【12月为什么房贷还没扣】银保监会回应！房贷新规对按揭贷款影响多大？美团互助关停是因为——

1月22日，中国银保监会副主席梁涛、首席风险官兼新闻发言人肖远企出席国务院新闻办新闻发布会，介绍银行业保险业2020年改革发展情况，并就支持民营企业、完善公司治理、实施反垄断措施等近期热点问题回答了记者提问。

发布会现场

分六类施策破解民营企业融资难题

梁涛介绍，截至2020年末，全国民营企业贷款余额50万亿元，同比增长了14%；普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速高于各项贷款增速18.1个百分点。

银保监会副主席梁涛

但是，市场仍然存在民营企业特别是民营小微企业融资难的问题。

梁涛表示，下一步，银保监会将进一步完善制度举措，重点是推进政策的落实，分六类施策支持民营企业的健康发展：

第一，对主业突出的、财务稳健的、大股东及实际控制人信用良好的民营企业，要求银行机构坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，加大信用贷款投放力度。

第二，对先进制造业、战略性产业和产业链供应链自主可控的民营科技型企业，鼓励银行保险机构大幅增加中长期资金支持，积极发展科技保险，持续改进科技创新的金融服务，支持关键核心技术攻坚、基础研究、成果转化，支持创新无形资产的质押融资产品。

第三，对于依法合规展业，能承担科技创新责任的民营企业、民营互联网平台企业，支持银行保险机构一如既往地与其依法合规地开展业务合作，提供优质金融服务，更好地支持实体经济。

第四，对有市场前景、吸纳就业能力强的，符合普惠型小微企业标准的民营小微企业，延续普惠型小微企业贷款的延期还本付息政策和信用贷款支持计划，引导银行加大“首贷户”续贷、信用贷、中长期贷款的投放力度，将融资成本保持在合理水平。

第五，对暂时遇到困难的民营企业，引导银行保险机构按照市场化、法治化的原则，“一企一策”采取支持处置措施，着力化解企业的流动性风险。

对符合经济结构，优化升级方向有一定竞争力，但是暂时遇到困难的民营企业，鼓励银行金融机构组建债权人委员会，加强统一协调，不盲目停贷、压贷、抽贷，提供必要的融资支持，帮助企业维持和恢复正常的生产经营。

第六，对出现风险的民营企业，要求企业把解困和发展相结合，积极断臂自救，剥离非主业资产，集中精力缓释风险，同时依靠当地政府开展救助工作，鼓励银行保险机构在平等自愿的前提下，综合运用增资、扩股、财务重组、兼并重组或者市场化债转股等方式帮助企业优化负债结构，完善公司治理。

完成首次覆盖全部银行保险机构的

公司治理评估

梁涛介绍，2020年银保监会完成了首次覆盖全部商业银行和保险机构的公司治理评估，此次参加评估的机构是1792家。

“总体来看，评级的结果主要集中在B级的较好和C级的合格水平，处在这两个级别的机构合计1400家，机构数量占比78.12%。被评为D级的也就是较弱的机构是209家，占比11.66%；被评为E级也就是差的机构是182家，占比10.16%。”梁涛表示，通过评估，监管部门及时全面掌握了银行保险机构的公司治理状况，并通过对问题的督促整改和基于评估结果的分类监管，切实推动银行保险机构持续提升公司治理的质效。

此外，银保监会还通过加强顶层设计、弥补制度短板、开展专项整治等措施加强银行保险机构的公司治理改革和监管。

其中，以中小机构为重点，严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送的违法违规行为，排查了4600家法人机构，查处了股权违规问题3000多个，分两批次向社会公开了违法违规情节严重、社会影响特别恶劣的47家银行保险机构股东名单。

梁涛认为，我国银行保险机构的公司治理建设和改革存在的问题仍然是不可忽视的：

一是部分国有机构党建工作虚化弱化；

二是部分机构股权结构不透明；

三是董事会运作不规范；

四是信息披露不规范。

梁涛表示，2021年，银保监会将坚持加强党对金融工作的全面领导，加快完善公司治理监管制度体系，抓紧出台银行保险机构公司治理准则、大股东行为监管、关联交易管理、薪酬扣回、董事监事履职评价等监管规制。

健全商业银行股权托管机制，完善股东中长期分类惩戒处置机制，综合采取“黑名单”、限制股东权利、违法违规股东公开和清理等措施，加大违法违规股东惩戒力度。

鼓励银行保险机构依法合规

与互联网平台企业合作

针对近期，金融管理部门按照“强化反垄断和防止资本无序扩张”的基本要求，对蚂蚁集团等一些互联网平台企业采取规范性措施开展清理整顿，梁涛认为，这些措施符合反垄断、反不正当竞争等市场经济发展规律和法治要求，符合人民群众和各类市场主体的根本利益，与支持民营企业长期稳定健康发展的目标完全是一致的。

另据市场反映，在政府部门和监管机构对互联网平台企业实施反垄断措施后，有银行对相关领域民营企业开始惜贷断贷。

梁涛表示，据了解确有个别情况，这是不符合“两个毫不动摇”基本精神的，应当予以纠正。有关举措不是针对民营企业，也不是针对某一家企业，不会影响相关企业的正常业务发展。

银保监会鼓励银行保险机构依法合规地与包括被约谈企业在内的互联网平台企业开展合作，金融支持政策不变、力度不减。

“我们注意到部分互联网平台企业被约谈后整改的态度较为积极，有了初步的效果，我们相信，经过自身的整改规范，互联网平台企业将坚守服务实体经济和人民群众的本源，维护公平竞争的市场意识，在服务实体经济和遵从审慎监管的前提下守正创新，成为支持国民经济发展、助推国内国际双循环的重要力量。”梁涛说。

单点单体、区域性、系统性风险

总体可控

肖远企表示，2020年，面对严峻复杂的国内国际经济形势，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，银行保险机构确实受到了一些影响。

银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企

但是从目前来看，情况比年初预估得要好很多，银行业保险业风险总体可控，无论是单点单体、区域性还是系统性风险，都在非常可控的水平。

取得这样的成绩，在肖远企看来主要有四方面原因：

一是始终把银行保险机构服务和支持实体经济作为工作的出发点和落脚点。

二是注重对存量风险的防范和处置，并采取了很多措施。比如处置了不良资产3.02万亿元，对高风险机构进行了更严格的排查。

三是有前瞻性地采取了一些预防风险的措施，对重点领域的风险提前部署、未雨绸缪。例如建立房地产融资全方位、全口径的统计体系，因城施策与其他部门和地方政府一起采取相应的措施；对“影子银行”时刻保持警惕，坚决不让“影子银行”反弹回潮。

四是增强了银行保险机构得风险抵御能力。去年采取了很多措施要求银行补充资本，目前银行资本实力大为增强；通过增提拨备增强银行机构抵御风险的能力。

数据显示，2020年，通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充了商业银行资本1.34万亿元，银行业新提取拨备1.9万亿元，同比多提取1139亿元。

2020年末，拨备覆盖率182.3%，贷款拨备率3.5%，均保持较高水平。

初步统计，商业银行实现净利润2万亿元，同比下降1.8%。2020年末商业银行资本充足率14.7%；目前，保险公司综合偿付能力充足率242.5%，核心偿付能力充足率230.5%。

去年银行业共处置不良资产

3.02万亿元

数据显示，2020年，银行业共处置不良资产3.02万亿元。

截至2020年末，不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加2816亿元；不良贷款率1.92%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例76%，较年初下降5.1个百分点。

肖远企表示，从银行的角度来说，处置不良资产确实有一定的压力。

一是在处置方面有一些要求，例如对企业和个人不良贷款单户处置和批量转让的要求是不一样的。同时，不良贷款需要法院各方面判决以后才能够出表，会拉长处置不良资产的时间。

二是利润有所下降，一些银行计提拨备的压力会增加，通过拨备来核销不良贷款的能力会有所下降。

三是要前瞻性地看问题，预估今后一段时间银行不良资产有增加的潜在风险。如果今后不良贷款有所反弹，银行现在就要开始做准备，不能等真的发生了风险再去想办法。

房贷新规对按揭贷款影响不大

2020年12月31日，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

肖远企表示，集中度管理制度不完全是新的东西，过去对于集中度管理一直就有，未来还会根据规定，密切监管银行对房地产的融资，确保房地产融资的平稳、有序。

在肖远企看来，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度对按揭贷款影响不大，因为按揭贷款是非常分散的，无论是规模还是范围，在集中度中影响都不大。

肖远企还指出，对集中度的监管不仅是对房地产行业。

从银行交易对手来看，对所有行业、企业一直就有集中度监管的规定。集中度与风险资产暴露、净资本等挂钩，对房地产行业也不例外，是遵循统一集中度的要求。

中小银行改革取得一定成效

2020年，银保监会把中小银行的改革作为重要的工作任务抓，取得了一定的成效。
肖远企介绍：

一是进一步优化了整个银行体系的结构，促成建立有不同规模、不同特色的主体，各主体之间能够相互支撑、互为补充的银行体系。

二是进一步明确了中小银行的发展方向，即必须在本地发展，聚焦小微企业和“三农”以及个人金融服务，做普惠金融填补薄弱环节和领域。

三是在公司治理方面做了很多工作。

四是进一步明确了中小银行在加强党的领导、经营管理、监管等方面的责任。

五是大力补充中小银行资本，夯实资本实力。

2020年保险业原保险保费收入

同比增长6.1%

梁涛介绍，2020年保险业稳步发展，全年实现原保险保费收入4.5万亿元，同比增长6.1%；提供保险金额8710万亿元，同比增长34.6%；赔付支出1.4万亿元，同比增长7.9%。

2020年末，保险公司总资产达23.3万亿元，同比增长13.3%；保险资金运用余额21.7万亿元，同比增长17%。

此外，2020年保险机构流动性总体保持平稳，保险公司经营活动现金流同比增长106.5%。

目前，保险公司综合偿付能力充足率242.5%，核心偿付能力充足率230.5%。

梁涛表示，2020年银保监会全面推进保险机制改革，发布车险综合改革指导意见，研究推动发展养老保险第三支柱，加快意外险和农业保险改革。稳步扩大金融对外开放，推动更多对外开放措施落地，积极审核外资机构市场准入申请。自2018年以来，共批准外资银行和保险公司来华设立各类机构近100家。

美团关停互助业务主要是偏离主业

和逆选择风险增加

近期，百度、美团相继关停互助业务，引发了广泛的关注。

肖远企表示，美团互助偏离美团主业和逆选择风险不断增加，是其关闭的主要原因。
下一步，银保监会将进一步关注网络公司的互助业务，了解其运行的方式和风险情况，再根据情况采取相应的措施。

记者 李林鸾 朱艳霞

摄影 史方舟

实习编辑 王梦萦