房贷提前还款最佳时间 提前还款最佳时间是什么时候？小伙伴都惊呆了！

想提前还房贷，什么时候最合适？或者什么时候最好最划算？身边很多朋友都在分享，说“第八年”最合适，“选择公积金贷款买房不适合提前还房贷”，“等额本息还款达到中期不适合提前还房贷”，“平均资本已经付了三分之一不适合提前还房贷”……那么，什么时候是提前还房贷的最佳时机呢？

1.提前还贷的最佳时间是什么时候？

其实，提前还款的最佳时机完全取决于买家自身情况。比如申请房贷的时候利率比较高，但是现在利率比较低，提前还款后不会影响生活。在减轻月供负担的前提下还款是可以理解的。

但是现在利率涨了，提前还款违约金也涨了。没有提前还款的生活还是可以的。如果你必须给银行寄更多的利息和罚金，你会自杀。归根结底，与其选择提前还款的最佳时机，不如选择适合自己的还款情况，适合自己的才是最好的。

换句话说，没有提前还款的最佳时机。不信？请继续往下看。

二、为什么没有提前还款的最佳时机？

其实，无论是公积金贷款还是商业贷款，无论还款方式是平均资本还是等额本息，都没有“提前还房贷的最佳时机”，这是一个伪命题。我们按月还贷，银行利息按月计算。

我们假设住房贷款用公积金100万，还款方式为平均资本，30年后还房贷。现在公积金贷款年利率是3.25%。我们来看看每个月要还的本金。

如果选择平均资本作为还款方式，100万的本金会平均分成360个月(30×12)，那么本金会以每月2777.78元的固定金额偿还，这是一个固定的数字，不用担心，只需要看每个月要偿还的利息就可以了。

月利率是年利率除以12。以公积金年利率的3.25%为例:借款100万元，第一个月需要还银行的利息为100万×0.270833% = 2708.33元。

虽然我们在这个例子中说的是等额本金还款，但不管平均资本还是等额本息，如果月利率固定，你第一个月欠银行100万，那么第一个月支付的利息是2708.33元。

需要指出的是，只是因为等量的金刚每个月开始还更多的本金，所以从第二个月开始利息就会少于等量的本息。

由于第一个月已偿还本金2，777.78元，此时仍欠银行1，000，000-2，777.78元= 997，222.22元。所以第二个月的利息是997222.22× 0.270833% = 2700.81元。

因为我选择了平均资本，所以上个月欠银行的贷款总额是2777.78元，所以利息是2777.78 * 0.270833% = 7.52元。

最后的结论是，提前还款在某个时间点没有“物有所值”。