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贴息存款 银行年底揽储:1千万3天赚6万

涉案各方都能受益,监管很难掌握核心证据,短短三天就赚到6万元。如果你有1000万现金,这是可以实现的。日前,有业内朋友向记者透露,年底最火的“冲动折扣”平台是QQ群。根据文字,记者在QQ上搜索标有“宁波贴现利息”的群,突然显示出宁波金融贴现利息冲量交易所、宁波贴现利息基金池、宁波贴现利息交易所、宁波贴现利息存款、宁波存款贴现利息群等17个群的信息,其中7个属于活跃群。规模最大、最活跃的群体属于“宁波金融冲动贴现交易所”群体,截至25日已有998名会员、近400名在线人士。自前几天加入该集团以来,记者已收到数千条消息,充分感受到该行原本暗流涌动的暗战愈演愈烈。与此同时,记者还联系了收到的短信和传单上显示的电话,通过各种渠道与做了几年贴现业务的中介或储户进行了沟通,了解了一些年终贴现的内幕信息。当然,记者清楚地知道,我们所知道的只是“冲动折扣”的冰山一角。记者吴通过李华了解到,广西、云南、江西三地的冲动性存款价格飙升至6‰-7‰。“广西柳州农村信用社最后1000万授信额度,资金联系快,头寸高”,“江西四大行有冲账,收个人付款,31进3出,打包6000。没有押金,他们可以签保险。请联系一手基金”“广西南宁农村信用合作联社4亿元,27进2出5.5”……“宁波理财冲动贴现交易所”QQ群,这是为机构寻找冲动资金的金融经纪人。冲动性折扣是指年末或年中冲量时的折扣。冲动折扣的特点是时间短。一般来说就是“赚一票走人”。“有345W个人款,想参加市区的月末冲动。欢迎预约联系沟通”“个人资金3.2亿,企业资金2亿:做国行月末冲量,开始预约,优先存款”“大量一手资金求冲量!!".....这是一个有资金的个人或中介通过QQ群平台来要钱,试图为自己的资金找一个合适的地方。在QQ群呆了几天,自称手头有几十万资金的记者偶尔会打开小窗口和群友聊天,了解他们的专业术语。比如有资金需求就叫洞,有资金要存就叫“找洞”。“二次结算”是指存款完成后立即兑现折扣。很容易理解“31进3出”和“27进2出”指的是资金进出银行业金融机构账户的时间。而“套餐千六”、“5.5”是专业术语,也是最重要的折扣价格代码。比如你有1000万的资金,可以按照约定的“31”进出。除了银行给你的活期利息,还可以得到总价6‰的一次性折扣,即6万元。好像有些银行业金融机构花了很多钱买存款,贴现利息远高于原来的利息。存放在当地银行的贴现利息相对较低。6‰和5.5‰等价格极高。群里有人说“广西、云南、江西等地都有报价,地方政府不可能这么高”。记者在群里发消息“宁波本地有30万资金要存,查询”,几个经纪人马上打开小窗口找我谈话。记者查询了很久,了解到30万以下的资金都是用于冲动。23日和24日,宁波提供的最高折扣价格为2.8‰。到25日,随着同业拆借利率下降,基本处于2.5‰的水平。当然,如果你有巨款,折扣价格会更高。当然,高价码对应的资金起点也很大,500万甚至上千万起。26日上午,已经是最后一个震撼时刻了,有这样一条新闻发布,“27日早间开户,南宁还有3亿笔私下交易,价格将达到7000元,会有通知”。QQ群中的大型中介也有可能一次性组织上亿甚至数十亿的资金。当打开一个对话的小窗口时,一个中介鼓励记者把钱存到外省。“外省利息高,有很多人要救。如果你有足够的钱,我们会组织一起去外省存钱。问题是如何度过。”我们将为你预定一张票。”对方说道。定期存款贴现利息:定期存款贴现利息,指银行定期存款的贴现利息,实际利率为6%。其特点是时间长,不是“一蹴而就”,时间跨度一般在半年以上。临近年底,定期存款、贴息的群体也活跃起来,在传单、手机短信、网络论坛等都能找到。”这个存款有风险吗?”记者联系了从事存款贴息的基金中介张女士。据张女士说,客户只需要把钱拿到指定的银行柜台,就可以像平时一样定期操作。存完之后,她会把贴现利息兑现。目前100万元可以获得2.7%的优惠,外加一年期定期存款利率3.3%,一年期定期存款实际利率可以达到6%左右。张女士说,虽然折扣部分是她亲手支付的,但这笔钱来自银行。她还透露,丈夫以前是银行职员,所以在这方面有一定的资源。记者随后了解到,在永城,目前的100万元存了一年,最大折扣部分在2.8%左右。据报道,平时折扣部分在2.4%左右。大部分贴息资金是贷款企业在协商贴息价格时支付的。有几个中介向记者强调,储户必须承诺不抵押不挂失,提前支取的话就提前支取,或者已经挂失或者抵押的话就收回折扣。那么打折方是谁呢?”贴现方是银行的合伙人,也就是银行吸引存款借给他,”一个叫“工作室”的中介说。另一个中介说得更直白一点,“有的银行也是中介,他和企业一起拉存款,然后贷款给给贴息的企业”。记者还从一位银行从业人员那里得到证实,实际上,大部分贴息资金最终将由企业支付。比如企业想贷款,但银行没有额度,可以通过支付贴现费,为银行拉入等量的存款,从而得到想要的贷款。”这样公司拿到了贷款,银行的额度不受影响。“非阳折扣小至几个亿,但超过十亿。几个中介共同做非阳打折。这个概念是相对阳光折扣而言的。非阳光运营的特点是高风险高收益。所谓阳光贴现利息,就是储户在办理正常存款后,可以获得贴现利息。据了解,非阳光贴息额度一般较大,从几个亿到几十亿不等。个人或者单个企业没那么多钱,所以非阳光贴现利息的大单大多是很多中介做的。每个中介可能会联系几个投资者,为了赢得投资者的信任,贴现利息也会给中介一笔存款来筹集资金。值得一提的是,在非阳光贴现的存单上,银行会给储户开具大额存单,账户上只会显示少数企业或储户的名字,而不会出现很多小投资者的名字。非阳光贴现利息的产生有其特殊的需求,比如一个企业需要大量资金,在银行正常的贷款授信额度内无法变现或审批。因此,银行和贷款企业联合寻找其他资金,以资本所有者的名义在银行开立账户,并将资金存入该账户,银行办理存款手续。发生的费用一般由借款人承担,如银行正常存款利息、存款人获得的一次性贴现利息、银行的额外收入、贷款利息、营业费用、中介费用等。回报声称很可观,但高风险存款无法核实。继QQ群发布信息后,记者联系了山东某基金经纪人。他的非阳光折扣新闻里,从5亿到数百亿不等,覆盖辽宁、山东、浙江、江苏等地。”非阳光存款利率高,自己账户里也有钱,但这笔钱不能查询。“这位经纪人说,与阳光存款相比,非阳光存款的主要特点是,存款后,钱无法查询,网上银行无法开通。资金的使用主要用于企业。”这样存款安全吗?“记者问。”你放心,我们各地都在和大型国有银行合作。如果资金出现问题,这些银行的行长首先会倒霉。“他说,在非阳光业务中,银行也扮演着中介角色,因为人们直接从银行向企业借钱要放心得多。”银行实际上做了一个有信誉的担保。“因为非阳光存款一般不进入正常的银行账户,不受信贷比例控制,资金风险大很多,使得非阳光存款的回报远比阳光存款可观。”现在全国最高的是陕西、山东等地区,利息补贴收入每年可达15%-16%,江浙沪地区略低,约14%-15%。"记者声称他手里有一两百万资金,他对此不感兴趣。"我们一般至少要做5000万。数量少,赚不了几个钱。“背景调查:为什么贴现存款这么受欢迎?这些金融经纪人虽然把“阳光”和“非阳光”区别开来,但其实都是变相提高存款利率,这是违法行为。银行业金融机构的一些工作人员非常清楚,利用高利率是非法的。他们为什么要参与?这主要是因为资金紧张和存贷比考核的压力。许多银行将存款任务的完成与奖金和工作晋升联系起来。此外,由于内部机制中法律观念薄弱,一些银行工作人员利用高利率和利息补贴进行存款。”很简单,就是收入高,利息多。“QQ群里一个“有40万资金找贴现利息”的存款人说,他是在年底银行需要吸纳大量资金的时候才这么做的。40万存几天,一次演出几千元,收入可观。券商之所以热衷于此,完全是因为利益,据说他们的百分比大多是0.1‰。让我们结帐吧。以上述6‰的一次性贴现为例,以1000万元资金计算,存款人在银行3天的正常利息为0.35%/360×3×1000万=291.67元;资金需求方提供的利息折扣为1000万× 6 ‰ = 6万元,对储户有吸引力。至于中介方,通过促成1000万资金对接,可以拿到1000元的佣金。金融经纪人是谁?中介的业务范围很广。宁波储户风险太大,把钱存那么远的时候,推荐当地银行业金融机构冲动贴现。24日下午,一位工作了几年的金融经纪人向记者报价,“如果你有1000万资金做冲动,我可以给你5.8‰”。我的钱存在哪个地方银行?“对于这样的问题,中介的回答总是含糊其辞,说“我手头有九家银行”,或者干脆引用一家城市商业银行或者股份制银行的名字,说“反正是大银行,放钱进去也靠谱。当你的资金准备好了,确保你想保存它们。打电话给我,带你过去救他们。“你是银行的员工吗?”当记者问及金融经纪人的身份时,他们的回答是“神秘的”。有人说“有亲戚朋友在银行工作”,有人含糊地说“他们为银行工作”,有人说“我们专业处理雇主、银行、中介和付息方的关系,中介润滑”。监管困境12月24 -26日是交易高峰和电商一样忙的双十一。采访过程中,QQ群和论坛中的募资信息显示,部分银行业金融机构为了在年底完成存款考核任务,通过各种渠道“折价买入存款”,冲动疯狂之举前所未有。3天就能赚到钱,但前提是你有1000万现金。这三天当然不是平常日子,而是“冲动折扣”行话里的“31进3出”。从2013年12月31日到2014年1月3日,很明显,这是新年前的资金冲动。此外,还有少数银行金融机构承担资本中介的角色,吸引储户的钱存入银行,然后贷给企业。“贴现利息”,顾名思义,是指法定收入之外的附加补贴利息。金融经纪人接受资金需求方的委托后,通过各种渠道收集各方资金的信息,促进供求双方的联系,同时向他们收取资金。由于很多基金被指定为“27进2出”,12月24-26日是他们工作的黄金时间,他们的忙碌程度不亚于电商的双十一。当然,记者清楚地知道,我们所知道的只是“冲动折扣”的冰山一角。国家三年半的申请禁止变相加息。监管部门表示,他们发现“贴现存款是银行业不能说的秘密。”在采访中,当记者向许多银行家提到贴现存款时,他们大多保密。一些银行业金融机构为了吸收更多的存款,过去除了法定利息外,还会给储户金条、油卡、超市卡、实物或报销费用,这已经触及了监管的“红线”,而利息贴现则是直接违反高利率的行为。我国现行的利率制度是央行设定基准存款利率,商业银行根据央行设定的存款利率上下限确定利率。如果他们为了吸收存款而擅自或变相提高存款利率,这是不正当竞争,严重破坏金融秩序,应该受到监管部门的打击。去年2月,银监会发布了《关于规范银行业金融机构非正常经营的通知》,提出了“七禁四披露”的要求。7.“不”要求中的“存贷不挂钩”要求贷款业务和存款业务严格分开,不允许以存款作为审批发放贷款的前提条件。此外,央行还发布了《关于严格禁止高息存款和采用不正当手段吸收存款的通知》,要求金融机构严格执行中国人民银行规定的存款利率,严禁以手续费、共储代理费、存储奖、获奖储蓄、介绍费、实物馈赠等名义变相提高存款利率。宁波银监部门对记者表示,监管部门一直采取查办共查的严格管理态度。公民发现银行业金融机构或者银行从业人员从事此类业务,可以向银行业监督管理部门投诉。记者不容易发现核心证据是各方当事人共有的,因为存款贴现利息的支付往往是由第三方中介机构进行的,而银行、存款中介机构、储户和中小企业都是这种资金博弈的受益者,在监管中不容易掌握核心证据。“企业吸收不明人士资金,可能被界定为非法集资。但贴现存款通过了银行,避免了非法集资的嫌疑。”北京卫恒律师事务所的律师傅立斌认为,贴现存款的模式可以用隐秘来形容,因为持有核心证据的储户和中介机构一般不会公开声明。从法律上来说,由于缺乏适用的法律,很难将贴现存款界定为非法,但他认为这肯定是违反监管要求的,银监会可以监管。他认为,普通公民将资金作为贴现存款存在一定风险。“大多数贴现存款,虽然本金在银行是安全的,但一旦贴现部分发生纠纷,就很难获得法律保护。”但如果存在非阳光存款这样的高风险存款,一旦资金无法返还,就会因为存款不进入正常银行账户而导致利息链断裂。实际上,没有因为觊觎高利率而失去一切的例子。2011年,杭州三人因相信高贴现利息被骗本金4050万元。这些犯罪分子经常在不知情的情况下,通过更改存款的真假凭证,秘密开设网上银行,取走存款人的本金。相对于三种存钱方式,冲动的贴现时间较短,一般为几天,存款后即可获得贴现,属于“赚一票走人”。目的大多是年中或者年终冲动。定期存款贴现的特点是时间长,一般跨越半年以上。您存款后可以立即获得折扣,但在存款期间不能挂失和提取存款。存款一般最后都贷给企业。非杨贴息资金要求中介提前支付一部分定金,以方便他吸引下一家。这种方式一般资金量大,回报高,但由于存款一般不进入正常的银行账户,不受信贷比例控制,资金风险大很多。

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