58消费贷 夏日消费激增 58金融教你选对个人消费贷

最近，国内消费市场迎来了又一个小高峰。根据商务部不久前公布的数据，5月份社会消费品零售总额达到2.66万亿元，同比增长10%；5000家重点零售企业交易量实际增速连续三个月保持上升。强劲的国内消费需求也导致了消费贷款的持续上升。58的财务数据显示，自夏季以来，平台个人消费贷款需求一直呈上升趋势，截至6月21日，申请贷款人数环比增长10.31%。

然而，人们的财务管理知识并没有同时得到提升。面对银行、担保公司、互联网金融等看似“不同形式”的个人融资渠道，普通消费者很少能清楚地区分各种渠道的区别。对此，58位金融信贷专家表示，在申请消费贷款之前，如果能够清楚地了解不同贷款渠道的差异化特征，不仅可以节省贷款成本，还可以提高贷款成功率。

利率不是一个单一的标准。需求决定适用性

其实对于想申请贷款的个人来说，最重要的是了解自己对资金的使用和需求。比如小王，月薪8000，装修资金缺5万，想贷款周转。银行、担保公司、信用卡、互联网平台哪个更合适？需要仔细筛选。

当然，银行的利息优势最大，但银行不一定是最好的选择。银行贷款有两种类型:无担保和有担保。有房贷的话，抵押物一般是房产，可以申请大额资金，但是手续繁琐，贷款期限长，适合需要大量资金需求的消费，比如买房；无担保贷款的审核也比较繁琐，有些要去营业室，审核比较严格，比如要求出示工作证明和个人或家庭资产，贷款只能用于消费，不能用于投资。比如小王的工作单位是投资公司，或者公司名称中有“投资”二字，那么即使他申请的贷款确实是用于消费，贷款申请也可能因为风险控制而未获批准。

担保公司的优势是抵押品范围广，贷款额度高。比如大部分银行不接受汽车做抵押，但担保公司可以；缺点在于利息担保费高。一般是银行基准利率的1.1-1.15倍左右。显然，考虑到时效性和成本，对于像小王这样需要少量资金、追求“短而快”的消费者来说，贷款提供抵押物是不合适的。

信用卡本质上也是银行信用贷款的一种形式。信用卡最大的好处就是50天免息。不方便的是变现不合适。不仅数量有限，还会收取手续费。比如小王“装修”需要多场景现金支付的时候，信用卡的优势就消失了。特别是50天后还不了贷款，除了滞纳金和手续费外，还会按每天0.05%左右的复利计算利息。如果逾期一年，年化利率能达到20%左右，太神奇了。对此，58位金融信贷专家建议，信用卡适合有短期、定向、有偿贷款能力而无现金支出的人群。如果有提现需求或者还款期限较长，信用卡的资金成本可能更高。

最近，互联网信用贷款逐渐成为一种流行的贷款方式。据58位金融信贷和贷款专家介绍，互联网信贷贷款具有所有申请、审批和贷款都可以在线完成的特点。优点是不需要复杂的纸质文件；不需要用固定资产抵押，也不需要去线下门店或者网点。流程简单，放款速度快。以58金融消费贷款为例，需要资金的消费者需要提供身份认证信息，可以通过手机号认证、芝麻认证、信用卡认证等方式申请现金贷款，最高可达5万元。申请人提交资料后，3分钟就可以知道自己的贷款金额，资金最早也能在3小时内到达。

“如果说消费者资金需求的关键词是现金，速度，额度适中，成本低，还款灵活。那么它更适合在这样的互联网平台上消费贷款，”专家补充说。

背景、性格和潜力显示优势，提高申请成功率

选择合适的贷款渠道后，要考虑如何成功申请到自己需要的资金额度。为此，58位金融信贷专家也总结出了几个可以帮助消费者成功申请个人贷款的小技巧，分别是“背景”、“性格”、“潜力”。

所谓背景，就是申请人目前的职业和收入。一般来说，有稳定工作和收入的申请人往往可以申请更高的配额。在政府机构或政府机关、国有企业和财富500强企业工作的申请人，律师、医生、教师等。会被视为优质客户，并不难获得月收入15倍的贷款额度。

申请贷款最直接的“个性”表现就是以往的贷款和还款记录。如果过去还款从未逾期，贷款机构会默认申请人信誉好，更容易再次贷款。在这方面，中国人民银行的个人信用记录是申请人诚信的最权威证明。此外，芝麻信用等第三方信用信息也在各种平台上全面获取，这些信用评分也可以作为其诚信良好的补充证明。当申请人信用评分较高，且在中国人民银行征信系统中无逾期还款记录时，在58金融平台申请贷款，可获得更高额度。

第三个关键词是“潜力”，一般可以理解为贷款机构对申请人还款能力的认可。显然，拥有汽车、房产等固定资产的申请人比只能提供月薪8000的收入证明的申请人还款能力更强；同理，低负债率的申请人比每月需要用收入的一半偿还其他贷款的人更容易获得高信用。所以，如果申请人拥有房产，如房产、汽车等，虽然在申请消费贷款时不需要抵押，但主动提交相关证明文件，获得较高额度并顺利通过审批，也是一个诡计。

“越来越快、方便、易操作是未来互联网个人消费贷款的趋势。”金融专家坦言，申请人只要关注申请过程中的几个关键因素，向贷款机构证明自己有良好的还款能力和信用，就不难拿到想要的金额。对于消费者来说，最重要的是选择适合自己资金需求的贷款方式，贷款也要“货比三家”，比较相应的管理费、手续费等资金使用成本是否可以接受；还款方式是否足够灵活；配额能否一次性满足自身需求等综合因素，才能找到性价比最好的解决方案。