百融云创锤炼关系图谱技术 有效防范贷前风险

　　数字技术在金融业的融合应用，常常会带来金融风险欺诈风险的不断扩大，由此可见，当下的反欺诈态势严峻。前几年《数字金融反欺诈白皮书》的发布就为我们展示了数字技术的高速发展情况下，金融欺诈的不断扩大。

　　信贷业务主要的风险来自于操作风险、欺诈风险和信用风险，做好贷前、贷中、贷后风险管理，是银行和金融机构关心的核心命题。由于疫情的缘故，信贷机构许多业务都从线下转移至线上，如何评估客户的信用条件，如何防止欺诈发生让银行倍感压力。

　　现下的欺诈技术，不同于传统的欺诈手段，欺诈越发专业化、团体化、智能化。在这场欺诈与反欺诈的较量中，传统的反欺诈手段无法做到实时而精准的识别、预警与防控。许多金融机构都使用了风险监控系统，对个人实时、交易终端欺诈起到效果，但监控跨越多个账户和系统的团伙欺诈行为却无法更好地判断。大数据反欺诈由于数据来源多、数据异构碎片化，结构、半结构、无结构的数据共存，且规模日益庞大，如何将这些复杂数据有效地关联起来，充分地利用和分析海量客户数据间的隐藏关系往往是风险突破口和发现团伙的重要线索。

　　作为国内领先的人工智能与大数据应用平台，百融云创基于复杂网络技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。通过主体确认、关系建立来建立逻辑推理，并通过图谱检索，利用社团发现算法识别出存在承传关系的人群，当这个群体中成员的平均欺诈意图高于阈值的时候，就会认定很有可能是欺诈团伙。

　　针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率高，对团伙欺诈的违约率预测大幅提升。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

　　百融云创的关系图谱的优势集中体现在以下三个方面：其一是准确有效。百融关系图谱对欺诈风险识别的准确率接近百分百，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍;其二是数据丰富。百融云创经过多年发展积累了海量多维的数据和各种业务场景，并且这些数据和场景还在不断扩充，将有效支持关系图谱的延展;其三是调用性能佳。对于复杂的团伙欺诈判定，百融关系图谱的查询速度达到毫秒级，能够有效满足互联网反欺诈需求。

　　未来，百融云创也将持续开发各种新技术、新手段、新模型，结合金融行业的变化，探索反欺诈的有效手段，应用在金融反欺诈中。