重要调整！事关武汉人公积金贷款买房

重量重

从10月22日开始

武汉住房公积金管理中心

将首次出台暂行办法

武汉住房公积金流动性

实施风险管理

如果公积金流动性过剩，即贷款率在85%以下时，积极实施宽松的住房公积金贷款和提取政策，加大对买房缴纳员工的支持力度。

在公积金流动性不足，即贷款率超过85%时，实行“分级预警、适当监管、保障强需求”住房公积金贷款及提取政策，分三个阶段实施应对措施。

（图片来源：视觉中国）

为何要实施风险管理？

避免再次出现公积金无钱可提可贷

武汉公积金中心介绍，2013年武汉住房公积金个贷率跨过85%后，一路上升，到2016年6月末个贷率达到108.14%，出现了无钱可提可贷的情况。

目前，武汉住房公积金个贷率从今年6月初的82.33%上涨到10月15日的89.04%，三个多月上涨了近6个百分点，且仍呈强劲上升趋势。为了避免再次出现2016年的情况，武汉公积金中心未雨绸缪，建立流动性风险防控管理长效机制，出台相应的管理办法，体现“既尽力而为，又量力而行”。

武汉公积金中心称，截至2020年9月30日，武汉第三季度住房公积金归集119亿元，提取93亿元，贷款发放163亿元，回收40亿元，资金流入流出的差额近97亿元。目前，全国住房公积金采取的是属地化管理方式，为确保缴存职工首套刚性购房需求，促进住房公积金健康可持续发展，做到未雨绸缪，有必要对住房公积金使用进行有效管理。

为何公积金流动性风险要看个贷率？

体现公积金支持个贷买房力度的重要指标

据介绍，个贷率是指住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比，是反映衡量公积金流动性风险的唯一参考值，也是体现公积金支持个人贷款买房力度的重要指标。

流动性的均衡是资金管理的一项基本措施，住房公积金作为规模巨大的长期住房储金，资金管理过程中也应保持适度的流动性，才能长效发展，发挥出公积金制度的政策优势。

记者采访了解到，住房公积金流动性风险主要包括流动性过剩和不足两种风险。其中，公积金流动性过剩，指住房公积金个贷率在85%以下，也就是存在公积金池内余额较多未使用的情况；而流动性不足则是指住房公积金个贷率超过85%，存在不能及时满足缴存提取或使用贷款等资金需求风险。

（图片来源：视觉中国）

公积金流动性过剩会有哪些政策？

实施积极宽松的政策，加大购房支持力度

根据暂行办法，遇到住房公积金流动性过剩风险时，即个贷率在85%以下，将实施积极宽松的住房公积金贷款和提取政策，加大对购房缴存职工的支持力度。

如合理配置结余资金不同期限的存款结构，实现公积金保值增值；充分运用结余资金调度规则，发挥资金杠杆调节作用，大力促进公积金业务发展；适度降低住房公积金个人贷款门槛，加大贷款发放力度，当个贷率低于80%时，住房公积金贷款最高额度调整为基准贷款额度的1.2倍。

武汉公积金中心介绍，2018年6月底，武汉公积金个贷率为84.57%，武汉中心在7月份就及时实施积极宽松的住房公积金贷款政策，将刚需购买首套房的最高公积金贷款额度由50万元调整到70万元，11月份又出台异地贷款实施细则（试行），加大住房公积金对职工买房支持力度。

公积金流动性不足会有哪些调整？

“分级预警，适度调控，保障刚需”

根据办法，住房公积金如若出现流动性不足的情况，即个贷率超过85%，将实施“分级预警，适度调控，保障刚需”住房公积金贷款和提取政策，分三个级别实施响应措施。

● 将暂缓办理异地贷款

其中，在住房公积金异地个人贷款方面，除湖北省及长江中游城市群合作城市外，在其他城市缴存公积金的职工在武汉申请公积金贷款，将暂缓办理。

如：小郑已在外地缴存住房公积金10万元，小武在武汉缴存住房公积金10万元，两人在武汉首次购房，准备在汉申请办理住房公积金贷款。根据此次出台的《暂行办法》，如果遇到武汉公积金流动性不足，则在武汉缴存公积金的小武申请住房公积金贷款无影响，但在外地缴存公积金的小郑申请住房公积金贷款暂时不能获批。

武汉公积金中心介绍，住房公积金是一项互助性的制度，此条办法正是为了促进住房公积金制度公平性，优先保障在武汉本地缴存职工小武的住房首套刚需贷款；待流动性不足风险解除后，武汉公积金仍将帮助外地缴存职工的购房贷款需求。

● 将暂缓办理“商转公”

在《暂行办法》的三个级别的响应措施中提到，如若出现住房公积金流动性不足，一级响应（个贷率在85%（含）-90%之间）措施中对于公积金商转公的业务，将优先满足职工首套刚需住房需求；三级响应（个贷率在95%（含）以上）中所有商转公业务暂缓办理。

如：李善和李钢是兄弟俩，两年前在同一楼盘购房并办理商业住房贷款，李善已经是第二次购房，李钢为首次购房。现在，两人都想申请将商业贷款转为住房公积金贷款。然而，《暂行办法》出台后，李善的商转公申请暂不受理，李钢的商转公视武汉公积金流动性情况可以贷款或不能贷款。

武汉公积金中心介绍，住房公积金是一项保障性制度，首先要保障缴存公积金职工的基本住房需求。对第二次购买住房并办理商转公业务的职工来说，只是为了改善性需求，降低贷款资金成本压力，此时公积金贷款于他而言为“锦上添花”，而非“雪中送炭”。在公积金缴存余额有限的情况下，为了保障缴存职工首套住房刚需贷款，对于前期通过办理商业住房贷款已解决了住房需求的职工，可待武汉住房公积金流动性不足风险解除后，再申请办理商转公贷款。

但三个分级响应措施均为阶段性应急措施，一旦流动性不足缓解、业务恢复平稳运行之后，控制流动性不足风险的三级响应措施均相应解除恢复。

（采写：记者冷靖华 通讯员吴冬晖 黄凤清 制作：王戎飞）

【编辑：金鑫】