多地房贷利率上浮 多地上调房贷利率 多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-20%

银行房贷的收紧趋势持续了一年多。春节后，银行额度增加，贷款速度加快，但部分银行和地区首套房贷利率也有所提高。

近日，证券日报记者走访了北京多家银行和房产中介，发现部分银行首套房贷利率再次上调。就第一套房而言，基准利率上涨了10%，目前处于主流位置；少数银行将首套住房贷款利率上调至基准利率的20%甚至30%；个别外资银行可以以最低利率申请首套住房贷款的基准利率，但外资银行对贷款人自身资质和所购房屋的年限要求较高。

贷款利率最高上浮30%

春节过后，《证券日报》记者走访调查了工行、建行、交行、汇丰、大华银行、中信银行、招商银行、北京银行、光大银行、民生银行、浦发银行等11家银行在北京的网点。其中，三家银行的个人贷款经理表示，首套房贷利率最低上调5%；三家银行表示最低增幅为10%，三家银行表示最低增幅为20%；一家银行表示，最低涨幅为30%；一家银行表示，一般批准上浮5%，优质客户可以最低基准利率审批。

以一个国家的大规模行为为例，北京朝阳区某网点，个人贷款经理表示，第一套房将按基准利率执行，提高5%。

在朝阳区一家股份制银行网点，工作人员告诉记者，“第一套房执行20%的基准利率，年初的额度不算太紧。”

一家外资银行的贷款经理告诉《证券日报》记者:“目前，我们银行通常批准第一套房加息5%，第二套房加息10%。但对于资质好的客户，首套房贷利率可以核定基准利率。同时基准贷款利率对房子的年限有要求，2000年后需要是房子，1990年到2000年的房子需要看房子的位置。对于不是银行优质客户但符合银行贷款条件的客户，也可以定期存款或理财，期限在3个月以上且不低于50万元，可授予基准利率。”。

此外，银行对贷款人的资格有不同的要求。以一家外资银行的要求为例，除了良好的信用信息外，月收入覆盖每月还款额的两倍，还要求贷款人具有大专以上学历。另一家股份制银行要求贷款人年龄在55岁以下。

同时，《证券日报》记者在走访中注意到，与以往要求收入证明和工资流必不可少且完全匹配的银行不同，春节过后，在记者走访的上述11家银行中，有4家银行在一定条件下不再需要提交工资流证明，只需提供收入证明。

以某大型国企行为为例，工作人员告诉记者“每月还款不足7500元只需提供收入证明，无需流水。如果详细分析网上签约价格与贷款金额的比例，也有过月还款额在7500元到1万元之间而不提交工资的情况。”

一家股份制银行的工作人员说“如果贷款人的工作单位是500强，国企、事业单位等。，月供不到一万元或者贷款比例不到网上签约价格的50%，只需要收入证明，不需要工资。”

在一家外资银行，工作人员告诉“属于我们优质客户的单位直接认收入证明。”

值得注意的是，另一家个人银行在《证券日报》记者咨询中直接表示，“目前我行只与房地产中介合作，不接受个人申请，直接向中介询问额度、贷款周期等问题。”

针对近期房贷利率情况，记者还走访并咨询了房地产中介。很多房产中介表示“目前我们合作的银行首套房贷利率大多比基准利率高10%，也有被批准上调5%的客户，但我们会提醒客户，基准利率是极不可能被批准的。希望客户不要期望太高。”

放贷周期缩短

但令人欣慰的是，与年前的紧限额相比，春节过后，银行的放贷速度明显加快。在《证券日报》记者咨询的11家银行中，有7家银行的工作人员表示，他们将在抵押后30天内放贷。一家大型国有银行的贷款利率最高。该行个人贷款经理告诉记者，“如果进展顺利，贷款将在房屋抵押后的第二个工作日获得批准。”

房产中介的说法和各家银行的说法基本一致。在北京市海淀区和西城区的几家房产中介，工作人员告诉本报记者“从面签到过户大概需要15 -20天，从过户到放款大概需要1 -2个月。由于目前的组合贷款周期相对稳定，业主更倾向于选择有公积金贷款或组合贷款的客户。”

此外，一些银行对贷款金额设定了较低的限额，例如，一家银行要求贷款金额不低于50万元。同时，不同的银行对提前还款有不同的规定，有的银行对一年内的提前还款收取一定比例的违约金。以一项对外投资行为为例，一次性全部偿还，1 -2年内提前偿还的，银行将收取本金的2%作为违约金；2 -3年内提前还款，银行将收取本金的1%作为违约金；3年后，不会有处罚。如果只是部分还款，1 -2年内，银行将收取还款金额2个月的利息作为违约金；2年后，不会有处罚。

多个城市首套房贷款利率上升

荣360数据显示，2018年1月，全国首套住房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率的1.11倍，较2017年12月上涨0.93%；与去年1月相比，首套住房贷款平均利率为4.46%，上涨21.75%。在监测的35个城市中，厦门首套住房贷款平均利率最低为4.96%，郑州最高为5.84%。

据《证券报》记者不完全统计，春节过后，河北、安徽、广东、江苏等省市很多地区的首套房贷利率都有不同程度的上涨。几个重点城市的首套房贷利率涨幅最低为5%-20%，而国有银行涨幅相对较小，股份制银行涨幅较大。

《证券日报》记者见习记者刘猛

延伸阅读

全国首套住房贷款利率今年第九次上调，超过90%。银行没有优惠待遇

2017年10月14日，荣360昨日发布的报告显示，中国首套住房贷款平均利率迎来了今年第九次上调。9月份全国第一套房平均利率为5.22%，相当于基准利率的1.06倍，比8月份高2.01%，比去年9月份高17.66%，为4.44%。但首套房贷利率上升速度有所放缓。

监测数据显示，全国35个城市的533家银行中，9月份137家银行首套房利率上调，占比25.70%；房贷利率下降的银行有13家，占2.44%；银行367家，与上月持平，占比68.86%。其中，首套房平均利率最低的是上海，4.89%；最高的是郑州，5.60%。一线城市中，北京、广州、深圳的平均利率分别为5.16%、5.31%和5.25%，均已超过5.15%。

九成以上银行没有优惠

9月，全国533家银行中，36家银行分行因额度等原因暂停房贷业务，485家银行不再提供优惠利率，占比91.0%。只有两家银行提供10%的贴现率；1家银行提供9.2%的优惠利率；1家银行提供9.3%的优惠利率；八家银行提供15%的优惠利率。除了上述提供优惠和停止放贷的银行，其余银行均无优惠。

一二线城市再次大幅变动可能性较小

融360的分析师指出，一线城市的利率变化很快，时效性很强。经过之前几次调整和变动，本月没有出现大规模变动。二线城市利率变动相对滞后，政策调整和加息也分批完成。目前二线城市第一套平均利率除厦门外已经突破5%，少数城市甚至更高。

李微漪认为，一线城市政策执行力强，变革需求迫切，二线城市由于各地情况不同，在政策制定和落地过程中具有批量变革的特点。就目前情况来看，一线城市和二线城市已经基本完成了加息的调整，不太可能再有大的变化，整体情况处于微调状态，峰值逼近。

银行额度普遍紧张

相对于利率上升，买家更担心银行贷款延迟，额度紧张成为普遍现象。

据荣360监测，超过90%的银行表示，目前面临信用额度不足的问题，贷款时间已从此前的15-60天延长至60-180天。部分银行房贷业务受授信额度影响进入排队等待状态，少数银行分行暂停受理新增房贷业务。

李伟认为，进入第四季度后，名额问题会更加明显。银行严格控制房贷增量，预计明年额度问题不会有很大缓解。真正有效缓解配额问题的关键是保证住房需求。市场会通过扩大保障房供应、租赁住房等方式分批解决住房问题，避免短期内住房需求过度集中。此外，随着“严格检查消费贷款”和“有针对性地下调存款准备金率”的实施，该政策将指导资金的来源和去向。未来可能会有更多的资金流向实体，不建议用杠杆投资房地产。

招商银行资产管理部高级分析师刘东亮表示，该行信贷具有周期性，这主要与房地产市场的走势以及该行信贷资源是否充足有关。

“从监管政策来看，控制信贷资金流向房地产的方向比较明确，四季度之后银行信贷额度的流动性还是比较紧张的。预计明年一季度信贷将继续保持相对强劲的需求态势，投放步伐也将相对较快。”记者程维

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为了加快落实市、区住房和建设部门承担的政策性住房、商品房及配套设施建设任务，充分促进市场供应，昨天，北京市住建委发布了《关于加快落实2017年政策性住房、商品房及配套设施投资任务的通知》。《通知》要求各区住建委、房管局分管领导要亲自带队定期对项目现场进行检查，通过督促项目投资落地来加快项目建设进度。根据规划，市住房和城乡建设委员会近日将前往重点地区和重点项目进行专项调度和监管，加快落实政策性住房、商品房和配套设施建设任务，加快建设进度，尽快形成有效供给，切实保障群众住房需求。

据统计，今年1-8月，全市政策性住房、商品房及配套设施投资占全年投资任务的55.5%。数据显示，政策性住房、商品房及配套设施建设需要进一步加快。《通知》要求各区住房和城乡建设委员会要落实年初下达的政策性住房、商品住房和配套设施的任务。

针对已征地非启动项目，特别是2014-2016年新征地非启动项目，各单位要及时了解项目推进需求，进一步畅通审批渠道，提高服务效率，尽可能缩短办理行政事务的时限，为推动项目尽快启动创造条件。对于在建项目，特别是2016年后新开工的项目，要努力推进服务，加快项目建设。对于列入2017年北京房地产投资计划的项目，各单位应督促开发企业按照投资计划全面推进和全面实施。针对“1300万平方米征地未开工、950万平方米征地未进入市场”专项任务清单项目，各单位要集中力量，继续做好推进工作。下一步，市、区住房建设委员会将继续加强协调，推进政策性住房、商品住房和配套设施建设。