日利率 算日利率的都要小心！要小心！要小心！

1、

不止一次有读者朋友在后台问:“很多，某个产品的收益率很高，每天能有5%左右。靠谱吗？”

很多人再次向大家强调:计算日利率要慎重！小心点！小心点！

首先我们来转换一下。每日利率为5%。根据公式，年化利率为:

5%*360=1800%

一年存一万，就有十九万，不到四年复利就存一亿！Σ( △ |||)︴

目瞪口呆，有木~但是想都不敢想。

其实正规的理财产品一般会告知投资者年利率，日利率和月利率可以自行换算。公式是:

日利率=年利率/360=月利率/30

月利率=年利率/12

如果年利率太高，一定要警惕。之前很多人都说收益率高于8%的理财产品有一定的本金风险敞口。比如一个产品的年化收益率是21%，那么21%-8%=13%就是风险敞口，也就是说你有13%的机会损失本金！

所以，你在购买理财产品的时候，一定不要被表面的日利率和月利率所迷惑。

我们在购买理财产品时，不仅要把日利率折算成年化利率，还要注意把多年利率折算成年化利率。

举个栗子:

小啊最近接到几个莫名其妙的电话，其中一个是销售理财产品。

业务员:“您好，我们是XX集团旗下的理财公司。现在我们有了一个产量为18%的产品。你有兴趣吗？”

小A:“年化18%，这么高？”

业务员:“这款产品的期限是3年，有很好的风险控制保障！”

小啊:“你的意思是3年后你总共可以得到18%。”

业务员:“有，但是XXXXXXX”

……

18%的收益率表面上看很诱人，但是有时间限制，所以营销套餐和实际收入差距很大。

2、

此外，关于每日利率的问题，我们应该对贷款产品更加警惕。

借贷产品更喜欢和大家一起算日利率。比如日利率是0.04%，但实际上年利率是14.6%，这是合理的，虽然不便宜。

有的比较猖狂，比如经常听说的XX贷。这种贷款工具表面上告诉你利率很低，申报的日利率只有1.8万，因为每天借1万只需要8元，很多朋友都不敏感。其实这个换算成年化率后高达29%！

更可怕的是，这两年开始流行的现金贷款，平均年利率158%，目前最高的工资贷款达到了598%！远远的，我甩了几条街的民间借贷！具体可以点击这篇《嗜血现金贷》，太可怕了！

3、

同时，有些朋友会有这样的疑问:

"很多，7号年化收益是多少？"

“余额宝为什么要复合？"

首先，我们经常听到的7天年化收益率，其实就是选择最近7天的数据作为基准计算出来的收益率，货币基金一般都用这个收益率。

假设货币基金7天日收益分别为A、B、C、D、E、F、G，其7天年化收益率为:

(a+b+c+d+e+f+g)/7 * 365/10000 * 100%

看到公式中的数字“365”了吗？也就是说7号的年化收益已经包含了“年化”的含义，所以我们常说7号余额宝的年化收益破了4，收益率4%+是合理的。

至于日复利的问题，还得从余额宝说起。余额宝之前，很多货币基金都是按月复利的。两者的原理其实是一样的:

月复利:假设你月初买了1万元，只有1万元+收益会结转到下个月同日的下一轮本金；

日复利不同。比如今天买一万，第二天本金就变成一万+收益，而不是等到月底才能看到收益。

即便如此，两者的实际收入也相差不大。我们还是用一万元本金来计算:

假设余额宝存一年，年利率为4%:

利息按日复利计算。一年后，本息之和= 10000 * (1+4%/365) 365 = 10408.08元

计算每月复利，一年后本息之和= 10000 *(1+4%/12)12 = 10407.41元

一年后，两者的收入差距只有6.7！( △ |||)︴

所以日复利只是改变计息方式，收益差别不大。另外复利已经包含在7日的年化收益里了，不用纠结于日复利的概念。

好了，今天提到的概念很多，大周末大家慢慢消化吧~