高利转贷罪 高利转贷罪裁判规则

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刘高利贷案

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高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，不是特殊主体。不能认为本罪只能由从金融机构获得贷款的“特殊主体”构成。

判决文件:

贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院(2014)黔东兴初字第24号刑事判决书

裁决规则:

至于被告人刘某某和辩护人提出的第二至第六项事实，由于被告人不是借款的主体，不应计入犯罪数额，其行为不构成犯罪的抗辩事由和抗辩意见。经调查，高利润贷款转让罪的犯罪主体是一般主体，而不是特殊主体。不能认为本罪只能由从金融机构获得贷款的“特殊主体”构成。虽然申请第二至第六案的贷款人不是被告刘某某，但刘某某从一开始就直接以其贷款指标要求贷款人借给他，主观上有从金融机构套取信贷资金的意图。在具体实施过程中，作为贷款经营者，他亲自参与了整个办理过程，与贷款人一起有从金融机构提取贷款资金的行为，都是以转移贷款为目的，以营利为目的。取得贷款后，刘将其转让给王某某，事后取得王某某给的高额利息。违法所得数额较大，应以转移高利润贷款罪追究其刑事责任。因此，这种抗辩和辩护意见不能成立，本院不予受理。

至于辩护人提出的第一个事实，发现非法获利8万元是错误的，应扣除支付给信用社的贷款利息6720元。经调查，非法所得数额应以高利润转贷所得数额减去金融机构同期贷款利息计算确定。起诉书指控的违法所得未依法从同期应支付给信用社的贷款利息中扣除，不符合法律规定。本辩护意见有效，并被本院采纳。

对于辩护人提出的第五、六项事实中被告人没有非法获利的辩护意见，本罪属于结果犯，不应当依法认定。经查，刘某某将所拿的贷款转给王某某后，由于遗嘱以外的原因，虽然没有得到事先约定的利息，但实际上并没有得到贷对贷利差的违法所得。但这些事实中的行为仍然是被告人刘某某以营利为目的的高利润贷贷犯罪，应当起诉并定罪。

我们认为，被告人刘某某以营利为目的，将金融机构的信贷资金高利润借给他人，违法所得数额较大，其行为构成高利润出借罪，应依法追究刑事责任。

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高某某犯了高利转贷罪

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高利转贷罪中的“非法所得”，是借款人从高利转贷中赚取的利息与应付给金融机构的利息的差额。

判决文件:

云南省易门县人民法院(2015)宜兴子楚第43号刑事判决书

云南省玉溪市中级人民法院(2015)渝中钟惺字第143号刑事判决书

裁决规则:

我们认为，一审被告高某某将金融机构的信贷资金用于牟利，以高额利润借给他人。违法所得数额较大，其行为违反了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，构成高利润转移贷款罪。原审被告人高某某犯罪后自动投案，如实供述犯罪事实。他自首了，可以从轻或者减轻处罚。

我们认为，高利转贷罪中的“非法所得”，是借款人从高利转贷中赚取的利息与应付给金融机构的利息之间的差额。本案原审被告高某某向李某某出借金融机构贷款100万元，向李某某收取贷款利息39.6万元，向金融机构支付利息3.875万元，所得利息差额35.725万元应认定为高利贷借贷行为的非法所得。转移高利润贷款罪侵犯的直接客体是国家发放信贷资金和利率管理的秩序，其追诉标准是违法所得即利息差额达到较大数额以上。

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光某、温某贷对贷案

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高利润转贷罪的非法所得，是指以高于银行贷款的利率将银行信贷资金转移给他人后所得的利息差额的数额。

判决文件:

广东省广州市荔湾区人民法院(2014)穗莉法兴子楚第1034号刑事判决书

裁决规则:

高利润转贷罪的非法所得，是指以高于银行贷款的利率将银行信贷资金转移给他人后所得的利息差额的数额。

在第一起高利转贷犯罪中，公司从兴业银行广州华城支行取得信贷资金1500万元，然后按日利率4‰及贷款期限10天，将该笔信贷资金转贷给张，赚取利息60万元。其从兴业银行广州华城支行贷款年利率为8.528%，应付银行利息为35533元，违法所得为564467元。在第二起高利润的贷对贷犯罪中，聂某人从招商银行广州分行获得500万元的信贷资金，然后以日利率5.5‰的贷款期限10天贷给清远好来登国际酒店有限公司，赚取利息27.5万元。招商银行广州分行400万元、100万元的利率为7.572%，应付银行利息10.69万元，在第三起高利润转贷犯罪中，冯英公司从中国工商银行广州同福中路支行取得信贷资金1450万元，再转到珠海庭友化妆品配件公司，5天内赚取利息27.55万元。其从中国工商银行广州同福中路支行贷款年利率为6.6%，应付银行利息为13292元，违法所得为262208元。以上违法所得总额为1090983元。因此，公诉机关指控的违法所得数额计算错误，法院予以纠正。

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周高利贷案

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非法所得金额计算至银行贷款归还为止。贷款未归还的，计算至事件发生时止；违法所得数额按照高利贷所得利息与应付银行贷款利息的差额计算；违法所得数额是实际取得或者应当取得的数额，借款人是否还本付息不影响定罪。

判决文件:

沭阳县人民法院(2015)沭阳子楚第01385号刑事判决书

裁决规则:

(一)违法所得数额应当计算至归还银行贷款时止，贷款尚未归还的，应当计算至事件发生时止。我国刑法规定，高利转贷罪的客体是国家信用管理体系，即信用资金和利率的管理秩序。如果用于转移高利润贷款的资金不是金融机构的信贷资金，而是自有资金，则缺乏转移高利润贷款罪的构成要件，不构成犯罪。本案中，周归还银行贷款后，申请银行信贷资金的行为终止。此后，他从康处借款的性质由银行信贷资金转为周自有资金，与康形成民间借贷关系，从康处取得的利息应视为其合法收入，而非非法收入。因此，本案中，被告周应当取得的违法所得应当以被告周实际使用银行信贷资金的时间为基础计算。

(二)违法所得数额按照贷款利息所得利息与应付银行利息的差额计算。高利转贷罪的立法本意是为了惩罚借款人牟利，应当取得的数额应为高利转贷所得利息与应付金融机构利息之差。

(三)违法所得数额是实际取得或者应当取得的数额。借款人是否还本付息不影响定罪。如果借款人财务能力差，连本金都还不上，施暴者自然实际上得不到差价。如果他不惩治犯罪，就不利于国家对信贷资金的管理，这显然不符合《刑法》关于这类犯罪的立法初衷。因此，借款人未实际支付利息的，目标利息按行为人应获得的非法收入计算。截至本案发生时，康返还被告周人民币1，210，400元(含利息)，但未收回本金1，600，000元，被告周未实际获利。因此，本案的违法所得应以被告人周应得的违法所得即标的利息为基础计算。

本案中，被告周于2013年7月11日向农村商业银行贷款60万元，贷款期限至2014年7月10日。还款方式是定期付息还本。同年8月22日，被告周返还农村商业银行人民币本金57万元；同年9月10日，被告周返还农村商业银行人民币本息共计3027.3万元；被告周于2013年10月15日向农村商业银行贷款人民币70万元，借款期限至2014年10月14日。还款方式是定期付息还本。2014年4月1日，周返还农村商业银行人民币本金5万元；2014年10月8日，周归还人民币本金652，394元，归还利息301，105元。期间，被告周按约定每月向银行归还相应利息。因此，在被告周实际占用银行资金期间，被告周应支付给银行的利息为36.9万元，被告周应获得的非法收入为28.8万元。

来自:刑事律师赖建平微信官方账号

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