100万整存大额订单的话，除了每年相对较高的利息，银行还会给你很多意想不到的额外福利。

一般在银行存定期，银行都会按一定周期送给客户一些礼品，包括米、面、油等粮食，吸尘器、电炖锅、微波炉等家电，甚至有一些还会送电动车等等，而存100万定期的话，往往都能拿到最高级别的礼品，这也是一笔不可忽视的福利。

能在银行存入100万定期，一般都会被列为VIP客户，银行也会在一些特殊的节日为VIP客户，送上节日的问候以及慰问品，还可以用过银行的优势，将一些非常难得的演唱会、音乐会门票送给贵宾客户，最重要的是还会不定期在节日组织VIP客户答谢会，可以借此认识更多的高端人士、拓展朋友圈。

而银行的VIP客户，可以在全国优先办理业务，在机场、高铁站还有贵宾候车厅的待遇，还有免费的咖啡等服务，即使是在春运期间也可以安安静静的出行。

当然，以上这些只能针对个人，对于家庭可就另当别论了。

假设这是一个独生子女，那TA除了应对自己的生活以外，还需要面临父母的养老问题，如果父母都有养老金，那么还可以兼顾，不上班还能给予父母更多的陪伴，身体出现问题也能及时就医。

而如果父母没有养老金，每个月最少需要给父母2000元的生活费，以及包括各种养老保险一类，万一再有个头疼脑热的，去医院就医也是一笔很大的花销，到那时100万还真的够呛。

结婚以后还需要赡养另一方的父母，每个月需要给双方父母的生活费，就已经四千元了，结婚后有养孩子的计划的话，将会是一笔更大开销。

在0到6个月的时候，一个月需要两罐奶粉约450元左右，6到12个月奶粉、各类辅食、营养品约1500元，1到3岁各种衣物生活用品等约每个月1000元，三岁之前就需要花掉40000元，而三到六岁，小孩子需要上幼儿园，学费在3到12万元不等，以及生活费1.8万元左右，接下来就是9年制义务教育阶段，即使不报各类兴趣班，也需要6到12万元左右，考上大学以后的费用会更高。

就算全部都按最低标准来算，这20年也要为孩子投资40万左右才可以，不过话又说回来当别人家的孩子都在上各种兴趣班，到各个地方旅游长见识，又怎么忍心不尽可能为给TA提供更好的物质条件呢？据统计，即使是条件一般的家庭，在养育子女方面也要花掉70万元左右，再加上双方父母的养老资金，别说每个月四千多的利息，似乎即使是直接拿这100万来用都有可能不够。

并且物价每年都在持续上升。

就拿20年前来说，100元虽然还是100元，但是购买力却有着天壤之别，以前个人资产达到五位数就已经算是富豪了，而现在即使你真的有100万也算不上有钱人，随着社会的发展人类的进步，人民币的购买力仍然会下降，每年货币都会贬值6%到8%左右，也就是说现在的100万在十年以后，有可能只够买到现在价值几万元的东西，至于每月三千左右的利息，应该会很难支付生活成本的吧。

所以当你的家庭花销比较大的时候，就不该寻求一时的轻松，将100万存入银行吃利息，而是要想办法让者100万变成更多的钱。

而合理的理财既要有低风险投资来防范高风险，也需要高风险来创造高收益，将钱存入银行属于低风险低收益，而高风险高收益的项目则包括创业、股权投资、股票投资等等，当然在投资之前一定要先丰富自己的知识储备，对于投资目标有一个更加明确的了解，在自己不了解的领域进行投资，很容易只遭受到风险而没有收益。

当然，所有的投资理财项目中最好的就是投资我们的大脑，只要个人的认知、思想和学识都能够做到与时俱进，那么就完全可以为自己的家庭创造出更多的价值，从而获得更加幸福的生活。