住户消费性贷款 “消费贷”提供不出消费凭证？贷款或被收回！

“尊敬的客户，感谢您办理我们的消费贷款业务。为了跟踪资金使用情况，需要上传相关消费券。请在2017年11月30日前通过我们的信用卡网站上传优惠券。”

最近很多银行给用过消费贷款的客户发类似短信，要求客户提供消费发票、贷款资金流等消费贷款消费凭证。一个准备申请个人住房抵押贷款的小伙伴，因为之前半年在商业银行或互联网机构申请个人消费贷款的信用信息被查了好几次，被银行拒绝。

重拳整顿“变脸”消费贷款

消费贷款主要是指除房贷、车贷以外的个人消费贷款，如旅游、教育、医疗、装修等方面的消费行为。如今，原本用于各种消费支出的消费贷款已经被用于其他目的，特别是当它们进入房地产市场并用作首付时。

数据显示，今年3月以来，新增非正常短期消费贷款金额约为3700亿元，其中至少3000亿元预计用于其他用途，约占新增短期消费贷款总额的30%。大量消费贷款资金被挪作他用，也引起了监管部门的关注。

9月20日，广东下发文件，严禁将个人消费贷款资金用于生产、经营、投资、支付购房首付或偿还首付贷款等。，不允许无指定用途发放消费贷款。北京、江苏、深圳的监管部门也有发文。

消费贷款违规是主要原因

此前，一些银行在办理消费贷款时没有严格执行监管要求，导致消费贷款非法流向其他投资领域，这就是监管部门这次采取强硬措施的原因。

央行数据显示，今年1-7月，新增居民月平均中长期贷款4677亿元，比去年下半年减少500亿元；今年1-7月，居民新增短期消费贷款1.06万亿元，比去年同期累计增加7137亿元。一方面，新的中长期贷款减少，另一方面，新的短期消费贷款显著增加。很多银行的消费贷款规模已经爆炸式增长，有的银行甚至爆炸式增长了255%以上。

根据郭进证券的分析，居民的短期贷款主要是消费信贷。在消费信贷的强劲表现下，8月份居民消费增速呈下降趋势，主要是因为部分居民消费贷款最终被挪作他用。

迫切需要改善消费信贷数据

业内人士表示，将消费贷款用于其他目的会造成很多问题。

银监会审慎监管局局长肖在9月29日举行的吹风会上表示，银行发展消费贷款业务必须按照规定操作，全面真实地评估消费者的还款能力，不能为了业务而推高债务杠杆率，更不能助长消费泡沫。

“目前银行间消费信贷的信用档案信息无法共享，部分信息记录不完善，让一些人钻空”业内人士告诉记者，例如，一些人从10多家银行透支相同金额的信用卡来购房，这很难监督。但是，如果建立和完善消费信贷档案的大数据，让银行共享信贷档案的信息，就可以为所有银行提供贷款客户的信贷参考。

综合新华社、北京青年报、法治周末等。