在网上买保险靠谱吗 在网上买的保险靠谱吗？会不会是骗人的？

今天大怪物不拆保险条款。先说互联网保险，因为越来越多的互联网保险平台涌现，很多人已经买了。不管是自愿还是被引导，都已经是互联网保险的“客户”，先解决信任问题吧。

在回答这个问题之前，我们先来看看保险产品的销售渠道。

首先，每种保险产品都是由各保险公司研发，经银监会备案后才能上市销售。

目前，保险产品的销售渠道主要包括以下六种:

a:保险公司独家代理渠道

这个渠道也是目前最热门、最主流的渠道，以平安、泰康、太平等各大保险公司庞大的销售团队为代表，全国注册代理800万。

优点:人多，离我们最近。谁在朋友圈保险代理人少，只能说明你们的交流范围太窄。

缺点:所谓“专业”只是针对你公司的产品，甚至对几个主打产品比较熟悉，不熟练，只是一瞥江山。它不知道有前途，它的卖点是公司的大品牌，好服务。

银行保险渠道

也就是说，各银行柜台销售的保险大部分都是以理财为主，但是现在除了发卡和换密码，大家基本不去银行柜台，所以这几年规模保费缩水了。

优点:现在银监会和保监会合并了，银行保险渠道一直是保险销售的主要渠道。因为买保险是要钱的，银行最清楚你有多少钱，所以银行保险渠道以金融保险为主。

缺点:每个银行网点可以代理的保险公司不超过3家，公司选择有限，产品就更不用说了，就是没有可比性。另外，信托有银行背书，所以作为套路使用很正常。此外，银行员工对保险产品的理解的专业性也需要怀疑。

c:并发代理渠道

兼职代理主要在4S店卖车险，买过车的朋友有了解；还有一种邮局EMS可以代表一些保险，不太常见。

D:电话销售渠道

代表公司有招商、大都市、阳光、水滴保障。。。为主。

传统保险销售以银行信用卡用户数据为主，玩了这么多年，相信你也收到了。当然，也包括会泽、钟敏等用自己的官网和广告吸引流量的平台。最近新成立了水滴保险公司。自建呼出呼叫中心基于自身水滴融资和水滴互助的用户数据，启动售电+网上销售的模式，俗称“网上售电”。

反正我很难理解那些电话买保险的人，无论是几千的重疾保险还是几百的意外险。

毕竟保险产品比较复杂，多少保险内容都可以通过几分钟的电话讲清楚，更不用说为用户做需求分析和产品选择对比了。而且保险电话营销通常面对小白保险用户。用户真的能在几分钟内理解保险的含义和作用，清楚理解保险电话销售人员讲解的保险条款吗？我不这么认为。所以保险销售以营销为主。按照大数定律，要看“招”谁了。

因此，提醒我们小心接听电话，不仅是为了保险，也是为了财务管理和投资。

e:专业中介渠道

一代的专业渠道以明亚、大同、樊华为代表。

优点:大型保险中介公司可以和几十家保险公司签约，庞大的产品库可以满足大部分消费者的需求。而且保险法律中明确了经纪人的职责和定位，不在任何保险公司的位置，只对用户负责。根据每个用户的个性化情况和需求配置合适的产品，做到真正的专业、中立、客观。

缺点:目前还处于发展初期，从业人员少，大部分消费者还不知道，知道有保险经纪人的大部分人还不相信。但在保险发达的国家，如美国、欧洲，专业代渠道是主流，相信未来中国也一样。

外宾:互联网销售渠道

这也是今天讨论的话题。

互联网渠道主要以各种流量平台为主，例如支付宝、淘宝、微信、JD.COM、苏宁、甚至同花顺都有开展保险业务，各保险主公司都有自建的互联网销售平台，一些新的渠道如武武空保险、辛凯保险、滴滴保险等都是互联网保险。

优点:自我理解，自我比较，自我保险，方便快捷。

缺点:要做功课，比如方案设计、产品筛选、合同条款解读、健康告知。你以后也要完成自己的理赔，也需要自己处理理赔纠纷。

总之，什么事情都要自己做！

但是问题来了，尤其是健康告知。身体之前有一些健康问题，哪些保险可以投哪些不可以投，如何做健康告知？很多人不知道自己是否能支付投资，甚至很多人没有看健康通知。

因此，在未来，网络保险的争议将逐渐凸显出来。

那怎么解决呢？

申请保险前先问问身边的专业保险经纪人，让他帮你看看是否符合再投资的要求。

然后回到主题

1.网上买的保险靠谱吗？是骗人的吗？

作为曾经的线下代理，今天的经纪人非常肯定的告诉你，网上买的保险是可靠的。

为什么？

因为每一个保险产品的R&D和销售都要经过银监会的监管、审查和备案，并不是说任何人想改变内容都可以随意改变。每一份卖出的保险都有保单，不管是哪种保险，多少钱，都有合同。网上买的保险大多是电子保险。如果是长期保险，一般可以申请纸质保险。

很多人问为什么网上保险这么便宜？

因为我们习惯了“便宜没好货”的观念，所以觉得这样肯定不靠谱。

甚至有人觉得网上保险便宜，可以随意扔钱，买着玩，能付就付，不能捐就捐。是大方还是愚蠢？

其实保险产品的销售和其他商品是一样的。线上保险更便宜是因为销售渠道的附加成本比线下保险低。虽然网上保险也会给经纪公司和销售渠道带来一些手续费，但是比起网上开店/工作场所，招人、支付佣金福利、宣传的成本会低很多，成本也会降低，价格当然也更便宜，才能体现竞争优势。

还有一点，如果你对保险足够了解，经常对比线上线下的保险产品，你会发现两个95%保障内容相同的产品，除了名字不同，都是一样的，但是线上比线下便宜很多。这其实是一个很差的信息。不知道的话，会花更多的钱。如果你了解你，你就会少花钱。即使懂保险，也可以用产品搭配的方法，以较低的保费达到A+。

同时，由于互联网保险的产品信息更加透明，任何人都可以在短时间内进行多方比较，然后选择最适合自己、性价比最高的产品和方案。

二、网上买的保险理赔难吗？会不会这也不交那也不交？

通常大部分人都是担心买保险前会不会被骗，不靠谱，有没有机会用。我现在这么健康，会白买吗？

我就想问问，要不要用保险？

买了保险后，他们开始担心等待期，期待时间过得更快。等待期过后，大家最担心的是后续的理赔和服务，尤其是网上买的保险，无形无体，甚至没有纸质保单，他们会更担心。

所以在生活中，很多人还是更愿意相信线下的代理人，希望有事能随时找人处理，因为“他”是真实的，不会骗我。到时候你可以把整理理赔资料和提交申请的工作交给他。最后你可能忽略了一些真实的问题。

A.当你需要他的时候，他还在公司吗？

B.他够专业吗，包括给你推荐的保险和后续理赔？

C.如果发生纠纷，你能保证他会站在你这边，帮你和保险公司争辩吗，因为他以后的收入都来自这家公司？

代理人所谓的专业服务其实只是帮你向店铺的理赔窗口提交一份文件，但大多数店铺并没有直接处理理赔的权利，他们也是把文件收集起来提交给可以接受的分公司或总公司，由理赔部统一办理，所以你以为的专业服务和快捷处理渠道其实就是帮你提交文件，仅此而已。

但目前的互联网保险平台大多可以在线理赔，即可以在APP或保险公司官方微信微信官方账号上传提交信息，可能相对更方便快捷，因为直接到达保险公司理赔部。

其实网上理赔一点都不麻烦，只要材料是按要求准备的，尤其是医院给我们的发票、病历、检查报告，一般都保存的很好。拍照上传的时候几乎可以一次准备好，这样理赔时限更快，不然补充各种资料会很费时间，影响心情。

听说很多用户觉得保险理赔很麻烦，因为需要一次两次三次获取信息，其实不然。

2019年年中的理赔数据显示，无论公司规模大小，理赔率都在97%以上，小额理赔最快时间在几个小时以内，平均理赔时限为1-2天。对于高理赔或重疾等复杂理赔，保险公司需要进行细致的调查审核，可能会慢一些，但不用担心，银监会有规定，保险公司应在收到理赔数据后30天内给出结论。

有人担心网上买的电子保单的法律效力。其实电子保单和纸质保单的法律效力是一样的。可以打电话给保险公司，报保单号核实，没有任何区别。即使你还是不放心，可以打电话给保险公司申请发纸质保单。

今天讲了这么多网络保险，希望对你有用，也希望你打消疑虑，因为网络保险也是未来的大趋势。我们必须跟上时代。号码

但并不意味着不需要其他渠道和线下代理或经纪人有互联网保险。这是一个关于保险未来发展的问题，以后有机会再说。