存款流失 如何看待“存款流失”新常态

存款流失的原因有很多，居民理财选择多样化，民间借贷活跃，企业不再“抢时间”，这种趋势预计还会继续。无论货币政策监管是否会过重，金融机构都应该理性看待“存款损失”这一新常态，并将其视为促进自身转型升级的良好机遇

第三季度，16家上市银行存款环比下降1.51万亿元，相当于一家平安银行的存款总额。在贷存比管理体制下，存款损失直接影响银行发放贷款的能力；此外，资本价格持续上涨，不良贷款率普遍超过1%，给银行带来很大压力。存款流失的原因有很多:居民理财选择多元化，民间借贷活跃，企业不再“赶时间”。可以预见，在经济复苏不确定的情况下，这种趋势将会持续。

因此，货币政策是否会增持以提高银行业的流动性和可贷资金正受到密切关注。虽然有各种调控工具，如SLF、降低存款准备金率、调整存贷比、加快存款利率市场化等。，许多专家认为，目前商业银行的风险总体可控，存款损失只是促进其转型升级的一个机会。在未来私人银行自由化的完全竞争环境中，货币政策不会总是为它们保驾护航。

公司存款有许多损失

存款哪部分损失最严重？业内人士认为，企业活期存款的流失是存款下降的主要原因，新规对存款偏差的影响也开始显现。

业内人士普遍认为，第四季度存款增速仍难以提高，短期内存款亏损趋势仍将持续。一家股份制商业银行分行的负责人告诉《经济日报》记者，根据有关规定，银行一年中每季度新增贷款的比例通常为3: 3: 2: 2，上半年新增贷款占全年的60%左右甚至更高。「受贷存比评估影响，今年首两季新增存款预计约占全年七成。」

存款偏离工作新规定

为什么企业活期存款波动很大？新的存款偏差规定对遏制“高峰期”起到了一定的作用。

今年9月12日，央行、银监会、财政部联合发布《关于加强商业银行存款偏差管理的通知》，要求商业银行加强存款稳定性管理，约束月末存款“高峰期”，月末存款偏差不超过3%，更加注重日均存款指标。在这种影响下，许多银行取消了上季度末对企业客户的优惠政策，上季度末对企业和个人的高收益理财产品减少，不可避免地影响了活期存款。

存款减少直接影响了银行的放贷能力，同时也引发了市场对第四季度贷款的担忧。由此，长期存在争议的存贷比考核指标再次成为焦点，呼唤新的调整声音。“现实是存款增速明显跟不上贷款增速。存贷比考核越来越难以符合资源市场化配置的原则，逐步淘汰是大势所趋。”交通银行首席经济学家连平说。

非信贷业务受到重视

商业银行在短期内存贷比管理不变的现实下，应如何应对活期存款缓慢下降的“新常态”？许多银行领导透露了增加非信贷业务发展的计划。

银行应该通过增加存款来增加贷款。债务方面，如果存款损失趋势持续，资本成本持续上升，资产方面，要么贷款增长放缓，要么贷款利率上升。但社会上仍普遍希望银行降低贷款利率，保持贷款放贷稳定，这必然导致利润的缩小空。因此，商业银行应更多地利用非信贷业务，如资产管理、供应链金融、与股权投资机构合作等。一方面，他们应该扩大新的利润率空，另一方面，他们应该保留企业资金在银行流通。