最低还款和分期还款哪个划算 最低还款vs分期还款，哪个更省钱？

在今年的双11手挑大戏中，天猫的交易量是2684亿。

大家一般都喊没钱工资低。到了双11，都是有钱人。

虽然中巴车在节前就有了省钱的策略，但我觉得它的很多小伙伴还是没有停车，这个月的花圃和信用卡总账单。

东西买了，钱花了，但钱最终还是会还的。

您可能还会收到亲密的提示:

亲爱的，有“分期还款”和“最低还款额”可供选择，现在有折扣了~

如果真的没有办法

按时全额还款

必须在分期付款和最低还款额之间

从两个中选一个

如何选择？

那么，在比较哪种方式更好之前，我们还是要搞清楚这两种还款方式是什么意思。

至于分期还款，小巴在之前的文章“我分期低息掉了一半Iphone”里已经和你详细谈过了。

简单来说，分期还款是以分期的总金额，乘以一定的系数来计算手续费。即使你每个月还款，借的本金逐渐减少，手续费还是按满债计算。

就算提前还贷，还是要一起还后期的费用。

具体利率会因银行和平台不同而不同。

不同平台最低还款差不多，不管是信用卡还是花店，一般都是还款金额的10%。

剩余未还本金一般按日利率15000计算，根据欠款天数计入下月账单。

举个栗子:

假设10月30日一辆小巴用一万块的信用卡买了一台电脑。

这张信用卡的5号是记账日，23号是到期日。

11月23日还款到期前，显示账单最低还款只要1000元。

但是实际算出来的利息是多少呢？

假设小巴11月份交了最低还款额，只需要交1000块。

那么在12月的账单中，其余部分产生的利息是:

1万元×0.05%×24天+×0.05%×12天=174元

本金9000元，小巴12月还9174元。

从上面可以看出，如果选择最低还款额，就不能享受免息。相反，你还要加上之前已经还完的1000元，重新计算利息。

另外，这只是一个月的利息。

如果后续期间每个月都采用最低还贷方式，根据调查数据，年利率会高达20%。

我算出了最低还款额

下面我们来比较一下

这两种还款方式

以上面花在电脑上的一万块钱为例。

最低还款方式-

第一个月最低还款额未体现利息，还款金额为1000元；

第二个月，我们刚刚算出利息174元，还款金额9000+174=9174元。如果本月继续最低还款额，最低还款额为917.4元；

第三个月:

利息为×0.05%×30天+9174元×0.05%×13天=183.48元

还款金额为+183.48元=8840.08元

至此，最低还款额不再继续。最终操作，还款总额为1000元+917.4元+8840.08元=10357.48元，利息总额为357.48元。

分期还款-

也分三期，我们按照2.5%的分期费计算:

每期手续费=分期金额*手续费率/分期数

每期手续费10000×2.5%/3=83.33元，总利息83.33×3=250元。

所以三个月的时间被比较——

最低还款额要付利息357.48元，分期还款要付利息250元，比较划算。

而且如果是信用卡分期的话，有折扣的话会比花园低。您可以比较相应银行信用卡的利率:

一般来说，短时间内，如果不能还清信用卡，可以选择最低还款额。但如果你觉得金额比较大，慢慢还需要很长时间，那么分期还款相对划算。

但是，除非万不得已，不要选择最低还款额。

毕竟如果是最低还款额，之后新消费就没有免息期了...

最后的

小巴也想给你一些

还款建议

如果你想适当偿还债务，最好的办法是停止新的债务，停止使用信用卡，而是用现金支付。

这样你会因为心痛而谨慎。

如果需要偿还的金额较大，应延长贷款偿还期限，有节奏地进行债务偿还，不要操之过急。

因为如果你想在短时间内搞定，分期付款太高的话，你可能会因为生活费不够而陷入拆东墙补西墙的无休止循环。

除了还款，你还需要有意识的存点钱，因为如果你把所有的钱都用来还债，等债务还清了，你的资产就为零了。

如果生病或急需用钱，他们会恢复原状。

其实还债的决心很重要，只要你想解决。

小巴看过一个网友的故事。

他今年才22岁，已经赌了5年了。

我高三的时候接触到了网上抽奖，然后陆续玩保龄球，时间色，百家乐龙虎。

这五年，欠了朋友十万债，四万贷，六万贷。

他一直想靠赌博来赚汽油和生活费。发了五年工资，他看着年迈的父母，终于知道怎么回头了。

他为自己制定了上岸的计划。

首先是戒赌，不管欠多少钱，都不要再赌了，也不要借网贷。

然后，自己承担债务。乡镇卫生院后勤工作月薪只有2000，但是每个月会发1000，吃1000。

空业余时间用手机上网找兼职，晚上在人流量大的地方摆摊。灵感来了，写几篇鸡汤文章赚个稿费。

小巴看到他提交的文章才知道他。

他说以前绝对不会做这种费时耗脑的事情，但现在他知道，靠赌博是赚不到钱的。

如果你犯了错误，你必须改变它。不管花多长时间，花多少钱，换一个都好。

他不能说自己文笔很好，但他真的是在抒发自己的感情，他决心走上正轨，戒赌还债。

其实他的经历并没有什么戏剧性，只是看完之后，小巴觉得有正能量。

就像一个几乎熄灭的小火种，慢慢地重新点燃了它的光芒。

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金融巴士发布时间20191120

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