养老保险一直以来都是保险里面比较大的一个业务,现在买保险不用去到专门的门店买,在支付宝上面都可以投买保险。前段时间支付宝上线了全民保终身养老金,消息出来之后引来了很多网友的热议!那么全民保终身养老金怎么样?要交多少年呢?我们一起来看一下!

全民保养老金好不好

支付宝的全民保终身养老险是一款分红型的养老保险,被保险人在交纳了一定的保费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金至终身,除固定的最低回报外,每月还会根据保险公司投资收益情况分配红利。

这款产品大致有以下几点好处:

1、低门槛:最低1元即可投保,养老金领取日前随时可以增加保费,最高可投199999元,不过越晚投可以获取的收益越低,比30岁投200最终可以领1200元,但是50岁在投,可能就只可以领300元了。

2、支取方便:养老金到期自动发放至支付宝账户。

3、按月分红:每月根据保险公司投资收益情况,可获得额外的分红收益。看上去还不错,但其实如果你细细算下来,会发现一点都不划算。

收益率

假设你目前的年龄为29岁,如果此时投保200元,寿命为80岁,那么到80岁一共可以领取1210.26元,看似翻了六倍,但实际收益率很低。假设收益率为X,则200*(1+X)^51=1210.26元,可得X=3.6%,也就是投保这款产品,你的年收益率为3.6%。

如果你在领取前过世,支付宝会返还全部保金,一旦你领取后(比如60岁领取,61岁过世),那么就是什么都没了,所以要保证3.6%的年收益率你必须最少活到80岁以上,再考虑通胀因素,你认为50年后的1200元与现在的200元,哪个值钱?

或许有保险的人会出来说,1200元并非80岁才返还给你,而是60岁就开始可以领取退休金了,分红更是每月会发放。但是请注意在支付保的利益演示说明中地4点,累计分红的数据是你分红后不提现,以月复利累积计息,到80岁才有上述的786.26元,如果你是按月分红的,没有复利投资,估计到80岁连300元的分红都拿不到。

上述计算唯一不准的就是年金,因为年金是60岁后按年支取,一年21.2元,这21.2元确实是存在继续投资的可能性的,我们假设你60岁后每年21.2元领到手后,不消费,立马投资一款收益率4%的产品。你这相当于是一笔定投:每年存21.2元,年化收益率4%,一共20年。那么20年后本息合计:=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元。比原来的424元多了232.54元。

综上所述:你现在29岁投资200元,60岁领取退休金后接着投资,那么到80岁,一共可以获取的资金为:656.54+786.26=1442.8元,翻了7倍不止,看似很高,但是细算年化收益率也就:200*(1+X)^51=1442.8元X=3.95%,还不到4%。

按以上的收益率和数据来看,全民保终身养老金也是一个非常不错的投资项目,如果有兴趣的朋友可以到支付宝上面了解清楚。其实购买养老保险是一件非常正常的事情,毕竟未来的日子谁知道会怎样。

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