120万贷款专题之为了省34万元利息，公积金贷款如何能贷到顶额120万？

房地产市长/市场消息不断，反而没有看到房价回调。

对于买房族来说，高额的房价无疑是一个巨大压力。那么用公积金贷款划算吗?最高能贷到多少呢?

贷款买房，使用公积金当然划算。问理财(微信账号：asklicai)指出，由于公积金利率比商贷低，因此更多使用公积金贷款，无疑可以节省购房家庭支付的贷款利息。以30年贷款120万元为例，商贷的月供为7310元，公积金为5903元，少了1407元。总利息商贷为111.0075万元，公积金为76.7125万元，公积金节省了34.295万元。

不过，需要注意的是，参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。

而按照最新的公积金贷款政策，无论以前用哪种途径取过公积金的，都不再影响房贷了，现在只要名下在北京没住宅——注意，是北京没有住宅，就直接可以按照首套申请公积金贷款最高额度是120万，不过这是最高值，需要看购房人家庭个人缴存额。

什么情况能贷到120万?

公积金贷款的最高额、贷款年限与贷款人的月缴存(注意，是个人缴存，不算单位缴的部分，下同)、婚姻状况、房龄以及房屋建筑结构等有关。我们先单说月缴存，对于单身或已婚能贷120万的月缴存为：

(1) 单身，个人缴存不低于792元;

(2) 已婚，夫妻双方加起来不低于936元。

上述两个条件对号入座，满足就可以贷款120万。

这次公积金新政取消了面积、提取、贷款记录的限制，也就是说首套房无论您原来买过几套房，现在只要名下没有北京的住宅(注意，是北京没有住宅)，无论您买的是90㎡以下的普通住宅还是140㎡以上的非普通住宅，符合条件首套用公积金也能贷款出120万来。

30年贷款120万月均还款是多少？

以下这个表是公积金首套房的月供速查，方法很简单，表里是1万元的贷款，比如您贷款120万，30年，那么查每月的还款就是用120乘以30年对应的月供数字，如下表，120*43.52=5222.4(元)，即在利率不变的情况下，这120万的贷款30年月均还款5222.4元。

如何确定自己公积金贷款的额度?

1）最高贷款额度≤房屋总价-首付款，各地都有最高限额，并且个人和夫妻额度不同，比如广州公积金贷款最高额夫妻100万，个人60万。

2）有城市以月收入、月缴存额作为公积金贷款额度评估的标准。

以北京为例：最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额。

3）有些城市公积金中心在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准，但各地计算公式有差异。

上海：账户余额《12500元、月缴费金额》780元时，贷款额度=账户余额X40;

广州：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。

4）有城市会以建筑面积作为公积金贷款额度的评估标准之一。

以北京为例：套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷最高限额120万;

套型建筑面积》90平方米的住房，房贷最高限额80万。

需要注意的是，不同城市公积金贷款额度影响因素会有差异，具体还要咨询当地公积金中心。

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