汽车合格证抵押 汽车合格证被融资担保

汽车认证融资担保社会问题研讨会。王文玉/照片

《中国消费者报》报道称，新车以相当优惠的价格购买，但无法如期获得证书，也无法获得车牌和保险。开这样的“裸车”会带来无穷无尽的麻烦。陷入这种困境的消费者与当前汽车销售行业普遍使用汽车认证进行融资担保密切相关。

2月21日，辽宁省消费者协会召开“汽车凭证融资担保社会问题研讨会”。辽宁省消费者协会秘书长唐旗帜鲜明地表示:消费者没有证件是拿不到牌照的，拿不到牌照就向有关部门投诉，向政府施压。金融机构利用这一点来限制经营者偿还贷款，以保护自己的利益。在这个循环中，消费者权益被绑架作为获利的筹码。辽宁省消协坚决反对，呼吁抵制谴责，希望政府管理部门及时制止。

未能获得汽车证书引起了大量的投诉

近年来，全国各地的消费者组织已经受理了大量关于延迟交付或未能交付汽车证书的投诉。自2016年以来，仅辽宁省消费者协会就通过相关部门受理了数百起消费者投诉汽车经营者延迟交付汽车合格证的案件。经营者利用汽车认证进行融资担保后，侵犯消费者合法权益已成为国家消费者权益保护的难点。

沈阳电台车辣椒节主持人小明表示，这几年遇到这样的问题，节目组介入后解决率不错，但近几年越来越难解决，有些已经很难解决了。

东北新闻网相关负责人吴佩丽也表示，从2016年下半年开始，这类消费纠纷的解决变得非常困难。

中国消费者报记者了解到，在各种车展和所谓的促销活动中，汽车售价在3000元至5000元之间，远低于正常的市场价格，甚至有10多万元的家用车售价比其他经销商低1万元。合同中还承诺，证书交付延迟15天至1个月，消费者每天以50元的现金凭证获得补偿或从维修费中扣除。现在汽车销售利润远远落后一些年的时候，个别经销商所谓的“延迟”其实已经被圈定了，很难看到终点。

2016年12月26日，沈阳市委监管办发出监管通知，要求沈阳市工商局对东北汽车贸易公司延迟向94名购车消费者交付汽车及汽车证明的问题进行调查。经过沈阳市工商局和东陵区市场监督管理局的精心工作，车主遇到的大部分问题已经解决。然而，由于资金短缺，到目前为止，仍有少数消费者的问题有待解决。

据唐分析，机动车合格证的使用价值只有两个:一是告知消费者所购机动车合格，这是《产品质量法》规定的。第二，购车者是用来登记机动车的，这是《道路交通安全法》规定的。另外，机动车证书对他人没有使用价值。也就是说，申请机动车登记需要此纸证明，在出厂时或出厂后人为地将机动车与机动车分离，从而为消费者权益埋下隐患。在使用机动车登记证书的过程中，一些缺乏诚信的经营者不仅滋生了侵权和非法融资担保的问题，还滋生了窃取证书信息牟利的问题。

通常使用证书贷款担保

据了解，在自有资金有限的情况下，汽车经销商通常会抵押给金融机构进行融资，然后通过从金融机构获得的贷款向制造商购买新车，并以汽车制造商给出的返利价格出售。但厂商的返利价格要求销售企业在一定时间内完成相应的销售数量才能实现。汽车销售企业未完成销售数量的，不能享受返利价格，销售企业亏损。汽车制造商、经销商和金融机构为了获取更多的利润和保护自身资产，采用汽车认证作为担保贷款，即汽车制造商、经销商和金融机构签订协议，金融机构贷款给经销商或出具金融机构承兑汇票支付制造商购买汽车的费用。金融机构以监管的形式占有厂商的汽车认证，经销商在卖出汽车后到银行取消担保，赎回汽车认证。

据沈阳两家知名汽车4S店负责人介绍，企业使用汽车认证进行融资担保在汽车销售行业应用广泛，企业在自主经营中有一套完整的风险控制体系。一般情况下，汽车销售企业能否从银行赎回汽车凭证并交付给消费者，主要取决于企业的经营状况和资产实力，除非汽车销售企业将销售款项用于其他目的。

沈阳汽车行业资深专业人士康宏卓说，比如说，不排除汽车经销商以8万元的价格套现本该以10万元的价格卖出的汽车的可能性。想低价买这种车的消费者最终可能会遭受很大的损失。相关方应对4S门店的诚信资质进行评估，然后向消费者进行宣传，提醒消费者。

汽车牌照不应该分开

唐指出，根据《产品质量法》的有关规定，产品或者其包装上的标志必须真实，必须有产品质量检验合格证明。没有证书的商品是不能销售的，汽车证书必须作为商品的附件一起交付给消费者。《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定》还规定，家用汽车产品应当具有中国产品合格证或者相关证明，以及产品说明书、三包凭证、维修手册等车载文件。

根据《物权法》，汽车和合格证之间是有关系的。如果主设备被转移，从设备将与主设备一起转移。无论谁通过汽车证书，汽车所有人都有权追溯实现物权的内容。金融机构以汽车凭证质押国外贷款时，已经知道其向善意第三人质押是违法的。但它们以汽车凭证质押国外贷款，既没有在相关部门公示，也没有向消费者披露，不具备担保物权的法律效力。金融机构表面上利用汽车认证来约束配送企业还贷，实际上是针对购买汽车的消费者，以消费者的合法权益来约束配送企业还贷。一旦分销企业的资金链断裂或者经营者“跑路”，金融机构也会成为受害者，他们会利用消费者来自政府的压力作为救命稻草。

北京大成律师事务所沈阳分所律师张伟认为，汽车合格证是经销商用来作为融资担保的。一旦企业的资金链断裂，即使消费者胜诉，有时也难以追回全部损失。此外，消费者应防范潜在的欺诈风险。因此，在目前情况下，消费者可以通过第三方对凭证融资担保的车辆进行资金安全监管；或者支付部分预付款去取车，拿到全部证明材料后支付余款，可以在一定程度上防范和控制风险。

一些不愿透露姓名的司法人士也表示，金融机构通过扣押汽车凭证来保护自身利益是没有法律依据的。国内很多司法判决都命令银行无条件将汽车凭证返还给消费者。

呼吁暂停汽车证书贷款担保

经销商使用汽车合格证融资担保后，消费者不能及时领取合格证将面临财产损失；作为质权人，金融机构实际上并不拥有该车。销售企业一旦未按约定向金融机构偿还贷款，金融机构将面临贷款无法收回的损失；一些销售企业用证书担保融资，实现快速扩张或多元化经营。资金链一旦断裂或破产，会造成不良的社会影响。

为此，唐代表辽宁省消费者协会提出了治理和使用凭证融资担保的五项举措:利用企业信用公示制度黑名单制度对诚信缺失的经营行为进行处罚；中国人民银行、国家银行业监督管理委员会等金融监管机构作为金融机构的监管机关，应当积极履行监管义务，依法规范金融机构的信贷行为；建议国家质量监督检验检疫总局和国家工商行政管理局制定部门规章，为基层执法部门查处生产厂家和经销商的违法行为提供处罚；鉴于电子证书与纸质证书具有同等法律效力，工信部和公安部实现了机动车出厂认证信息的实时网络连接。机动车登记应当进行改革，使用网上电子机动车出厂合格证。彻底杜绝认证融资担保、盗用认证等侵权违规行为；消费者也要加强自我防范，不要被片面的价格优惠所诱惑，不要买看不到证的机动车。

主编:游杰