找贷款 找贷款中介 多花两倍冤枉钱 当心皮包公司

[现象]

贷款中介声称通过短信、QQ等频繁广告帮助客户快速获得低息营运资金。

[调查]

其实贷款利率也不低:手续费需要5分，贷款60万，预付3万。

[风险]

中介扩散是有风险的，小心皮包公司拿着手续费跑了。

“我们这里是XX中介，可以帮你办理银行低息贷款。有什么需求吗？”每隔一段时间，就会有很多市民接到这样的骚扰电话，声称可以帮助急需资金的客户以低利率快速获得营运资金。

据《三相都市报》记者调查，这些中介所谓的低息贷款并不低:6%-13%的月利率并不是最终成本，加上每笔贷款3%-5%左右的手续费，加上每笔贷款几千元的评估费，让正在跑低利率的市民震惊不已。而且专家表示，这种融资方式伴随着很大的风险，中介公司可能会带着钱跑路。

[现象]

贷款中介活跃在长沙融资市场

“我最近接到两个中介打来的电话，都问我要不要借。”住在长沙市体育场路的王先生告诉记者，这两个中介机构都声称，他们不仅可以迅速获得贷款，而且只要客户有良好的信誉，就可以帮助他们获得贷款。"如果你有完整的程序，你可以在一周左右完成."据了解，手续齐全是指房产证三证齐全，户口簿、结婚证开具。如果是私人业主，需要提供户口等相关证明材料。

在河西某房产营业部门口，很多中介正在发放传单或名片，向去办理房产业务的市民推荐贷款服务。

作为客户，记者根据某中介传单上的联系方式打来电话。中介在电话里说，只要没有不良记录，就可以办理按揭消费贷款或者商业贷款。客户不用担心没有真正的贷款目的，也不会出现拒绝贷款的情况。

从贷款流程来看，这些中介的业务和银行申请流程基本相同。“你带上你需要的材料，我们会带你去银行办理手续。所有合同都是在银行签订的，审核和放款流程也和银行一致。”一位工作人员告诉记者，“我们都是正规公司，和银行合作，但是有一些内部渠道可以帮助客户最快的时间借到钱。”

记者咨询了多家类似的贷款中介公司后了解到，通过中介的贷款市场价格一般为手续费的3~5个百分点，也就是说100万元的贷款最高手续费为5万元，而贷款利率则按照银行贷款利率收取。

[原因]

银行监管允许中介钻漏洞

据了解，在长沙市场，许多银行都推出了无担保信用贷款业务。虽然贷款利率高于抵押贷款，但与民间金融市场相比具有一定优势。但是个人信用贷款业务的门槛普遍较高。比如有的银行只为医生、教师、公务员或者事业单位员工开展业务；还有人说“暂时不对个体工商户和私营业主开放”。在这些条件的制约下，贷款中介应运而生。中介对客户最大的吸引力是“快贷”、“高额度”，有的甚至声称在同等条件下可以获得更低的利率。

事实上，个人或企业主向银行申请贷款是出于严格的目的，银行被要求禁止发放不明用途的贷款。

贷款用包装材料，发现了怎么办？两个中介说和银行合作很久了，包装材料没问题可以贷款，这个不用担心，只要没有不良记录就不会被拒绝贷款。

据一位知情人士透露，贷款中介一般根据贷款人的情况和资金需求提供融资贷款方案，即通过包装客户信息来规避一些银行贷款限制。有的中介公司甚至声称可以“通过内部关系帮助客户通过审批”。

然后

综合利率为银行贷款利率的3.35倍

中介帮你贷款，自然要收很多费用。根据长沙目前的市场情况，一笔贷款将根据客户的不同情况，如是否有抵押、收入情况等收取3-5的手续费。另外需要交1000元左右的评估费。

陈先生急需流动资金60万元，贷款期限两个月。然而，由于该房产仍在抵押中，因此没有其他抵押资产。他收到一个贷款代理的广告，声称他可以帮助客户快速获得营运资金。陈先生打电话咨询，对方说可以帮陈先生制定贷款计划，按银行的利率水平收取。根据陈先生的情况，他可以在一家合作城市商业银行获得一笔贷款，月息1.1分，两个月利息13200元，外加贷款总额5%的手续费，即3万元，外加评估费1000元，也就是说，陈先生需要为这笔两个月的贷款支付4.42万元的费用。按照综合利率，相当于每月3.68美分的利率，是银行贷款利率的3.35倍。

观点

中介机构与少数银行员工有利益关系

长沙某大型国有银行的陈经理告诉记者，目前在长沙融资市场活跃的贷款中介约有100家。除了帮助客户办理贷款手续，他们还有一项重要的工作，就是帮助没有合适贷款申请的客户向银行申请贷款，这也是这类中介机构生存的重要因素。如果客户可以自己向银行申请贷款，中介的生存空会大大降低。

长沙业内人士肖先生表示，银行与中介之间存在商业利益关系，中介正在寻找客户与银行合作，帮助银行增加客户。少数银行经理可能因为利益原因，没有尽到认真调查的职责，导致中介包装材料顺利通过。

尽管混乱频繁，但一些私人金融人士告诉记者，如果这些中介公司持有抵押服务许可证或融资咨询许可证，并且不与银行内部人士“勾结”放贷，它们是合规的。"如果按照正常程序处理，没有证据表明它们是非法的."

风险

1.小心皮包公司拿了佣金跑了

据记者了解，申请无担保贷款的客户中，80%以上是暂时急需流动资金的小微企业主，因为无法在银行贷款，只能高价求助中介或小额贷款公司。

某担保公司的一位总经理介绍，这样的中介公司越来越多，一方面是因为银行有业务压力；另一方面也是因为银行贷款过程中存在寻租空。“这些中介或投资公司比担保公司更不规范，银行的风险很大。有的中介为了拿到代理费会不择手段，或者拿到代理费就跑了，贷款后不负责。”

2.提前收回贷款，留下不良记录

银行业内部人士告诉记者，除了融资成本较高之外，客户通过中介非法借款可能会有不良后果。贷款发放后，银行会跟踪贷款消费情况。客户以消费贷款的名义贷款，实际上是用于其他被禁止的目的。如经核实，银行将终止贷款合同，并按要求提前收回贷款。这时候个人会留下不良记录，影响以后申请正常贷款。

■记者梁星实习生林智文李伟