未来，公民将去商业银行购买理财产品，这将迎来新的变化。昨天，中国保监会起草了《商业银行财务管理监督管理办法》，征求公众意见。根据《办法》规定，未来单一公募理财产品销售起点由目前的5万元下调至1万元，个人首次购买理财产品需要面签。
《办法》要求商业银行理财业务实行分类管理，区分理财产品公募和私募。公共理财产品公开发行给不特定公众，私人理财产品不公开发行给不超过200名合格投资者；同时，单一公募理财产品销售起点由目前的5万元下调至1万元，单一私募理财产品销售起点符合新资产管理规定。
“相比私募信托的门槛，银行从5万元、10万元购买的百万理财产品，一般都是公募理财产品。”银行业内部人士表示，该办法的发布意味着投资者购买银行理财产品的门槛未来可能会调整到最低1万元。当然，银行会根据不同的投资目标设定不同的购买门槛。
记者了解到，银行理财的购买门槛根据客户的风险程度不同而不同。
根据中国银行业监督管理委员会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，一级和二级理财产品的风险评级不得低于5万元人民币；风险等级为三级和四级的理财产品，单个客户的销售起价不得低于人民币10万元；风险评级为五级的理财产品，单个客户的销售起始金额不得低于人民币20万元。
首次购买理财产品需面签“继续现行监管要求，个人首次购买理财产品，应进行风险承受能力评估，并在银行网点进行面签。”中国保监会相关部门负责人表示，同时，银行有责任对理财产品进行风险评级，评估投资者的风险承受能力，并根据风险匹配原则向投资者出售风险评级等于或低于其风险承受能力的理财产品。
为防止“虚假金融管理”和“飞单”，该办法要求银行在全国银行业金融信息登记系统中以“全流程、渗透式”集中方式登记金融产品。“银行只能发行已经在理财系统注册并获得注册码的理财产品。”中国保监会相关部门负责人表示，投资者可以根据注册码在中国财富管理网查看产品信息，查看购买的产品是否是银行发行的正式理财产品，这将有助于防止“虚假理财”和“飞单”，加强投资者保护。
此外，《办法》要求加强产品销售的合规管理。“继续现行监管要求，要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品。”银监会相关部门负责人表示，理财产品通过营业场所销售的，应当实行专项销售，并记录和记录每种理财产品的销售流程。
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