【1000万理财指南】7年赚1000万，只需要3步计划和4个策略，你也可以实现财务自由

大家好，我是Jack，现任某上市设计公司设计总监，爱好阅读，接触股市N年，对股市总结4个词：等待，趋势，概率，计划。我相信：设计改变人生，财富睡着就来。

昨天我们通过解读《麦肯锡方法》这本书学会了分解问题，是不是自己解决问题的能力提升了很多呢？

今天我们解读的是《财务自由之路》，这本书还有一个副书名叫“7年内赚到你的第一个1000万”。2010年在德国出版，当时就被誉为“德国最好的理财书”。

因为内容很精彩，重点也很多，所以这次的文章有点长，不过确实受益匪浅，建议一定要好好阅读完。

作者博多·舍费尔，德国理财大师，也被称为“欧洲第一金钱教练”。1960年出生于德国科隆，16岁独自闯荡美国，26岁时不幸陷入了财务危机，债台高筑，但4年后，他不仅摆脱了危机，还创办了数家公司，通过投资成为欧洲知名的亿万富翁。作者除了《财务自由之路》外，另著有畅销书《赢家法则》和《小狗钱钱》都是非常畅销的图书。

本书的核心内容：拥有财富是人们与生俱来的权利，但是要消除对金钱的偏见，不要当一台赚钱机器，而要拥有一台自动为你赚钱的机器。只要转变理财观念，掌握投资理财的方法，任何人都能实现财务自由，成为金钱的主人，不再为金钱而烦恼，过梦想的生活，拥有成功和幸福的人生。

那么，一个人要达到财务自由，到底需要多少钱？有人的计算结果是需要300万，有人说需要1000万，有人说需要3000万。实际上由于每个人的计算方法不同，对生活的要求不同，结论也就不同。但无论具体的金额是多少，相信有一点大家基本是有共识的，那就是，实现财务自由并不容易。但是，这本《财务自由之路》却告诉我们：只要思路正确，方法得当，一个人只需要花费7年的时间就可以挣到1000万，实现财务自由。听到这里，估计你忍不住要摇头了，7年挣1000万？怎么可能？

也许正是因为谁都不相信实现财务自由如此容易，所以，这本书当年在德国刚一出版，就迅速蹿红，好评如潮，销量一路攀升，成为德国图书年度畅销榜上当之无愧的NO.1，还打破了一个记录，连续110周稳稳当当地占据在德国图书排行榜榜首的位置。同时被翻译成了33种语言畅销全球。当然了，也确实有不少人通过掌握书中的理财观念，运用书中的致富策略，最终实现了财务自由。

我将把书中的核心内容分成两部分来解读。在第一部分，我们先来跟随作者分析一下，在财富问题上，穷人和富人的不同之处是什么？有了这个基础，我们再来在第二部分聊聊如何在7年内实现财务自由。

第一部分

作者指出，穷人和富人的差距，主要体现在对待财富的信念和原则上。具体来说，有这么几个方面：对于财富的定义不同、对待财富和财富目标的态度不同、赚钱的动力不同。最重要的是，穷人和富人的金钱观不同。

作者提到，要定义财富，需要满足三个条件：一是必须知道明确的数字；二是一定要用笔把它写下来，因为只在脑海中想和用笔写到纸上感觉完全不一样；三是要把它转化为相应的画面。比方说，你对财富的定义是：在7年内，挣它1000万。那就把它写下来，并转化为一个画面。因为在我们的潜意识里所体现出来的，不是一个词语或者数字，而是一个具体的画面。你可以在脑海中想象这么一幅场景：七年后的自己，事业蒸蒸日上，入住豪宅，出入有豪车，名下有房产，手头有存款。关于豪宅的面积和豪宅内的布置，豪车的颜色、品牌、型号甚至是你驾驶着豪车的感觉，你都可以想象，越具体越好。这些场景就相当于一幅地图，可以引导你走向目的地。所以，仔细思考一下，就在今天，现在，这一刻，你对财富的定义到底是什么呢？

穷人和富人的差距，还体现在对待财富和财富目标的态度上。在潜意识中，穷人从来没觉得我一定要有钱，财富目标也总是摇摆不定，换来换去，今天想：我要在5年内挣100万。晚上翻来覆去地睡不着，想着挣钱的各种方法，睡醒一觉以后，或者是稍微遇到一点儿困难，可能就把原来的想法抛到了脑袋后面，很快就想放弃了。富人则认为：我必须要有钱，我没有其他的选择，因为我无法再忍受穷困潦倒的日子，更不希望自己这辈子就这样了。所以，一旦设立了财富目标，就不再更改。

有人可能会问了，如何设立财富目标？作者却认为，要制定大目标，大目标比小目标更容易实现。为什么这么说呢？因为，如果你设定的是一个小目标，一旦遇到了问题，你的视线就很容易被问题挡住，目标完全看不见了，这时你就会产生怀疑和恐惧，为了逃避这种感觉，你就会下意识地再寻找一个新的目标。等再出现了问题，就再设一个新目标。这样下去，就会离原来的目标越来越远。所以，要设定一个财富大目标，出现问题时，看向目标的视线就不会被挡住，你就会更清楚自己的努力方向。

穷人和富人的差距，还表现为赚钱的动力不足。穷人借口多，只关注自己的劣势，而且不打算付出110%的努力。穷人总是更加关注于“为什么”，而不是“怎么做”。作者列出了两个非常简单的问题，大家不妨也思考一下如何回答：第一，如果你使出全身的洪荒之力，你觉得在接下来的一整年，也就是12个月中，你能挣多少钱？你是怎么算出来这个数字的？第二，你有没有想过用这样一种算法来计算：选出你有史以来收入最高的那个月的月收入，乘以12，达到这个收入后，再让每个月的收入提高10%。感觉非常高是不是？不过也并非完全不可能达到，想不想挑战一下自我？只要你在接下来的12个月中，一直付出110%的努力，结果你可以自己去验证一下。

穷人和富人的差距，从更深的层面来讲，是金钱观，也就是对于金钱的真实想法不同。作者举了个例子，他有个熟人托马斯，虽然觉得有钱的好处非常多，但实际上，而他又是一个非常看重品行的人，所以他经常大把花钱，有点儿钱就赶紧花掉，也从来不存钱，这样怎么可能会变得有钱呢？

类似的想法还有很多。比如，很多人可能会认为：金钱充满了铜臭味，钱财是粪土，不要为五斗米折腰；钱财乃身外之物，生不带来，死不带走；有钱人都是掉进钱眼里的人，只有唯利是图的人才能发财；有钱人的烦恼更多；有钱意味着要牺牲健康，要没日没夜地工作，没空陪孩子和家人；男人有钱就变坏，女人变坏就有钱；富贵在天，能不能发财都是命中注定的；如果有钱，人就会变得好吃懒做。诸如此类的还有很多很多。

这些想法真的都是正确的吗？当然，问题并不在于你的观点是对还是错，而在于这些观点是在帮助还是在阻止你实现财富目标。作者有一个方法，可以帮助我们改变固有的金钱观，具体方法是：你可以仔细回想一下，你对金钱的认识，对金钱的看法都来自于哪里？向你灌输这个想法的人富裕吗？如果让你和他交换人生，你愿意吗？

要想缩小与富人的差距，迅速开启财务自由的人生，就要对财富进行明确的定义，确立一个长远的财富目标，找出自身的优势，使出全身的洪荒之力，朝着财富目标努力。更重要的是，要搞清楚自己对金钱的真实想法，抛弃消极的金钱观，用全新的、积极的金钱观取而代之。

第二部分

搞清了我们没能致富的原因，接下来，让我们重点来看看第二部分，到底如何用短短7年的时间实现财务自由呢？

作者指出，要想在7年内实现财务自由，需要三步计划和四个策略。

这三步计划是逐步递增的，分别是实现财务保障、财务安全和财务自由，这几个阶段性目标分别对应着不同的金钱数额。财务保障，就是指能保证你6～12个月内基本生活的储备金。也就是说，假设你生病了、失业了或是遇到了种种难以预料的麻烦，导致你目前无法工作，这笔钱能够支撑你度过这段时间或是顺利找到下一份工作。这笔钱是用于应对不时之需，也就是突发情况的，所以一定不能随意动用，也不能用于任何有风险的投资，你可以将一部分存入银行，另一部分存在余额宝等能快速提现的理财方式中。

在实现财务保障的基础上，我们可以追求财务安全。财务安全，是指你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要。比如说，年利率为8%，假设你每个月至少需要支出3000块，用3000乘以150，也就是45万，就是你达到财务安全所需要的资金总额。为了保证资产安全，对于这部分资金的投资依然要以稳健为主。

当然，要达到财务自由，你可能会觉得每月3000完全不够花，那你可以详细列出要达到你梦想的生活所需要的金钱数额，再平均到每个月中，然后用这个数目乘以150，就是你要达到财务自由所需要的资金总额。比如说，年利率仍然为8%，假设你每个月至少需要支出10000块，用10000乘以150，也就是150万。当然，其中最重要的一条原则是，无论出于任何原因，都绝对不要动用你的本金，也就是能给你下蛋的“金鹅”。

那要在7年内实现财务自由，具体要如何才能做到呢？这就需要运用四大策略，分别是：

第一，按一定的比例储蓄金钱。

第二，用这些储蓄资金进行投资。

第三，想办法提高收入。

第四，从每次增加的那部分收入中，提取一定比例的金钱进行储蓄。

听到这里，有些人可能会说：咳，这不就是存钱、投资，开源节流，再存钱、再投资嘛。对，就是这么简单，所以作者才会说，想变得富有并不是什么难事儿，说穿了都是非常简单易行的方法。不过在具体的操作过程中，又有很多与大家原有的认识不一样的地方。

我们先来看第一种策略，储蓄一定比例的金钱。现在好像很流行一种观念，就是“钱是赚出来的，不是攒出来的”。特别是很多媒体都在宣传如何进行消费。很多人提起攒钱、存钱，都觉得好像那是我们上一代、不会享受的人干的事儿。对此，作者指出，使人变富有的，不是收入而是储蓄。

作者在最初进入社会时，是一个标准的享乐主义者，借助于信用卡过上了所谓的“上等人的生活”，成了卡奴，直到负债累累。后来，他遇到了一位成功人士的指点，要求他存下自己收入的50%，当时作者的第一反应是：“不可能，我完全做不到，这些钱压根儿都不够我花的，怎么还能攒得下钱呢？”不过为了完全摆脱过去负债累累的生活，作者开始存钱，一有收入就把其中的50%存起来，然后执行“5马克计划”，也就是每天只能花5马克。为了做到这一点，他甚至连续8个月的时间开着一辆没有把手的汽车，因为买一个新的门把手需要180马克，那样就超出了他每天只能花5马克的预算。不过，8个月后，他不仅还清了所有的债务，还积攒了第一笔现金储备，开始了投资之路。

其实，储蓄就是最基本，也最简单的理财方式。巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，就是：储蓄，投资；继续储蓄，继续投资。

第二个策略，投资。因为只靠存钱是无法让我们在短时间内变得富有的，而且我们的最终目的是为了实现财务自由，能够更自由、灵活地运用金钱。有了一定的资产后，用投资所得去消费，而不是一味地压制自己的消费，把自己变成一个守财奴。

要进行投资，我们就要先搞清楚什么是投资？什么是债务？如果金钱流向你，那就是投资；反之，如果金钱溜走了，远远地离开了你，那就是债务。

作者并不反对大家买房，毕竟有了房子，人们的生活质量能得到改善。关键在于买房的时机。作者认为，如果能用投资所得购买房产就最好不过了。而且，在合适的时机，在有余力的情况下，投资不动产也是不错的选择。

所以说，在准备投资时，一定不要把投资和负债弄混，要仔细区分，金钱到底是在流向你还是在逐渐远离你。

第三个策略是增加收入。在当今这个多元化的世界，只要肯动脑思考，你就会发现，能使收入增加的方式还是很多的。作者的建议是，找出你的天赋和热情所在，然后给自己订一个目标——3年后成为你所在领域的专家，并朝着这一目标努力。要做到这一点，有一个绝佳的技巧，那就是：假设现在就是3年后，你已经成了所在领域的专家，你可以给自己写一个广告，对自己进行宣传，向大家介绍你的产品或者是所能提供的服务。

一旦你发挥所长，增加了收入，那就执行第四种策略，把增加的那部分收入按照一定的比例存起来。如果你的欲望不高，依旧保持原有的支出水平，除了拿出一些钱作为对自己的奖励，那你就可以把增加的所有收入都存起来，就当你从来没有得到过这笔钱，然后拿这笔钱再进行投资。在具备了相应的投资知识之后，投资得越早越好，因为复利的魔力大到惊人。而影响复利的两大因素就是时间和利润率。比如说，假设年利率为12%，如果你从30岁开始每月存200块并投资，那等你65岁时，也就是35年后，你就会拥有100万；如果你从55岁才开始存款、投资，要想在65岁时，也就是10年后拥有100万的话，那每个月至少要存5000块才行。

而且，要实现财务自由，最好遵循“一半一半”的投资原则，也就是一半用于中风险投资，一半用于高风险投资。多学习，多实践，或者拜成功者为师，进行投资。你所能用于投资的资金总额越大，你越能尽快地实现财务自由。这样的话，或许根本用不了7年的时间，你就能实现财务自由了。

这本书的内容就聊得差不多了。我们来简单总结一下。

首先，我们讲到了没能致富的原因，也就是穷人和富人的差距，主要体现在四个方面，对待财富的定义不同；对待财富和财富目标的态度不同；穷人的借口多，只关注自己的劣势，而且不打算付出全身心的努力；更重要的是，内心深处对金钱的真实想法不同。因此，只要对财富进行明确的定义，确定长远目标，改变金钱观，在正确的道路上付出110%的努力，就能快速致富。然后，我们谈到了如果想在7年内实现财务自由，那就先搞清楚要达到财务保障、财务安全和财务自由分别所需要的资金总额，然后按照四大策略执行：第一，按一定比例储蓄；第二，用储蓄资金进行投资；第三，想办法提高收入，在三年内成为所在领域的专家；第四，将增加的那部分收入，再按照一定比例的进行储蓄、投资。

换句话说，就是巴菲特所说的秘诀：储蓄，投资，再储蓄，再投资。7年之后，希望我们都能拥有持续赚钱的能力，实现财务自由，让自己和家人过上梦想中的舒适、有尊严的生活，不再为金钱所困，让金钱为我们服务，掌控自己的人生。

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