[张小枫呀]买房的时候付首付，多交一点和少交一点有什么区别

买房时的首付，多付一点跟少付一点，区别非常大，我来告诉你具体的区别。

一、让我们先来看一看，买房的人，都是选择哪一种还款方式？

我先来说一下，我自己买房子的经过，我当时买房的时候，房子总面积是110平方米，单价是12500元一平方米，总价是137万左右。

当时买房的时候，因为我是首套房，所以开发商说可以只付20%就可以了，也就是说只需要付出27万就足够。

但是，我最后却付了30%，总共是付了41万元的首付，为什么我要这样做呢？因为当时买房的时候，工作人员帮我列了一张贷款清单，分别是首付20%跟首付30%两种情况下的月供跟利息。

在具体说两种方式的月供跟利息之前，我们先来看一看，房贷的还款方式是怎么选的？

房贷的还款方式，分成时间跟计息方式两个部分。时间上，正常情况下是10年，20年，以及30年。大部分人都会选择30年，因为把时间拖得越长，月供就会越少。

接着，是两种计息方式，一种叫做等额本息计息方式，一种叫做等额本金计息方式。所谓的等额本息，意思就是说在还款期限内，你每个月的月供都是固定不变的，保持同一个数字，而等额本金就不一样，每个月的月供额度都是不一样的，并且第一个月的月供额度最高，往后每个月逐渐减少。

两种方式最大的区别，一个是月供不同，还有一个就是利息，等额本息的还款方式下，利息是最多的，基本上30年等额本息还款方式，利息就要跟本金差不多了，有的地方甚至利息都会超过本金。

而等额本金还款方式下的话，利息就会比较少。

两个方式各自有各自的优缺点，不过对于大部分普通购房者来说，都是选择30年等额本息还款方式，因为这种还款方式下的月供最少，虽然利息最多，但是因为考虑到通货膨胀，再加上利息分摊到30年里了，所以大家基本上都没什么感觉。

买了房子，要解决的是当下的生活，因此大家都是想着先把月供减少，把日子过好，而至于利息，则不在首要的考虑范围里。

因此，绝大部分买房的人，都是选择30年等额本息还款方式。

二、我只付20%的首付，跟付30%的首付，区别到底在哪里呢？

说完房贷的类型以后，我们就来具体看一下，我首付只付20%跟付30%的两种不同情况下的区别是什么？

首付，直接影响的因素就是月供跟利息。

第一种情况：首付20%。首付只付20%，也就是27万元，那么就是找银行贷款110万元。

我们按照最新基准利率5.9%来计算，那么我选择30年等额本息还款方式下，我的月供就是6524元，30年总共要还234万元，其中利息占了124万元。

第二种情况：首付30%。首付30%，也就是41万元，找银行贷款96万元。

这种情况下，我的月供就是5694元，30年下来要还204万元，其中利息占了108万元。

通过上面两种方式的对比，我们能够得出一个结论，那就是首付付得越多，你找银行贷款的数额就越少，相应的贷款方式跟利率下，那么你的月供就会越少，最终付出的利息也就会越少。

我如果少付10%的首付，也就是少付14万元，那么我的月供就要多付将近1000元，30年下来利息要多付16万元。

这多出来的利息，其实跟我多付的首付额差不多。

我自己当时也犹豫了很久，想到底是付20%的首付，还是付30%的首付，最后思来想去，结合自己当时的月收入，决定还是选付30%的首付，这样的话，月供压力就会小很多，利息也就少付一点了。

如果当时付20%的首付，那么我的月供要达到6500多元，这对于当时我的收入来说，非常艰难，因为一旦还了这个数额的月供，那么我的月收入就所剩无几了。

所以，最终我选择了付出30%的首付。

通过上面我自己的事例，我们也可以看出来，首付多交一点跟少交一点，最大的区别，就在于月供跟利息上面。

也很好利息，多交首付，就少找银行贷款，那么月供就少，利息也就会相应地变少。

三、对于普通人来说，首付应该交多少呢？

看完首付交多与少的区别以后，我们来说一说，对于普通人来说，首付到底应该怎么交呢？

现在正常情况下，首套房的首付，都是在房款总额的30%。但是，在一些三四线城市，以及县城，首付是能够只出20%的，这个你要具体问一问卖房子的工作人员，开发商一般都会有合作的银行在审批房贷，所以他们会比较熟悉。

而一二线城市，首套房都要付30%，二套房的话，要达到40%。

我们假设，一套房子的总价是100万，那么如果差10%的首付，就等于是差10万了。这10万，对于我们普通购房者来说，不是一笔小数目。

所以我个人认为，对于我们普通人买房来说，首付能少付一点，就尽量少付一点，毕竟普通人买房，付完首付，就已经是把所有积蓄都用光了，剩下的钱，还要留着准备装修，跟后期交房以后，还要交公共维修基金以及契税等费用，这些费用，也不是一笔小数目。

所以能少付一点首付，就少付一点，这样的话，身上就能够多存点钱，手里有存款，后面还月供的话，也才不至于太过焦虑了。

我见过身边一些朋友，明明首付可以只出30%，但是他们偏偏要付40%，想着多付一点，结果付完以后，身上的钱所剩无几了，后期连还月供都变得跟紧张，更别提装修了。

因此，对于普通人来说，能少付首付，就少付。在你买房子的时候，一定要问清楚，最低首付是多少，就踩着最低首付出就行，虽然这样的话，利息会增多，但其实如果把通货膨胀考虑进去，利息也并没有算的那么多，钱在以后是越来越不值钱的，购买力是不断下降的。

而且，对于普通人来说，一辈子只有这一次机会，能够找银行贷款到那么大的数额，因此一定要好好利用起来，能多贷一点，就多贷一点。

那么，什么情况下，可以多付首付呢？

我们上面说的，都是正常情况下，当然也有一些特例，需要多付首付，那就是当你少付首付下，月供你没办法付的时候。

比如说，一套150万的房子，我如果首付只付20%，也就是30万，那么找银行贷款120万元，贷款方式为30年等额本息贷款，利率按5.9%来算，那么我每个月的月供要达到7100多元。

这个时候，如果我的月收入没有超过一万三的话，那么我建议你，有能力就多付一点首付，这样就能够减少月供，不然的话，还月供你的压力会很大。

当然，如果你的月收入达到两万一个月的话，那么这样的月供对于你来说，没有太大的压力，你完全可以少付首付。

没能力还月供，那就多付首付。

最后：

总结一下就是说，正常情况下，能少付首付，就少付首付，多存点钱在身上；而如果少付首付下的月供超过你月收入一半的话，那么我建议你可以多付一点首付，这样减少月供，你的压力也就会相应减小。

不然压力太大的话，很可能把你的生活拖垮了。

最好的月供数额，是不要超过月收入的一半，这样的话，生活就不会受到房贷的太多影响。