关于1000万专户理财我想说江山千里望无垠——信托基础信托专户

信托基础——我给你读信托专家

如何在财富上镀上青金石和青孔雀石，如何将这种颜色放在客户的财产上传承？这节课我们讨论一下吧。

当年江平老先生写信托法的时候，参考日本的信托法。然后在最后一刻通过审核的时候，把“转移给”改成了“委托给”，受当时的环境的影响，怎么说是一回事，关键是怎么做，信托就是我把钱交给另外一个人，让他帮我持有，按照我意思去打理和安排。

然后信托其实也是一个代持，让他代持的过程是怎样的呢？你过来跟信托公司，无论是银行也好，或者财务公司也好，或者独立的理财，帮你开一个信托家族信托，其实背后就是帮你开一个代持账户，

虽然是待持，人民银行发布信托财产专户的开立使用相关的通知，2003年12月11号。

因为在九几年，信托公司经过几次整顿，当年王岐山当时任副总理的时候，清理整顿，广东一个叫公司，在海南开发房地产业，出了很多风险，境内的信托公司从它出来开始就跟投资有关。然后中国平安，高盛投平安的股权，也通过了一个信托公司持有，在整顿的时候被冻结，而你们不应该冻结，所以你写是转移，转委托给有什么区别？

关键在操作的时候你不能冻结这个账户，所以九几年把这些账户给冻结了，后来才发现不对，他就把退出来了，就像高盛投平安的股权，是用信托账户投的。后来发现不对，赶紧解冻，还给他，所以高盛仍然挣了很多很多的钱。委托给到底表达的是什么意思？它其实背后的意思就是说，你不能随便冻结这个账户。

所以03年就专门出了这样一个办法，你开户的时候，那时候还没有家族信托，但他只是这样说了，他说你开户的时候，存款人名称应该是受托人全称，就是信托投资公司的名称。

我不知道国外的信托财产专户是怎样的，在中国这一个账户不能取现金，不然银行就违规了，这是一个信托财产专户的性质。第二，不得办理款项划转，叫这个专户。也就说虽然它的名字叫平安信托，安邦信托，中融信托或者叫什么？他开户的名字是信托公司是吧？也就是信托公司他自己经营需要，他自己也有一个自己的账户。

他给自己开的叫企业的对公户。但是他在做信托的时候，给客户开的这个叫信托财产专户，这是不一样的，信托财产专户不许向信托转账，这就是操作上的约定。不能受托人随随便便向自己那边花钱。这一条应该在中国比做的比国外好。包括因为曾经发生过券商挪用客户资金，发生过很多这些事情，所以中国的三方存管制度是远胜于国外的制度的。中国发生过大风险，就是九几年的国债爆仓的事件，资金被挪用，包括零几年的挪用，所以在中国客户的资金都是到券商以后再去银行再独立开一个三方托管部。钱券商是不能动的，跟这个道理是一样的，所以不要觉得中国很多都跟国外差距。

还有一些操作上的东西，比如说在国外券商，你的钱他是可以进他自己的大帐的，所以你对券商是有交易风险，叫交易对手的信用风险，但是你在国内现在炒股票被挪用几乎是没有的，因为每个人都有个独立的三方统筹。所以这个也一样，虽然是信托公司开了信托财产账户，名字叫XX信托，但是这个账户不许向XX信托划钱。当然除了这个以外，他收的信托的托管人的费用除外。应收取的手续费和相关的费用，所以银行在划每一笔款的时候，他都必须合一下信托合同。并不是信托公司在操作这个账户，是信托公司必须找另外一家银行托管这个账户。

第三，如果一个信托公司帮客户开了一千个信托财产专户，不同专户之间不得办理款项转移，所以不要担心，假设你分别开了五个家族信托，这五个账户之间是不能互相划款。所以怎么保护财产？只要你那个钱是干净的，没有瑕疵的，账户放到银行那边，银行就是这样在帮你发布，实际上是谁在看着你的钱？是银行是吧？银行再按照信托法，看着这笔钱，信托公司它在承担受托管理一些事务性的职责。

信托财产不属信托公司的固有财产，不属于它的负债。若执法部门对账户进行冻结或者扣话，银行有义务出示证据，以证明信托财产专用存款账户的性质。这话就是说了一半有没有？没说透是吧？他意思就是你不应该冻结这个银行，法院过来冻结这个账户，你应该拒绝。

它上面这一句就是说你信托公司破产了，你不能来冻结这个账户。

所以在国外，他是用衡平法法，把一个财产所有权给拆分，把打包的权力给它拆分开来，把法律上的所有权给分拆，然后收益所有权给了受益人，在中国没有权力拆分的概念，所以它就变成了放在信托财产专户的证明下面。

在国外权力分成了两个部分，在中国财产权进入了信托，如果你在中国做家族信托，信托财产专户的名称是什么？ABC选项，肯定不是B，都是委托人的。

这本来就是一个委托或者转移的过程，所以这跟国外一样，一定不是委托人的，会不会是受益人的呢？肯定也不是，我做了一个家族信托，信托账户的名字并不会是我女儿的名字。按照相关的账户的规定，所以实际上A是，而且在在实际操作过程中，在这之前包括现在还有很多银行给您开的是叫信托公司，刚才说的03年的管理办法里面说的是信托公司自己的名称来开这个家族信托的财产专户的名字。

但是这几年越来越完善，有些银行已经接受用某某信托某某家族信托来开财产专户的名字。

在什么情况下这一个专户可以被冻结

在什么情况下这一个专户可以被冻结，即使我已经开出来了，可以被冻结：第一设立过程不合规。冻结当然可以，开这样一个账户要多长时间？在中国两个月左右，要走严格的尽职调查，银保监备案的这些程序才能开出来。所以你在过程中会有很多的反洗钱和尽职调查。

如果在这个过程中有些信息的隐瞒，就会产生一些不合规的这种东西，因为现在大家都想做业务，最后你觉得好像开出来了，其实他给你放了一个要点。比如说其实你是有配偶的，你在中国开一个家族信托是需要配偶来签字的，很多人不太愿意让配偶来签字，是吧？有一些信托公司有这样的做法，叫单身声明。然后里面会有一些兜底性的条款，叫做如果其实你不是单身，将来你没有过来分割这一份财产，风险你自己担。

资金来源不合规，比如说我们曾经在南京做过一个军人，老爸也是军人，自己也是军人，想做3000万的家族信托。我跟他说，即使你是将军，可能工资也在1万多块钱一个月是吧？但是要说一下这3000万怎么来？除非也是国民党的将军，当年是不是带了一些字画？什么？3000万正常。所以只要有合理的解释，也可以公务员。我们做过上海的公务员，这个曾经是厅级的干部，当时后来进过上市公司，上市公司高管一查都查得出来，每年的年薪多少，都是有合理的收入，做个1000万没问题。正常在上海你炒个房子，这1000万能够正常。

不同种类信托的形成方式

家族信托它到底是什么？不是说底层资产配置和上面的财富传承不重要，但是能让这些产生魔法的，最重要的就是中间这一层，虽然可能你只花了两个月时间开这个账户，但对财富的保护是两年20年甚至200年。

这就叫战略性的安排，就像宪法一样的功能作用。如果里面放的是保单，就是保险金信托，如果上面写的取钱的条件是只能用于做公益慈善，它就是一个慈善信托。如果你写的取钱的条件融合了中国的家训家规，那就是一个融合了东西方传承文化的信托。

所以这里面每一层的功能你给它展开，无论是资产配置，资产保护还是家训家规，你给它展开以后，就会有很多的功能，这就是这几年特别流行的，大家拼命说了家族信托的这些不怎样，我取了个名字叫风火轮，给它取个名字叫超级保险柜。

本文来源王芳律师信托课程

文中如有侵权问题，请联系作者删除

真正有效的解决方案

《家庭财富保护与传承》

陈凯律师

1、最大的风险，是没有看到风险；

2、许多人想让财富成为对家人的祝福，往往却成为了他们的枷锁；

3、最好的做法是控制财富并从中受益，而不是拥有它们。

欢迎关注公众号：

风险隔离与财富保全传承

简介

【专业认证】

保险独立咨询

中华遗嘱库义工

ChPB私人银行家

AWIP财富传承规划师

新浪微博认证财经博主

RFC国际认证理财规划师

FO家族办公室财富管理师

ChRP国际认证退休规划师

【提供全面风险管理服务】

1、专业遗嘱订立（中华遗嘱库）

2、家庭财务专业分析与报告（RFC）

3、国内保险+海外保险规划建议

4、人身险，财产险，家财险，企业团体险，雇主责任险

5、法律课堂：婚姻法、继承法、税法、债务债权、法律委托

6、风险规避全方位咨询服务：保险+遗嘱+家族信托+法律委托