压岁钱理财 压岁钱打开理财模式 家长如何充盈孩子的“小金库”？

对于孩子来说，压岁钱是每年春节的必然收入。但是对于父母来说，他们肩负着额外的理财责任。因为在利率下调的背景下，让大量财富睡在一个简单的储蓄账户里，已经不是明智的选择。

曾经有一位精明的宝妈告诉记者，虽然孩子只有5岁，但她已经积攒了多达6万元的压岁钱。事实上，其中，母亲赚了近2万元。

可见，孩子“小金库”的“含金量”是否充足，与父母理财是否得当密切相关。

那么，应该配置什么样的资金管理呢？

巧妙的选择

生长卡

拿高利率存起来

年底和年初，宁波的银行已经瞄准了孩子即将拿到的压岁钱，争相推出“特别存款”产品。首笔存款金额不高，但存款收入相当大，建议家长为孩子建立单独的成长账户。

以工行新推出的下一年养老金专用定期存款产品为例，三年期定期存款利率可以在央行基准利率的基础上提高1.4倍。值得一提的是，这款产品的初始存款金额并不高，只有2000元，存款上限为10万元。

浙商银行的盛力佳产品，将于2月推出，三年内综合收益4.2%左右，新的一年还将针对“小富豪”；泰隆银行推出的存款产品“成长乐”，很有个性。孩子的每一笔存款都可以标上“2019年2月15日:爸爸妈妈压岁钱，1000元”和“2020年1月25日:爷爷奶奶压岁钱，2000元”的字样。这本存折也成了孩子完整的财富增长手册。

据悉，为儿童发行的成长卡不支持代购理财和基金定投功能，也不能开通网银功能。但银行可以提供账户管理功能，如自动展期超限额、提醒账户变更、设置月消费限额等。父母可以引导孩子存钱，同时也可以打开孩子的理财业务，及早培养孩子的理财观念。

采购基础

让孩子学习财富规划

对于年龄较大的孩子来说，赚取收入和教他们如何理财一样重要。所以理财规划师建议，最省心的办法就是把每年的压岁钱存到货币基金里，既能保证本金的安全，又能让孩子学会理财规划。比如一天2万块钱的利息大概是2块钱，所以他想买一个冰淇淋，只需要等三天左右；但是要几百块钱买个奥特曼玩具，得等三个月。从长远来看，孩子不仅要学会规划自己的财富，还要摆脱一些傲慢。

按照国际公认的金融和商业教育路线，3-4岁的孩子应该知道，我们需要用“钱”买东西，“钱”是从劳动中获得的，而不是取之不尽的；5岁时，父母就应该开始给孩子零花钱，让孩子学会消费、储蓄、分享，逐渐培养孩子延迟满足的能力，学会价值判断。

然而，随着市场利率的下降，商品收入大幅“缩水”。对于选择商品型护理的父母来说，压岁钱及时更换资金尤为重要。

定期存款

积攒

长线可以钓大鱼

它也是压岁钱管理的理想选择，因为它可以平均投资成本，在上涨时自动减少资金，在下跌时增加资金。

银行家告诉记者，孩子的压岁钱可以存入理财专用账户。选择收益好的基金产品后，银行每月自动进行投资，比一次性买入基金更稳定，更能分散净值波动的短期风险。所以，父母在给孩子开立专项基金定投账户时，不妨从更长远的角度考虑，相信10年甚至20年后，会为孩子省下不少财富。

黄金是抵御通胀的较好金融产品，所以黄金投资是个不错的选择，类似于基金的定投。目前各种积累资金的定投是不错的选择。父母可以每年为压岁钱积累黄金，享受黄金市场的稳定增长。孩子结婚，可以拿金条当礼物，也可以把金条当结婚钱给孩子兑现。

购买保险

提前计划好孩子的“三金”

用压岁钱买保险也是不错的选择，即使利率没那么高。因为长期投资是靠复利的，而且还可以兼顾担保效果。

6岁的宝妈陈婷告诉记者，从孩子出生的那一年起，她就用自己的第一笔2万元压岁钱买了一款儿童教育保险产品，包括医疗保险和重疾保险。从那以后，她每年都用孩子的压岁钱来交保费。从去年开始，孩子账户里已经有6000多元的教育退款了。保险专员告诉她，每年孩子都会收到这样的退款。“这样放置孩子的压岁钱，也是一个省心又全面的选择。”

平安保险高级保险理财规划师徐英建表示，虽然大部分教育保险的纯金融收益率仅略高于银行存款，但作为一种略显强制性的储蓄，其“专项基金”特性对被保险人颇具吸引力。

聚集

纪念币

看着小硬币变成大宝贝

前几天，杨女士兴奋地从银行收到了一个月前排队预订的鼠年纪念币。她告诉记者:“孩子雷蕾今年7岁，这是我为他收集的第七枚生肖纪念币。”

孩子出生后，家里每年都有压岁钱。杨女士养成了收集各种纪念币的习惯。有50克孩子出生的马年生肖金条和过去7年的熊猫金银硬币。改革开放40周年纪念币，以及金钞、金币...

有朋友说，把孩子的压岁钱变成一堆“叮当”的东西真的好吗？杨女士不这么认为。很显然，杨女士的“新年理财算盘”绝不仅限于当下，她那种“小钱”变成“大宝”的美好愿景，已经在脑海里扎根很久了。“通过收集纪念币来储存孩子的压岁钱，既安全又有意义。”她说，虽然按面值计算，200元只买了20枚鼠年纪念币，100元买了20枚泰山币，但鼠年生肖纪念币的市场价格上涨了20%以上，面值只有5元的一枚泰山币的市场价格高达18元。早前购买的2015版熊猫银币，短短半年内涨幅接近40%，近几年一直看好市场..."

东南商报记者崔