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【09保险 】卖保险靠“返佣”走上人生巅峰?返完就失业

在保险行业,吸佣金行为很常见。

一度成为业务员和客户之间“知道”的潜规则。

这些年,银保监会处理的返佣案件不少,

但这类案件的处罚结果,多以警告,或数目不大的罚款收尾。

但在近日银保监会山西监管局发布的行政处罚中,

直接对返佣代理人,处以禁止终身进入保险业的行政处罚。

这在行业内还是头一回。

1、保险代理人曹某,被禁止终身进入保险业

7月12日,银保监会山西管理局发布了一则行政处罚:

泰康人寿山西分公司个人保险代理人曹某,在销售过程中承诺给予投保人保险合同约定以外的利益,欺骗投保人和被保险人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等行为。

曹某被处以禁止终身进入保险业的行政处罚。

“给予投保人保险合同约定以外的利益”也就是我们常说的返佣。

返佣操作在保险业内早已见怪不怪,

只要在银保监会官网输入关键词,就可以搜出一连串因返佣被处罚的案件。

但它们的处罚方式多为警告、罚款,

像这次“终身禁入”的处罚结果,以往只在重大违规事项中出现过。

银保监会此次处罚力度如此之重,

也证实了前不久,其所发布的《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》正有条不紊地进行着。

印证了有关部门持续高压监管、打击不规范行为、对违法违规问题依法严惩的决心。

2、返佣属于违法行为

佣金,是保险公司根据代理人的业务能力,向其支付的合理报酬。

而返佣,就是当保险业务达成后,代理人向投保人返还合同约定以外利益的行为。

返佣操作在我国保险业十分常见,

甚至已经达到了“卷”的地步。

为更易出单,部分保险业务员在销售过程中,

会直截了当地告诉客户“在我这投保,可以返您xxx元。”

大家都是普通人,多数客户都拒绝不了“返佣”的诱惑。

可内卷是一场恶性循环,

越是返佣的业务员,客户越多、收益越高;

旁人见了眼红,一一走上了返佣的道路。

发展到后面,消费者逐渐习惯了返佣操作,

不返佣的业务员,反而被顾客打上“小气鬼”“不划算”的标签,

成为行业中的“异类”。

甚至有些顾客还会主动要求业务员返佣,

就算不返佣金,也应该送一些礼品。

对于部分客户来说,

代理人是否返佣,成为他们投保时的一个重要指标。

在他们的认知中,代理人返还的越多产品就越好。

可当大家沉浸在赚了小便宜的喜悦中时,

是否忽视了买保险的真正意义?忽视返佣背后的深渊巨坑?

大家要明白,“返佣”本身就是一种违法行为!

我国《保险法》已明令禁止返佣行为,无论是代理人主动返佣,

还是客户主动索要佣金,都属于违法行为。

《保险法》第一百三十一条规定,保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中,不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。

在这里,利益指得不光是钱。

无论是返还部分保费,还是通过送礼品、送优惠券等方式展开保险业务,

为机构和个人谋取不正当利益,都是不被允许的!

返佣看似是一笔“双赢”的买卖,

可实际上,它既破坏了行业规则,也让消费者失去了诸多保障。

3、返佣不是互利共赢,而是两败俱伤

监管部门虽已加强对保险市场违规行为的监管及惩罚力度,

但就目前市场现况来看,

监管不能阻挡一切,行业乱象时有发生。

在佣金、升职等利益的驱动下,

部分保险业务员仍知法犯法、顶风作案,

通过“返佣”手段吸引客户投保,从而获取不正当利益。

行业背景已是如此,客户的胃口也越养越大。

不管保险产品如何,不顾服务态度怎样,

哪里“返佣”多就在哪里投保!

一方以为借着“返佣”的路数,升官发财不是梦;

一方认为白捡的便宜,不要白不要。

可这一局,双方都想错了,

返佣不是互利共赢,而是两败俱伤。

(1)返佣对客户来说有哪些危害?

①买到不合适的产品

在我国,光大陆就有91家保险公司,

且保司们年年都会推出新产品,

呈现在客户面前的保险产品,根本数不过来。

行业中常常出现这种情况:

保障责任几乎一致的产品A和B,A的价格却比B高出30%。

更有甚至:产品A的价格比产品B高出一半,

可它的保障责任却不如产品B全面。

但对于读不懂条款的客户来说,

产品A和产品B都大同小异,

业务员说谁能返佣,谁就是好产品。

有趣的是,低性价比的产品A往往能为业务员带来更高的佣金,

只要将A设定为“返佣”产品,

业务员就离“人生巅峰”更近了一步。

返佣现象的涌入,让客户在选择保险产品时,

容易忽视自身的保障需求、产品的功能属性,

而是一味地追求高返佣产品。

这一样来,客户买到合适产品的可能性少之又少。

②“返佣”可能会导致保单失效

返佣是一种违法行为。

我国大陆对违反该法规的代理人,

将给予警告、罚款,终身禁入等处罚,

而在中国香港,还出现过返佣保单直接作废的情况。

2009年9月,大陆李女士在香港为丈夫购买重疾险,

投保前,李女士向代理人提出返佣的要求,代理人同意了。

2012年11月,李女士收到香港保险公司发来的通知,

通知称李女士三年前购买的保单作废。

原来李女士的代理人,因多次向投保人返佣,被吊销执照,

在该代理人处投保的三位客户保单也被作废处理。

虽然我国大陆还未出现因返佣被“作废处理”的情况,

但第一例因返佣被“终身禁入”保险业的案例已经出现,

谁也说不准下一次处罚“返佣件”时,

代理人办理的违规保单,能否持续生效。

客户们要明白一个道理,

买保险的意义,是为了保障风险,

选择自己真正有需求、性价比高的产品才是关键。

大家不要拘泥于“返佣”这点蝇头小利,

去选择不适合、保障范围小的低性价比产品,

到头来,吃亏的还是自己!

(2)返佣对代理人来说有哪些危害?

①返佣不利于行业长足发展

这些年,群众对保险行业的评价一直不算高,

行业乱象丛生,这与多方因素有关,“返佣”便是其中之一。

若“返佣”成为业内的普遍现象,

合规卖保反而成为个例。

那么保险产品在市场中的竞争力,

就由保障责任是否全面、性价比高不高,

转变为哪位代理人给的佣金更多。

如此一来,保险公司的出色产品无人在意、

消费者们也丝毫不在乎保险代理人的专业能力。

他们只在乎佣金高不高、比同行高多少。

久而久之,代理人的专业能力、行业形象下降成为必然。

当保险代理人为客户推荐产品时,

不顾法律法规、客户需求,

而是一味追求出单多、出单快,

是得不偿失、不合规的行为。

通过“返佣”这种歪门邪道走捷径,偏离入行初心,

是又一次将保险业推入深渊,

是代理人给自己的岗位抹黑,自降身份。

②面临失业风险

“返佣”是被写进《保险法》里的违法操作,

是被监管部门抨击的商业贿赂行为。

如今银保监会监管越来越严格,惩罚力度加大,

一经查实,代理人便面临着罚款,

甚至禁止终身进入保险业的行政处罚。

③造成市场恶性竞争

当“返佣”成为一种普遍行为,

客户在选择保险产品时,不会优先考虑自身需求、产品优势,

而是将目光聚焦在“返佣额”上。

这样一来,保险公司无心涉及优秀的保险产品,

业务员也无需提升自己的专业能力,

因为再好的产品、再专业的业务员,

都比不过无良业务员口中一句“这款产品返佣高”。

长此以往,行业终将没落。

如果你是一名保险代理人,请拒绝客户的“返佣”要求;

如果你是一名客户,也请拒绝保险代理人向你发出的“返佣”诱惑。

当双方都意识到“返佣”是违规行为时,

保险业才能获得更好的发展。

除买卖双方外,我国监管部门也加强了对违规行为的管控。

2021年7月5日,银保监会发文《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》落实情况的通报,点名了21家人身险公司的各类违规行为:

这则通报,与山西监管局发布的公告一样,

都进一步保护着我国保险消费者的合法、合理权益,

促进保险行业更好、更长远的发展。

看过近几则《通知》、《公告》的你有何想法,

你看好中国保险业的未来吗?

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