存钱技巧 3个心理学技巧让你真正学会存钱

你好，我的小伙伴们，我的小助手又要和你们见面了！最近沉迷于ted的演讲。每次看演讲者的视频，都觉得整个人得到了升华，明白了一些人生的道理。

我们都希望节省更多的钱，但总的来说，今天人们做的事情越来越少。行为科学家温迪·德·拉·罗萨研究了日常生活中人们如何做出决定来改善他们的财务状况。她的发现可以帮助你毫不费力地省下更多的钱！

温迪·德拉罗萨是普通美分实验室的联合创始人。她致力于使用行为科学来帮助人们做出更好的财务决策。

帮助你省钱的3个心理技巧

演讲者:温迪·德拉罗萨

演讲主题:帮助你省钱的3个心理技巧

中英对照讲义

我们都知道储蓄很重要，也是我们应该做的事情。然而，总的来说，我们做得越来越少。

我们都知道存钱很重要，这是我们应该一直做的事情。但是，总的来说，我们很少这样做。

[我们工作的方式]我们知道我们需要做什么。问题是:我们怎么做？这就是我要教你的。

我们知道该怎么做。问题是:我们该怎么办？我是来回答这个问题的。

你的储蓄行为不是你有多聪明或你有多大意志力的问题。我们储蓄的多少取决于我们周围的环境暗示。我举个例子。

你的省钱行为与你的智商或者意志力有多强无关。我们能存多少钱取决于我们的环境。我举个例子。

我们进行了一项研究，在一个小组中，我们每月向人们展示他们的收入。在另一组中，我们每周向人们展示他们的收入。我们发现，那些每周都看到收入的人能够在整个月做更好的预算。

我们做了研究，向一组人展示他们的月收入。在另一组中，我们每周显示他们的收入。我们的研究结果表明，显示周收入的人可以更好地调整整个月的预算。

现在，重要的是要知道，我们没有改变人们得到多少钱，我们只是改变了他们理解自己收入的环境。像这样的环境暗示会产生影响。

重要的是要知道，我们没有改变人们得到多少报酬，我们只是改变了他们理解收入的环境。像这样的环境线索是有影响的。

所以我不打算和你分享你已经知道的诀窍。我不会告诉你如何开一个储蓄账户，或者如何开始为你的退休储蓄。我要和你分享的是如何弥合你的储蓄意图和行动之间的差距。准备好了吗？

我不会和你分享你已经知道的技能。我不会告诉你如何开一个储蓄账户，或者如何开始为你的退休计划存钱。我想和大家分享的是如何更好的把存钱的意图付诸行动。准备好了吗？

这里有一个例子:利用预先承诺的力量。从根本上说，我们以两种不同的方式思考自己:现在的自己和未来的自己。在未来，我们是完美的。将来，我们会为退休存钱，我们会减肥，我们会给父母打更多的电话。

首先，使用预先承诺的力量。我们通常以两种不同的方式看待自己:现在的自己和未来的自己。在未来，我们是完美的。以后我们会存钱养老，我们会减肥，我们会经常给父母打电话。

但是我们经常忘记我们未来的自己和现在的自己是完全一样的人。我们知道最好的储蓄时间是你拿到纳税申报表的时候。

但是我们常常忘记，未来的自己和现在的自己没有区别。众所周知，最好的储蓄时间之一是你收到你的纳税申报表的时候。

所以我们尝试了A/B测试。在第一组中，我们在2月初给人们发了短信，希望在他们申请纳税之前。我们问他们，“如果你得到退税，你想存多少？”

于是我们做了个A/B测试。第一组，我们在2月初给人发短信，希望能追到他们的报税单。我们问他们，“如果你得到退税，你会省多少钱？”

这是一个很难回答的问题。他们不知道是否会收到退税或退税金额。但我们还是问了这个问题。在第二组中，我们在人们收到退款后马上问他们，“你想存多少？”

这真是一个很难回答的问题。他们不知道是否会得到退税或者退税多少。但是我们还是问了这个问题。第二组，我们问收到退税后的人“你会省多少退税？”

事情是这样的。在第二种情况下，当人们刚刚收到退税时，他们希望节省大约17%的退税。但是在我们在人们报税之前询问他们的情况下，当我们在2月份询问时，储蓄率从17%上升到27%。

结果是这样的。在第二种情况下，当人们收到退税时，他们希望节省17%的退税。但是在填写纳税申报表之前有人询问的情况下，当我们在2月份询问时，储蓄率从17%上升到27%。

为什么？因为你是在为你未来的自己做承诺，当然你未来的自己可以节省27%。储蓄行为的这些巨大变化来自于我们改变了决策环境这一事实。我们希望你能利用同样的力量。

为什么会有这样的区别？因为你对自己的未来做了承诺，当然以后可以省27%。储蓄行为的这些大变化，都是因为我们改变了决策环境。我们希望你能驾驭同样的力量。

所以花一点时间想想你可以用什么方式来让你未来的自己报名参加一些你知道今天会有点困难的事情。签一个让你提前做储蓄决定的应用程序。关键是，你必须有那个有约束力的合同。

所以花点时间想一想，怎么才能让自己在未来做一些你知道今天会有点难的事情。注册一个允许你提前做出储蓄决定的应用程序。关键是你的承诺要有约束力。

第二:利用过渡时刻对你有利。我们在一个网站上做了一个实验，帮助老年人分享他们的住房。我们运行了两个adson社交媒体，针对相同的64岁人群。

第二，利用好过渡期。我们在一个帮助老年人共享住房的网站上做了一个实验。我们在社交媒体上放了两个广告，都是针对64岁的人。

在一组中，我们说，“嘿，你变老了。你准备好退休了吗？房子合租可以有所帮助。”在第二组中，我们说得更具体一点，“你已经64岁到65岁了。你准备好退休了吗？房子合租可以有所帮助。”我们在第二组中所做的是强调一个转变正在发生。

有一组，我们说:“嗨，你老了。你准备好退休了吗？合住一套房子会有帮助。”第二组，我们更具体:“你现在64，马上就65了。你准备好退休了吗？合住一套房子会有帮助。”我们在第二组中所做的是强调变革正在发生。

突然，当我们强调这一点时，我们看到点击率，最终是注册率，都在上升。在心理学中，我们称之为“重新开始效应”无论是新的一年的开始，甚至是新的一季，你行动的动力都会增加。

突然，当我们强调这一点时，我们看到点击率和最终注册率都有所提高。在心理学上，我们称之为“新起点效应”无论是年初还是新的一个季度，你的行动动力都会增加。

所以现在，在你下一个生日的前一天，在你的日历上写一个会议请求。确定你最想做的一件财务事情。并致力于此。

所以现在，在你下一个生日的前一天，在日历上写一个会议要求。确保你最想做的一件金融事情。并努力实现。

第三个也是最后一个窍门:在小而频繁的购买中获得一个把手。我们进行了几项不同的研究，发现人们说他们后悔的头号购买，在银行费用之后，是外出就餐。这是我们几乎每天都要进行的频繁购买，而且是千刀万剐。这里一杯咖啡，那里一份玉米煎饼...它增加和减少了我们的储蓄能力。

第三个也是最后一个技巧:控制小物品的定期购买。我们做了几项不同的研究，发现外出就餐是人们买单后最后悔的头号消费。这几乎是日常消费，对人来说真的是一件很难的事情。一杯咖啡和一个墨西哥卷饼...这些加起来会大大降低我们的储蓄能力。

当我住在纽约市的时候，我看了看我的费用，发现我在拼车应用上花了2000多美元。这比我在纽约的房租还贵。我发誓要做出改变。第二个月，我又花了2000美元——没有变化，因为光是信息并没有改变我的行为。我没有改变我的环境。

当我住在纽约的时候，我检查了我的费用，发现我在拼车上花了2000美元。它比我在纽约的租金高。我发誓要做出改变。下个月，我又花了2000美元——没有变化，因为信息本身改变不了我的行为。我没有改变我的环境。

所以现在我有4000美元，我做了两件事。首先，我取消了信用卡与汽车共享应用的链接。相反，我链接了一张每月只有300美元的借记卡。如果我需要更多，我必须经历添加新卡的整个过程，我们知道每一次点击，每一个障碍，都会改变我们的行为。

所以现在，我有4000美元的赤字空，我做了两件事。第一件事是我从拼车申请上解了信用卡。相反，我绑了一张每月限额只有300美元的借记卡。如果我需要更多，我必须经历添加新卡的整个过程。我们知道，即使一次点击和一个障碍也能改变行为。

我们不是机器。与我们想要的相比，我们不会每天都带着算盘，计算我们的支出。但是我们的大脑非常擅长的是计算我们做了什么事情的次数。于是给了自己一个极限。

我们不是机器。我们不是每天都带着算盘，拿自己花的钱和自己想花的钱做比较。但是我们的大脑非常擅长计算我们做事的次数。所以我给自己定了界限。

我一周只能使用三次拼车应用。它迫使我定量配给我的旅行。由于我所做的环境改变，为了我的h usband的利益，我控制了我的汽车共享费用。因此，无论购买的是什么，都要把握住，改变你的环境，让它变得更难。

拼车app一周只能用三次。这迫使我限量旅行。为了老公的利益，因为我做的环境改变，我控制了和别人合租汽车的成本。所以无论买什么都要控制好，换个环境让你更难做到这一点。

这些是我给你的建议。但是我想让你记住一件事。作为人类，在储蓄、支出和预算方面，我们可能是不理智的。但幸运的是，我们了解自己，我们可以预测我们在特定环境下的行为。让我们用储蓄来做这件事。让我们改变环境来帮助我们未来的自己。

这是我给你的小费。但我想让你记住一件事。作为人类，我们在储蓄、支出和预算方面都是非理性的。幸运的是，我们有自知之明，我们可以预测我们在特定的环境中会如何行动。用这个来保存。让我们通过改变环境来帮助自己。