金朝阳财富俱乐部 一家教育集团导演的金融骗局：金朝阳900亿崩盘 投资者跳楼、失联、负债千万

你贪的是利息，人家要的是你本金！

转载自微信微信官方账号《企业理论》(ID:戚跃秀)

今日企业表示(id:祁烨秀)要和大家一起恢复“金朝阳900亿骗局倒闭”的案子。涉及金额巨大，投资者受重伤。在已知的非法集资案件中很难做到最好，可以算是业内的“顶尖高手”。

用几组数据给你一个参考:

2015年7月，成都汇通担保高管突然集体失联，涉案金额超过40亿元！

2015年7月13日，泛亚发生事故，22万人被骗，涉案金额400亿元！

2015年11月24日，武汉财富基石发生意外，7万人被骗，50亿！

2015年12月10日，电租崩盘，90万投资人被骗，747亿！

2015年12月15日，达达集团4名高管被拘留，金额2.6亿元！

2016年1月1日，武汉史圣财富无法还本付息，20亿！

2016年1月30日，重庆一九金融出事，金额6000万！

2016年3月24日财富管理邦的人去楼空，10万人被骗，12亿！

2016年3月31日，陆金金融银行赔付危机，资金缺口3亿！蒯璐《今日财富，东虹桥小额贷款，陆瑾金融银行》等。已经过期了。

2016年4月5日，上海金钟突然发生事故，20多名高管被捕，13万人，300亿！

2016年4月10日，荣毅宝出事了，100亿！

2016年4月13日，国际MMM金融互助平台宣布关闭，百万灾民高呼！

2016年6月，之子霍被曝光，据说金被骗700万，被绗缝5000万！

……

金朝阳财富教育与“开挂”创始人

金朝阳是金朝阳财富教育，其官网介绍显示，该公司成立于2006年，由华裔美国人牛加林和美国人麦博共同创立，倡导“财富面前人人平等”，愿景是“让1000万中国人改变金融和商业观念！让100万中国人的财富明显增加！让10万中国人实现财务自由！”

牛加林获得2014年中国财经年度人物

金朝阳的创始人牛加林(不是港星“刘嘉玲”)很会包装自己。据悉，他的父亲是牛根生(不是蒙牛总裁牛根生)。为了拯救中华民族，为了共产主义理想而放弃军阀官僚家族庞大家族财富的继承权，他参加了1946年的革命，并在中华人民共和国成立后为政府成立。中南石油学院和华南农学院、广州石油学校、重开和扩建的华北联合大学、暨南大学、高南大学、华南理工大学等院校，分别被授予"、

改革开放之初，牛庚生要求女儿牛嘉林出国留学，并告诉她“学完一定要回来报效祖国。”

牛加林并没有辜负父亲的“期望”。根据宣传资料，他在美国获得了市场营销和金融学士学位。

牛加林毕业论文的故事也是传奇。

当时牛加林选择了花旗银行作为实习基地，学习了银行提供的28种不同功能、各种金融渠道、数百种投资品种、各种理财方式的信贷工具，最后写了毕业论文《月薪2000元，如何通过投资理财在5年内成为百万富翁》。

据悉，凭借这篇论文，牛加林获得了花旗银行行长的青睐，并在花旗银行找到了一份没有毕业的兼职工作。

从此，牛女士一路上市。曾任美国花旗银行私人资产管理部、国际信贷部董事，美国IBM亚洲营销培训总监，香港工商国际市场总监，香港自然美科技有限公司(主板上市)总经理。她成功地指导和帮助了九家公司的上市和运营。

牛加林和著名经济学家李一宁

2006年，考虑到中国落后的金融和商业教育，牛加林和美国人麦博共同创办了金朝阳金融和商业教育，想把美国成功的金融和商业理念和投资方式引入中国。官网显示，金朝阳计划在20年内赶上美国，帮助中国人实现共同富裕的理想(政府还需要什么？)……

口号很响亮，但有些人真的相信了。在财富面前，人的贪婪会被无限放大，理性会被无限抛在后面。

金朝阳“掘金”，零资产煽动3000多万元

金朝阳财富号称“中国第一财经教育品牌”。据《经济观察报》报道，该校有4所学校/学院具备所有教学资格，在中国有近400个招生点，在全国39个城市传播金融和商业足迹。

金朝阳的课程体系类似金字塔:

最底层是ITF(又名财富觉醒沙龙，半天免费)

是IBS(目前也叫家族企业资产升值白金课程，三天两夜，学费980元)

第三层是IFC(又名金朝阳财富商学院，上课时间三个月，学费78800元)

位于塔顶的是BCC(英文全称:亿万富翁COUN-TRY CLUB，音译:Neier Country Club，意译:10亿富豪乡村俱乐部)。

为了吸引更多的学生，金朝阳的30多家分店将每两三天举办一次ITF沙龙。

当你来到ITF沙龙，工作人员会尽最大努力让他们购买付费课程和后续课程。

据《经济观察报》报道，980元的IBS课持续了三天两夜，教练上课。然后国际金融公司的高年级学生展示了他们的故事，并分享了他们关于金朝阳的故事。比如零资产起家的学生，在学生中广泛流传。400万的房子，最后他们煽动了8倍左右的杠杆，挖了3000多万。

后续IFC前后三个月，安排在四个周末，三天两夜。每周内容有资产配置、证券学习、商业地产、毕业演讲。

金朝阳所谓的“教育”是教学生如何通过银行贷款、信用卡套现，甚至相互借钱来借钱购买豪宅或豪车，然后把它们作为资产不断扩大在银行的杠杆，获得贷款。然后不断杠杆化获得资金，最后把一部分资金投入到金朝阳发行的Pre-REITs(由其金英峰基金运营)和金朝阳发行的短期公司债。以前的Pre-REITs年收益率最高100%，最低40%，过去的“企业短债”年收益率高达36%。

为了便于更好地理解，这里有一个简单的例子:

第一步:部分缺乏启动资金的同学向金朝阳其他同学借120万元首付(金朝阳鼓励同学互借，计算三分利息，称之为“生活分享和财富分享”)，抵押购买一套400万元的豪宅。(注:400万为研修生团购价，实际价格可能为500万，研修生与开发商签订的合同可能为600万元。)

第二步:因为豪宅是按揭买的，贷款很难再融资。金朝阳会指导学员购买经营期较长的营业执照，租赁店铺，假装做生意。然后和同组的IFC同学一起，在各自的账户上互相换钱。流水只要三个月就能长得漂亮。

第三步:这个时候，学员重新找到银行，利用他们的漏洞(比如完成KPI指标的压力)，让他们不仅可以获得多张拥有豪宅或豪车的大额信用卡，还可以通过经营贷款、信用贷款、银行信贷等一系列方式从银行获得更多贷款。如果你够大胆，可以通过类似的方式向小额贷款公司、担保公司、投资公司借钱。

第四步:黄金挖出来后，学员归还向其他学员借的120万，手里有几千万资金。一些激进的学生，依托这些资金，重复上述方法，不断杠杆，挖金子。

而这就是所谓“零资产起步，靠400万套房子，最后调动了8倍左右的杠杆，挖出3000多万元”的励志故事的整个演变过程。说白了，就一个字——骗！

前房地产投资信托基金的迷雾，吹大的泡沫，被掩盖的风险

为了放大煽动效果，在国际金融公司上周末的毕业演讲环节，金朝阳将让学生们为家庭资产的增长制定一个五年计划，大胆设想5亿元、100亿元，做成PPT，当场宣读自己的梦想。

还有一个“杀猪环节”，其流程如下:“教练将学员分为大笨猪、小笨猪和聪明猪。大笨猪和小笨猪是重资产生和轻资产生，在整个学习过程中非常保守。无论我们(金朝阳教职员)说什么，他们都不动，也不像其他学生那样挖金子。然后我们带他们上游艇，去旋转餐厅吃饭，享受奢华的生活，对他们说，‘你们怎么这么蠢？不要借机赚钱。如果你按照别人的这个方法，两年三年后你会做什么...所谓的聪明猪，在挖金子的过程中是很激进的。还要控制风险，要求稳定。"

教练“杀猪”，最终目的是把所有的学生送到金朝阳教育系统的顶层，即BCC(乡村俱乐部)。

据一名学生向网易“路标”透露，进入BCC，学费昂贵，需要购买100万Pre-REITs，20万伞投，100万种子资金，300万项目资金，100万资金池，每个家庭总共至少620万元。

如果你想进入金朝阳的管理层，你必须购买至少1000万元的预房地产投资信托产品！

REITs是房地产信托和投资基金。通过资产证券化，将流动性低的房地产投资在资本市场上直接转换为证券资产。通常情况下，特定大多数投资者的资金是通过出具收益凭证的方式收取的，房地产投资管理由专门的投资机构进行，综合投资收益按比例分配给投资者。

你不明白？你听说过美国的次贷危机吗？事实上，房地产贷款在资本市场被打包成证券资产，在市场上出售，这在美国曾经很热，导致了次贷危机！

在中国，由于各种复杂的原因，房地产投资信托基金的大门从未完全打开，试点制度仍在实施。平安银行已经发行了一批，但是还没有整体发行。

但由于REITs市场巨大，很多企业积极与监管部门沟通，试图做出类似REITs的产品。

以金朝阳为例，其投资体系中有一家专门经营Pre-REITs的机构，即金英峰股权投资基金(深圳)有限公司，自称是中国第一家私人房地产信托投资基金(RE-ITs)。(下载企业查询宝，一键查询全国4000万企业工商注册信息)

金英峰基金利用准REITs对商业地产项目进行REITs化，然后在上海股权托管交易平台上市Pre-REITs产品。金朝阳的工业公司是REITS持有者，学生想购买准REITs需要购买各地工业公司的股权。

根据《经济观察报》获得的金朝阳内部信息，其商业地产包括5家五星级酒店、10座AA级写字楼、5座商业综合体和10座酒店式公寓和服务式公寓。重点项目有广州新田希尔顿酒店(6.6万平方米)、铁石直门酒店公寓(2.1万平方米)、瑞东中心(8.9万平方米)、铁石直门购物中心(4.5万平方米)、重庆

总资产97亿元，房地产公允价值86亿元，净资产89亿元。预REITs发行20亿股，每股405元左右。目前已发行400亿元的Pre-REITs，大部分已经认购。

在金朝阳的宣传资料中，预房地产投资信托基金的收入非常可观，最高的年收入达到100%，最低的达到40%。在金朝阳的演示文件中，房地产投资信托基金被描述为创造亿万富翁的飞碟。

有些学生经不起这种诱惑。即使他们负担不起100万预房地产投资信托基金的门槛，他们也会以三个利率借钱。

资产雄厚的同学也是倾其所有。北京一个早期的BCC学生，不仅把所有资产都投进去了，还挖空心思借钱，最后砸了4000万进朝阳平台。

在教练口中固执、铁石心肠的“猪”，即使不参加BCC，也形成了“命运共同体”，因为学员之间的借贷关系。有了这种债券，他的资金将被打包，流入预房地产投资信托基金。

房地产投资信托基金前的合法性受到了专业人士的质疑。国际物业管理公司巨头、REITs行业权威人士、戴德梁行高级董事王指出，证监会不接受发行REITs。

此外，王还提到，沪市股权托管交易平台不是一个REITs平台，而是REITs允许普通人拥有商业地产的股权，而不是公司拥有商业地产的股权。金朝阳受训者购买的Pre-REITs的升值取决于商业地产的房价，但其实购买REITs最重要的是租金收益率。

金朝阳拟发行离岸REITs，但其运营机构大股东深圳金谷投资管理有限公司的投资管理部门不具备证券投资管理和证券咨询资格。(下载企业查询宝，一键查询全国4000万企业工商注册信息)

据《经济观察报》调查，金朝阳金英峰基金的预REITs产品不在REITs试点名单上。其商业地产运营也涉嫌欺诈，很多项目实际上并未被预REITs。换句话说，投资者根本得不到任何利润。

对于包装实力，金朝阳宣布“已收购浙江千岛湖，其中5个岛屿正在开发中，未来将产生100亿元收入；金朝阳对德国最大银行德意志银行的收购也接近尾声，该行准备在德国发行第一批债券。”都是虚构的——千岛湖五岛没有出售信息，德国资产高达4.2万亿，金朝阳根本咽不下这个“巨无霸”。

金朝阳资本崩溃，涉及高达900亿元

金朝阳要求受训者通过“欺骗”获得很多钱，但要明确的是，所有的钱都带有利息。以学员经常使用的半年200万元信用贷款为例，年利率15%左右。从平台内部借入的资金和通过民间借贷获得的资金，每个月的成本超过三个点。如果没有高回报的投资渠道，金朝阳学生将面临更大的还款压力。

但是，金朝阳做广告的Pre-REITs产品，年收益率100%，最低40%，不可交易，不可赎回，只能享受分红，每半年分红一次。

西南财经大学学者李赣多年来领导中国家庭金融调查，他认为，REITs在美国只是一种普通的金融产品，不可能实现这么高的收益。与此同时，随着金朝阳国际金融公司和BCC学生人数的增加，分红基金越来越多，资金池的缺口也越来越大。

2013年下半年，房地产投资信托基金之前的高收益股息神话崩溃。自2014年以来，预房地产投资信托基金没有股息。

2014年下半年，金朝阳没有培训生，很少有新的培训生加入国商购买预房地产投资信托基金。

这时，另一种新的融资方式出现了——金朝阳开始向学生出售“短期债务”。“短期债务名义上是半年期或一年期债券。其实只是贷款收据。借款人包括金朝阳的各种分支机构和子公司。”这对金朝阳来说是输血，但空头债年利率高达36%，堪比饮鸩止渴。

2015年7月，金朝阳停止支付短期债务利息。

2015年底，金朝阳的资金链断裂。

学生被债务拖累，金朝阳也可以发表公关软文

受训者没有从金朝阳获得任何收入，但银行、小额贷款和借款个人的利息没有停止。债务的增长就像一个黑洞，一个接一个吞噬着金朝阳学生。

以一个曾经在广州从事美容行业的陈姓学生为例。她之前有2000万元的净资产，加入金朝阳后继续杠杆挖金，连续吃下约2亿元的资产，包括她在广州王楼凯旋新世界花近1亿元买的10多套豪宅。

2014年之前，凯旋新世界房价一路飙升，陈姓学生资产迅速上涨。随着此后全国楼市的下跌，该物业价格在一年内减半近一半，从最高每平米10万元降至最低6万元。

据熟悉陈姓同学的金朝阳BCC同学介绍，陈姓同学每个月的利息支出最多高达400万元，而她之前用几百万买的REITs却无法变现。2014年的某一天，这位姓陈的学生彻底失联。

2015年4月，来自金朝阳BCC的学生跳下大楼。

据报道，金朝阳财富教育的前五个BCC期有300多个家庭，几乎每个家庭都有3000-4000万元的负债。因为借贷平台信用破产，出现大面积贷款逾期，很多银行被枪毙！一名学生透露，“广州一直领先于其金融意识，成为危机重灾区。我们估计广州金朝阳学生目前的坏账至少有几十亿。”

据此前媒体报道，金朝阳涉及的资金高达900亿元，仅学费收入就达到288亿元左右。此外，金英峰基金涉及400亿元，股权投资基金150亿元，风险投资基金50亿元，加上后期发行的一批“公司短期债务”，金朝阳涉及的总资本约为900亿元。

但其他资金流向不明，除了300亿用于购买商业地产和别墅。

我们还没有听到警方对牛佳林等人处理情况的报道。去年底失踪的金朝阳甚至在2016年1月25日更新了微信，内容是员工抱怨金朝阳拖欠工资。

令人惊讶的是，当天下午15:03，金朝阳官方发布了一份造谣声明，称其遭到恶意攻击。

随后，16时38分，金朝阳关伟又发来一条信息，正式宣布恶意攻击，并加盖上海晋亮企业管理咨询有限公司公章..据调查，上海晋亮企业管理咨询有限公司是2013年11月27日注册成立的金朝阳财富教育微信的微信认证运营主体。法人是金朝阳财富教育创始人贾牛霖。

此外，一些媒体还发现，2016年1月14日，金朝阳在中国网、CICC在线、搜狐等网站上发表文章“金朝阳坚持在财富教育中教人钓鱼”！他也在毫无顾忌地推广自己的理财课程。

有1000万人和900亿人参与，金朝阳还好吗？

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