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2015众筹专题之危险!又一家股权众筹平台违约频现,2.1亿资金难抽身

作者:时代财经长俊朗编辑:王薇薇

到目前为止,武汉医生杨明(化名)参与众筹项目已经两年多了,投资近30万元,获得了一年多的“套餐”。

2018年年底,杨明在网络上看到了众筹平台——第五创,并在该平台上陆续投资了多个项目。

没想到,一年后她投的大部分项目都出现了亏损与违约的情况,杨明非但无法实现财富增值的愿望,就连本金可能也回不来了。

不止杨明一人。据第五创投资者们收集的异常项目清单显示,共计有32个项目出现分红异常、回购异常等情况。这些项目的众筹额加起来,超过2.1亿元。

第五创对项目的宣传,让杨明感到眼花缭乱。在有些项目里,第五创平台更是称与项目方“进行对赌”,保证投资者的收益。

然而,当项目出现亏损、违约的情况后,第五创平台却推脱称,自己只负责中介,对项目的实际情况只需尽风险提示的义务即可。

原本多赢的幻想,变成了投资者、平台、项目方的死局。

图片来源:图虫创意

多个项目亏损违约

1月6日晚,杨明告诉时代财经,当初由第五创、项目方和投资者共建的群里,早已没了讨论众筹的兴致,投资者们以接力的方式,每天质问第五创如何处理项目方违约的事。而第五创的人员,除了偶尔出来安抚一下投资者,基本从不出现。

第五创某众筹项目的QQ群聊天记录。截图来源:受访者

但在杨明刚入局股权众筹时,众筹的项目看起来还是前景光明。

杨明是武汉的一名医生,平时也关注投资的信息。2018年,手里有些余钱的她,想到了近年逐渐火热的股权众筹。

杨明对投资有所了解,清楚互联网金融有一定风险,特别是当时p2p爆雷潮,让她打消了投资p2p的念头。她最终选择了股权投资,“p2p的话,是通过网络中介借给另一个人,但这个人你是看不到的。而股权众筹对接的是一个企业,我当时觉得它更可靠一些。”

2018年年底,杨明在一个名为“众筹之家”的论坛上留意到了第五创。她回忆,第五创当时无论是项目数还是筹资额,都在股权众筹类排名第一,而且在论坛上里的人气跟评价都不错。

于是杨明选定了第五创。她看中了很多项目,其中一个是美豪酒店(山东潍坊店)。根据第五创官网对该项目的介绍,项目承诺第一年回本15%,第二年回本25%,第三、四年各回本30%,之后开始分红。

第五创官网美豪酒店(山东潍坊店)众筹项目的宣传。

被项目承诺吸引的还有苏苏(化名),她也是美豪酒店(山东潍坊店)项目的投资者。据苏苏与时代财经所说,她当时正是看重这种只投资,不用实际参与经营,每个月还有分红,而且风险得到保障的项目。

苏苏在注册成为第五创会员,并点击了官网的项目众筹按钮后,一名客服顺着她登记的联系方式找到了她,并拉她进了该项目投资者的QQ群,指导她要如何签约投资。

时代财经从苏苏提供的投资合同中发现,在实际投资中,投资者并不直接与平台签署合同,而是先跟平台指定的某家公司签署投资合同,成为这家公司的股东,再由这家公司对某个项目进行投资。投资者通过这种方式,间接成为了项目方的股东。

投资合同的第十一条显示:“(该指定公司的)全体股东均应自行注册成为第五创投资者会员……各股东在此一致同意,委托第五创将公司的出资款汇入指定帐户,用于缴纳出资金额。”

苏苏告诉时代财经,“平台直到2019年上半年为止都运营得不错,大部分项目都有按约定分红。但这种情况在2019年下半年急转直下。很多项目不但持续亏损,而且出现违约的情况。”

例如美豪酒店(山东潍坊店)项目,酒店于2018年5月开张,虽然收入不及预期,但在2018年底仍按约定回本15%。但这也是项目方最后一次守约。2019下半年开始,项目方开始推托经营不善,无力回本。

苏苏回忆,该项目的负责人“黄总”一开始还在投资者的QQ群里发表声明,承诺会尽快回购投资人的本金,让大家安全退出。但一段时间后,投资人们发现,自己的微信已被黄总拉黑,对方的各种联系方式都已经失联。

投资者微信被项目方人员拉黑。截图来源:受访者

这个时候,苏苏等美豪酒店众筹项目的投资者们才真正开始恐慌起来,要求第五创出面解决问题。

但据苏苏称,第五创一开始还积极承诺,后来也渐渐各种断联。“目前该项目投资者众筹的本金,只收回了15%。”

时代财经1月7日以投资者的身份,通过微信询问第五创客服美豪酒店众筹项目的细节。客服称,“该项目属于经营不善,第五创平台有试图带头起诉项目方,但不是所有投资人都愿意。”

而苏苏否认了这个说法,称“所有人都在催促平台尽快起诉,但平台仅在一开始发了一份起诉费用分配表,后来就处于半失联状态。”

第五创美豪酒店众筹项目的QQ群聊天记录。截图来源:受访者

时代财经对此咨询了兰台律师事务所律师方松,他告诉时代财经,由于与项目签订合同的是平台指定的公司,因此也需要以该公司的名义起诉项目方。

据时代财经查阅公开信息,该指定公司由一家法人企业控股,该法人企业的监事又是第五创的董事之一,所以指定公司为第五创关联公司。而指定公司个人投资者的股份加起来也不及两成。

换句话说,即使所有投资者都同意起诉,如果第五创关联公司不点头,投资人无法起诉项目方。

关于投资者反馈的情况,时代财经试图通过客服联系第五创更高层的人员,但遭到了拒绝。同时通过投资者提供的微信号,试图联系第五创负责融后管理的人员,直至截稿日仍未得到回应。

监管失职、自融嫌疑

据天眼查显示,第五创运营方为深圳创五板网络科技有限公司,法定代表人黄伟持股超过60%。黄伟有7家担任法人的公司,其中4家冠有“第五创”、“创五板”字样,另外三家的业务范围分别是餐饮、服装和百货。

深圳创五板网络科技有限公司成立于2015年4月,注册资本为866.55万元。第五创官网上面显示最早的项目在2015年8月众筹成功。目前,已累计有221个项目在官网上显示众筹成功。

这些项目已有不少出现了经营不善、违约等情况。杨明向时代财经提供了一份异常项目清单,这份清单由异常项目的投资者共同整理。据该清单统计,平台上共有32个项目出现分红异常、回购异常等情况,32个项目的众筹额总计超过2.1亿元。

多名投资者在接受时代财经采访时均认为,第五创作为平台方,审核、监管失职,为了赚钱强行上线项目。

例如其中一个众筹项目,第五创平台事前称,平台已跟项目方签署协议,把个人房产进行质押。但事后第五创又告诉投资者,项目方早已把房产抵押给银行。

时代财经就此咨询了盈科律师事务所律师李文涛,其认为,平台在审核、监管上的失职是否涉嫌违法违规,需要证明平台与项目方是否有合谋,或者本来就是同一家公司。“如果是这种情况,平台方难逃责任。”

方松则表示,一般而言,如果平台方已尽到风险提示义务,风险就只能由投资者自己买单。

时代财经查阅中国裁判文书网,发现此前也曾有多位投资者起诉第五创所属的深圳创五板公司,但是全部被驳回。

其中一份判决书显示:“深圳创五板公司作为投资平台的提供方,已向投资人明悉了相关风险,《投资协议》亦未约定其需对项目方的违约行为承担赔偿责任……故XXX主张其承担责任,没有事实与法律依据,本院予以驳回。”

不过,投资人对第五创的质疑不仅是审核和监管失职,还有涉嫌自融和自设资金池的问题。

根公开材料显示,第五创的其中一个众筹项目——“娱掌柜”,其所属公司为中山市小鱼掌柜信息科技有限公司,而该公司的唯一股东张玉华是第五创的监事。

此外,平台上的若干个众筹养牛项目,其项目方为“内蒙古八点牛业科技有限公司”,与第五创也有着错综复杂的人事与股权关系。

第五创与八点牛业的人事与股权关系。信息来源:天眼查

方松告诉时代财经,平台股东纵使存在关联关系,亦并不必然构成自融,但如果出现实际控制、财务混乱、款项自用等情况,就有法律风险。

至于投资人质疑第五创自设资金池的问题,源于第五创向投资者发布的融后事项,众筹完成后,款项并非一次性直接转给项目方,而是分批放款。因此,众筹款项的相当一部分,会在一定时间内留在平台指定公司。

方松认为,如果这笔款项能证明被挪作他用,那便有违法违规的嫌疑。

缺乏专门法律法规

第五创的情况,也是股权众筹乱象的一个缩影。

方松告诉时代财经,其之前曾处理过一起案件,涉案者利用抖音、微博等网络直播宣传媒介,在直播间推介自己的项目,鼓吹有点闲钱的人参与“众筹”,项目虚假,致使遍布于全国各地的投资者被其蒙蔽,损失惨重。

“众筹这块目前比较乱,很多众筹都是圈钱,涉及到非吸或者集资诈骗。”京蒙律师事务所合伙人苏月说,“就是打着众筹、股权玩商业概念。”

苏月向时代财经介绍,除却慈善性质的捐赠众筹,众筹可分为回报众筹、债权众筹、股权众筹三类。

回报众筹是指投资者对项目或公司进行投资,如果众筹成功,参与者就会获得具体的产品或服务。这种众筹方式比较常见,如在京东众筹等平台,可以看到有众多产品,只要参与众筹,就可以较低的众筹价获得。

债权众筹则是投资者获得其一定比例的债权,未来获取利息收益并收回本金。p2p就是典型的债券众筹。

相比起前二者,在股权众筹中,投资者获得的既不是具体的产品,也不是债权,而是获得其一定比例的股份。第五创就是股权众筹平台。

然而,股权众筹目前仍未有专门的法律法规。2014年,中国证券业协会曾起草《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》,但苏月律师告诉时代财经,该征求意见稿并没有生效。

时代财经致电广东省地方金融监督管理局的监管一处,相关负责人也表示,该局有处理p2p等债券众筹的事务,但据其所知并没有监管股权众筹的事务,上级部门也并没有出台专门的法律法规,对相关领域进行指导。

“互联网众筹作为一件新事物,早期监管难以完全到位。而且前几年倡导解决民间融资难、融资贵的问题,监管自然趋松一些。”方松说,“加上疫情对服务业的冲击,众筹本身的问题便加剧暴露。”

方松认为,随着认识的深入,制度也将越来越完善,以后的融资监管一定会比现在更好。

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