平安普惠贷款利息高吗 平安普惠抵押贷款真实利率到底多少？详细解析

说到平安普惠，我想很多人应该都很熟悉，很多人会经常收到平安惠普销售人员的营销电话、短信、微信。

那么平安普惠和平安集团是什么关系呢？

平安普惠是中国平安保险(集团)有限公司下属公司开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的总称。

深圳平安普惠小额信贷有限公司成立于2010年9月19日，通常通过贷款的方式联系该公司。

平安普惠的贷款产品还是很全面的。

但是今天我主要给大家讲一下平安和普惠的住房抵押贷款——家庭电贷。

你为什么要说这个？

是因为很多在这里贷款或者准备在这里做房贷的客户，都不清楚这个产品的真实综合年化利率。利息有多高，以后能不能承受？和银行房贷利率有什么区别？客户的资质要求和银行有什么区别？

那么首先来分析平安普惠的抵押贷款产品

如下图:这是平安普惠针对不同客户的月利率

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总结以下几点:

1.房贷利率根据还款年限不同而不同。年限越长，贷款利率越高。

2.房贷利率根据客户资质不同分为两个利率档次。

3.抵押贷款分为一次抵押和二次抵押两种模式，二次抵押的利率高于一次抵押。

如图，平安普惠第一按揭贷款月利率在0.64%-0.97%之间。

而平安普惠日报宣传最低月息0.55%，那么为什么这里没有这样的文件？

因为0.55%只对部分一线城市开放，今天我们以武汉市场为例。

平安普惠还款期限都是3年，为什么还有5年10年？

这叫分摊还款法。比如你选择10年分配，月供按10年120期计算，但剩余未还本金在第36期返还。如果只选择了36期，当36期归还时，本金和利息都已经还清了。

我们不在乎宣传的利率是多少。但大多数贷款经理不会告诉你实际年化利率。

我们来看看平安普惠的一个客户的贷款情况和还款计划表。我们来详细解读一下。

如上图，客户在平安普惠做抵押贷款，贷款本金112.8万元，36期，选择60期摊销。

很多人会问为什么上面的贷款都是光大银行的，这并不奇怪，因为光大银行是平安和普惠的出资人之一，很多借贷机构的贷款都是这样，信用信息显示的是出资人。所以有时候要根据贷款时间和额度来坐。

以下是具体还款时间表:

如图所示:

贷款本金:1128000

每月还款额:26471.06

第36期还款总额=26471.06(月还款额)*第35期+531880.34(第36期剩余还款总额)=1458367.44

每月还款额包括每月固定费用=1353.6(每月保险费)+37.22(每月保证费)+2820(每月服务费)=4210.82

36期总成本=4210.82*36=151589.52

36期总利息=1458367.44(总还款额)—1128000(本金)—151589.52(36期总费用)=178777.48

该笔贷款总成本=总成本+总利息= 330，367元

由内部收益率计算器计算:

这项额外收费的年化利率为8.37%

年利率为9.81%

总结:据计算，该客户在平安浦辉的贷款综合年化利率为18.18%(计算过程中忽略小数点，略有误差)

但银行一般有4.5%-8.5%的年化利率区间(不同银行利率不同)，差别一般不大。

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在这里为什么要算总综合年化利率呢？

因为对于贷款人来说，贷款过程中发生的一切费用，包括(利息、服务费、担保费、保险费、违约金、罚息等。，一般都算作贷款成本)，看整体成本是否超出法律规定的范围。

我认为我们不在乎贷款利率是多少。至少要清楚，不要以月利率偷换概念，然后以各种名义收取其他费用，无形中增加贷款成本，变相降低贷款真实利率。

往往市场上很多贷款专员为了履行履约压力，不得不以各种方式误导贷款人，宣传利率有多低，隐瞒实际真实利率。这是对贷款人极其不负责任的行为。

平安普惠和银行抵押贷款对资质要求对比：

平安普惠:

1.征信要求:白户可以，信用卡出现N可以，目前没有逾期，2年内没有严重逾期；近3个月查询次数≤8次

2.房产要求:持有房产证≥3个月，房龄≤30年，产权70年，评估值≥ 30万；个人住宅、商品房、公寓(不允许商铺、别墅)

3.贷款用途:经营性贷款

4.还款期:3年等额本息

银行:

1.征信要求:可由白户办理，2年内最小逾期期限为5年以内。目前没有逾期(可以提供结算凭证)，一般不需要查询。每个银行的要求会不一样，四大行会稍微严格一些，商业银行或者城市银行会宽松一些。

2.对房产的要求:基本涵盖各类房产，房屋年限≤25年。

3.贷款用途:消费贷款和经营性贷款均可。

4.还款期限:最长20年，等额本息或先计息。

总结:相比平安普惠，银行在抵押房产类型上更全面。利息太低，寿命更长，月供压力太小。在信用报告方面，各有侧重。当然，这里还有很多细节不应该讨论。一般来说，对征信的要求是差不多的。其实在平安浦辉做房贷的客户大多也符合银行的要求。

所以对于一些符合银行资质，想降低贷款成本和还款压力的客户，可以从平安普惠转行成为银行。如果信用信息暂时不满意，也可以保留一段时间。信用客户也是如此。

各种销售人员信息差、诱导性差、非专业性强，导致许多企业主和个人错误选择贷款机构和贷款产品，增加了融资成本，给企业经营带来潜在风险。

所以融资是需要的，选择哪些机构和产品很重要。要根据自身的资质、信用信息、自身的财务结构进行合理匹配，选择更适合自己的、负债良性、发展良性的融资方案。

最后希望大家积极表扬+留言+关注，不断给你带来更多的金融干货。也希望你能和更多的朋友分享这篇文章。谢谢你。