【100万贷款】专题房贷迎历史性大降！30年期100万房贷月供将减少151元

4月份贷款市场利率(LPR)大幅下调，预计今年1年和5年以上LPR将创下自去年8月以来的最大跌幅。

落地广州的房贷市场，据南都记者走访多家商业银行了解到，当前广州的房贷市场整体相对比较平稳，大多数银行执行的是首套房商贷利率为LPR加45个基点或54个基点，二套房为LPR加60个基点到78个基点不等，与上个月基本持平。

广州房贷市场平稳未见调整

4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%，下调幅度达到20BP；与房贷利率直接相关的5年期以上LPR报价下调10个基点至4.65%，相比LPR改革前参照的5年期以上贷款基准利率4.9%，已经下降了25个基点，也是自1991年以来5年期以上贷款利率的最低位。

对于刚需购房者来说，5年期以上LPR报价的下调也意味着，需要支付的房贷减少。比如，对于100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来说，月供相比参照4.90%的贷款基准利率减少了约151元，贷款利率下调带来了明显的减负效应。

落地广州，广州当前的房贷市场现状如何？南都记者昨日走访了广州多家主要商业银行，多位受访的商业银行人士纷纷向南都记者表示，近期房贷利率暂未有调整，仍与此前保持一致。

据南都记者走访，汇丰银行（中国）广州分行的首套房房贷利率最低，与5年期以上LPR报价一致，也就是4.65%；其次是浦发银行广州分行，在严格遵循相关监管部门要求的前提下，广州地区首套房利率不低于5年期LPR+30BP，二套房不低于5年期LPR+60BP。

而交通银行广东省分行、民生银行、光大银行广州分行执行的则是首套贷款利率为5年期LPR+45BP，二套贷款利率为5年期LPR+60BP；而平安银行广州分行略高，目前首套为5年期LPR+54BP，二套为5年期LPR+78BP。

南都记者根据各家银行提供的数据整理

事实上，若与全国房贷利率水平相比，广州的房贷利率报价较低。全国范围看，据融360大数据研究院发布的3月国内房贷利率监测数据显示，2月20日-3月19日，全国首套房贷款平均利率为5.45%，环比下降5BP，为对应期限5年期LPR加点70BP；二套房贷款平均利率为5.77%，环比下降4BP，为5年期LPR加点102BP。

那么，随着LPR逐步走低，房贷利率是否有走低的预期？融360大数据研究院分析师李万赋认为，未来“房住不炒”依然是主旋律，考虑到部分银行在调整房贷政策上有一定的滞后性，因此，预计未来全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势。

非对称“降息”表明“房住不炒”基调不变

这是年内LPR第二次下调，降息幅度为去年8月LPR改革以来最大的一次。为何降幅如此大？为何采取非对成降息？

“进入2020年之后，LPR下行的幅度明显加大，这与疫情冲击有直接关系。通过下调LPR，进而下调实体经济贷款利率，从而减缓疫情冲击”，招商银行金融市场部首席宏观分析师万钊向南都记者表示，5年期LPR与1年期并不同步，5年期LPR下调幅度减半，与抑制房地产有关。

事实上，随着疫情防控形势的好转，全国多地楼市出现回暖迹象。而房贷利率的走低也触动了市场对房贷市场、楼市的敏感神经。特别是近期深圳、杭州、南京等地部分楼盘“火爆”，引发市场与监管的关注。

4月20日，人民银行深圳支行货币信贷处向辖内各商业银行下发了关于房抵押经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知。要求针对今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）的情况，从贷款余额、贷前准入、贷款管理和贷后管理等多方面进行自查。此举也透露出监管机构坚持“房住不吵”政策不变的信号。

“5年期以上贷款中，个人住房贷款占较量高，非对称下降释放促进房地产市场平稳健康发展的信号”，国家金融与发展实验室特聘研究员、新网银行首席研究员董希淼向南都记者分析指出，5年期以上LPR降幅低于1年期LPR，表明“房住不炒”仍然是政策方向；而10个基点的降幅仍然是新机制LPR公布以来最大降幅，意在支持房地产市场平稳健康发展。

东方金诚首席宏观分析师王也青认为，疫情影响周期拉长后，将对国内房地产行业形成更大下行压力。当前阶段全面放松房地产调控的可能性不大，但适度降低房贷利率或是支持房地产市场的政策选择。

采写：南都记者 田姣 吴梦姗