社保15年和20年的差距 养老保险缴费20年有必要吗？你知道会比缴费15年高多少吗？

人们非常重视退休待遇，毕竟养老金关系到我们退休后的生活保障。人们想知道养老金缺口的原因。大家都知道缴费年限越长，养老金待遇越高，但是15年的缴费年限和20年的缴费年限有什么区别呢？影响养老金的因素

其实按照养老金的计算公式，参加养老保险产生的养老金福利主要包括基本养老金和个人账户养老金。基本养老金和个人账户养老金的计算公式全国统一，但为了体现地方特色，与当地上年度退休人员的社会平均工资挂钩。

基本养老金等于退休时当地上一年度社会平均工资×2×缴费年限×1%。

简单来说，基本养老金与退休前一年当地社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限等因素挂钩。

个人账户养老金等于退休时个人账户余额÷退休年龄确定的计算月数。

个人账户养老金和退休时的个人账户余额及缴费月数由退休年龄决定。

计算月数相对简单。50是195个月，55是170个月，60是139个月。

目前个人账户余额在收到每月社保缴费后，按照8%的缴费基数按月入账。但在过去，2005年之前，有11%的记录。

国家每年计算个人账户记账利息，记账利率由国家统一公布，2019年为7.61%。但有些国家统一公布的时间是2016年开始的，之前是各地公布的。最开始只有一年期定期存款利率，后来只提高了4%~5%。

所以个人账户养老金是最复杂的。如果15年和20年缴费是最后15年，那么15年前缴费基数低，记账利率也低，对个人账户养老金的影响差别不大。

15年付款和20年付款之间的差额

首先，大部分人通过灵活就业人员参加社保，都是按照15年的最低缴费基数缴纳。全国大部分地区的最低缴费基数是社会平均缴费基数的60%，所以这样计算的话养老金也是最低的。

根据养老金计算公式，基本养老金为退休最后一年社会平均工资的12%。如果当地社会平均工资6000元，基本养老金只能在720元内领取。个人账户养老金主要与余额有关。余额3万元，男同性恋60岁退休，个人账户养老金只能领取216元。两项福利加起来每月936元。

此外，有些人缴纳20年的社会保障缴款，不仅是为了养老福利，也是为了医疗保险退休福利。比如青岛，女性要缴纳20年的医保退休金，所以很多人20年不交社保。

缴费20年后，缴费档次始终为60%的，基本养老金只能领取上一年社会平均工资的18%，社会平均工资6000元，每月可领取1080元。个人账户养老金余额35000元，60岁退休，每个月可以领取251元的个人账户养老金。养老金总计1311元。

这样算下来，20年的养老待遇每个月多领375元。有人觉得差别不大，其实和缴费年限比例差不多。

国家在退休后每年调整养老金时，都会有一个由缴费年限和养老金水平挂钩的调整模式，这样养老金缺口会越来越大。

虽然养老金差距不大，但是退休后不想领更高的养老金吗？毕竟这种养老金差距会持续一辈子，而且还会继续拉大。因此，较长的付款期是最具成本效益的选择。